Pinjaman Pribadi Biaya $ 446 Kurang Dari Pinjaman Payday
Ajukan Dana - Pinjaman Online Langsung Cair Tanpa Rekening Pribadi Syarat Mudah
Daftar Isi:
- Pemberi pinjaman alternatif
- Temuan-temuan kunci
- Pinjaman gaji dibandingkan dengan pinjaman pribadi
- Alternatif pinjaman gajian
- Tanamkan ini di situs Anda sendiri:
Pemberi pinjaman gajian tampaknya di mana-mana, menjanjikan peminjam uang tunai cepat untuk biaya. Meskipun biayanya kecil sekitar $ 10 hingga $ 30 untuk setiap pinjaman $ 100, biaya dapat bertambah ketika peminjam menggelontorkan pinjaman dari satu periode pembayaran ke periode berikutnya, menghasilkan tingkat bunga efektif 200%, 300% atau lebih. Dan sayangnya, empat dari lima peminjam gaji menggulirkan pinjaman mereka, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Pemberi pinjaman gajian dan pemberi pinjaman hak mobil sering menargetkan peminjam dengan kredit buruk atau tidak ada yang memiliki opsi peminjaman terbatas. Namun, ada semakin banyak opsi bagi peminjam dengan kredit yang buruk.
Pemberi pinjaman alternatif
Untuk menampilkan beberapa opsi, Investmentmatome membandingkan tingkat pinjaman gaji dengan orang-orang dari kreditur alternatif di AS. Kami melihat pinjaman $ 300 yang berlangsung selama lima bulan, yang menyimulasikan pengalaman peminjam pinjaman hari biasa, menurut Pew Charitable Trusts.
Penelitian oleh Pew menemukan bahwa rata-rata peminjam akan membayar $ 459 dalam biaya untuk pinjaman bayaran $ 300 yang diadakan selama lima bulan, sementara orang yang meminjam dari bank masyarakat dan serikat kredit biasanya akan membayar sekitar $ 13 dalam biaya untuk pinjaman $ 300.
Biaya rata-rata untuk pinjaman lima bulan $ 300 berkisar dari $ 172 di Colorado, di mana pinjaman tersebut diatur secara ketat, menjadi $ 701 di Texas, di mana pemberi pinjaman rata-rata dikenakan tarif persentase tahunan sebesar 454%. Biaya untuk hari bayaran pinjaman sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara karena peraturan yang berbeda. Namun, pinjaman pribadi $ 300 dari bank kecil atau serikat kredit dengan biaya rata-rata $ 446 kurang dari pinjaman hari gajian.
Studi situs kami menemukan bahwa para peminjam yang miskin atau tidak memiliki sejarah kredit dapat memperoleh pinjaman yang sebanding dengan jauh lebih sedikit - bahkan tanpa biaya atau bunga dalam beberapa kasus. Tidak mengherankan, Investmentmatome juga menemukan bahwa peminjam dengan kredit yang baik dapat meminjam lebih banyak pada tingkat yang jauh lebih rendah daripada peminjam dengan kredit yang buruk.
Baca cerita ini untuk informasi tentang menghindari pinjaman gaji dan belajar tentang opsi lain untuk meminjam uang.
Temuan-temuan kunci
Peminjam membayar $ 446 lebih untuk pinjaman gaji daripada pinjaman dari bank kecil atau credit union. Rata-rata, peminjam pinjaman hari bayaran membayar $ 459 dalam biaya untuk pinjaman lima bulan $ 300. Banyak bank kecil dan serikat kredit menawarkan pinjaman yang lebih kecil atau pinjaman kredit dengan tingkat yang jauh lebih rendah, biasanya sekitar 18% APR. Untuk pinjaman lima bulan $ 300 pada APR 18%, peminjam akan membayar $ 13.63.
Bahkan pemberi pinjaman alternatif yang paling mahal jauh lebih murah daripada bayaran pinjaman biasa. LendUp, alternatif online untuk pemberi pinjaman gajian, menawarkan pinjaman dengan berbagai tingkat dan menargetkan peminjam dengan sejarah kredit yang buruk atau tidak ada. Anggota emas dapat meminjam uang pada APR 145%, menurut situs web perusahaan. Pemberi pinjaman lainnya menawarkan opsi jika Anda memiliki kredit yang buruk.
Beberapa peminjam dengan skor kredit yang buruk atau tidak ada dapat meminjam $ 300 gratis. SimpleFi adalah organisasi yang buta nilai kredit yang membantu orang mengatasi masalah keuangan mereka. Layanan ini ditawarkan di beberapa negara bagian untuk guru, personil militer, responden pertama dan karyawan perusahaan yang berpartisipasi. Salah satu pilihan adalah pinjaman $ 300 dengan bunga 0% yang dapat dibayar oleh debitur dalam cicilan setengah bulanan.
Peminjam bayaran rata-rata membayar empat kali lebih banyak untuk pinjaman $ 300 daripada peminjam dengan kredit yang sangat baik akan membayar pinjaman $ 1.000. Lending Club, pemberi pinjaman peer-to-peer online, menawarkan $ 1.000, pinjaman tiga tahun untuk $ 108,29 dalam pembayaran bunga. Yang membandingkan dengan rata-rata $ 459 dalam biaya pinjaman bayaran biaya untuk pinjaman $ 300 selama lima bulan.
Pinjaman gaji dibandingkan dengan pinjaman pribadi
| Negara | Biaya pinjaman bayaran | Pinjaman hari gajian rata-rata APR | Biaya Lendup ($ 300 pinjaman selama 5 bulan) | Lendup APR | Credit union atau biaya pinjaman bank kecil ($ 300 pinjaman selama 5 bulan) | Credit union atau pinjaman bank kecil APR | Biaya SimpleFi (pinjaman $ 300 selama 3 bulan, dengan pembayaran setengah bulanan) | Pinjaman SimpleFi APR | Lending Club (pinjaman $ 1.000 selama 3 tahun) | Meminjamkan Klub APR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alabama | $525 | 461% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Alaska | $500 | 435% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| California | $450 | 411% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Colorado | $172 | 129% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Delaware | $315 | 517% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $108.29 | 6.8% |
| Florida | $345 | 304% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Hawaii | $529 | 461% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Idaho | $668 | 582% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | Tidak tersedia | Tidak tersedia |
| Illinois | $465 | 330% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Indiana | $440 | 382% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Iowa | $390 | 339% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Kansas | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Tidak tersedia | Tidak tersedia |
| Kentucky | $536 | 469% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Louisiana | $467 | 435% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Maine | $250 | 217% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Tidak tersedia | Tidak tersedia |
| Michigan | $425 | 369% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Minnesota | $288 | 252% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Mississippi | $330 | 287% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $108.29 | 6.8% |
| Missouri | $563 | 455% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $108.29 | 6.8% |
| Nebraska | $530 | 461% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Tidak tersedia | Tidak tersedia |
| Nevada | $596 | 521% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| New Mexico | $470 | 337% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Dakota Utara | $610 | 530% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Tidak tersedia | Tidak tersedia |
| Ohio | $680 | 591% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oklahoma | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oregon | $177 | 156% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Pulau Rhode | $300 | 261% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $108.29 | 6.8% |
| Karolina selatan | $450 | 391% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Dakota Selatan | $660 | 574% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $108.29 | 6.8% |
| Tennessee | $490 | 426% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $108.29 | 6.8% |
| Texas | $701 | 454% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Utah | $627 | 474% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Virginia | $370 | 305% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Washington | $360 | 192% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $13.63 | 18% | Tidak tersedia | Tidak tersedia | $108.29 | 6.8% |
| Wisconsin | $660 | 574% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Wyoming | $300 | 261% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
Catatan: Beberapa negara bagian tidak tercantum karena pinjaman gaji di depan toko hanya tersedia di 36 negara bagian.
Alternatif pinjaman gajian
Suku bunga dan biaya pinjaman harian. Untuk rata-rata tingkat gaji dan biaya gaji harian, kami menggunakan data dari Pew Charitable Trusts. Studi ini menganalisis pinjaman $ 300 yang berlangsung selama lima bulan untuk 36 negara bagian di mana pinjaman gaji adalah legal.
Tarif dan biaya Klub pinjaman.Lending Club adalah pemberi pinjaman peer-to-peer online. Untuk penelitian kami, kami menghitung biaya pinjaman $ 1.000 selama 36 bulan dengan APR 6,8%, tingkat terbaik yang tersedia bagi peminjam Lending Club.
Tarif dan biaya kredit serikat pekerja dan masyarakat.Banyak bank komunitas dan serikat kredit menawarkan alternatif pinjaman hari bayaran seperti pinjaman dolar kecil atau pinjaman pembangunan kredit. Tingkat peminjam yang sebenarnya dibayar bervariasi dari bank ke bank, tetapi untuk survei kami, kami mengasumsikan tingkat bunga 18%, tingkat yang paling umum dalam program percontohan pinjaman dolar kecil oleh Federal Deposit Insurance Corp.
Tarif dan biaya SimpleFi. SimpleFi adalah organisasi pengurangan skor kredit yang membantu karyawan dengan masalah keuangan pribadi mereka. Organisasi menawarkan konseling kredit dan pinjaman. Selain "Pinjaman Pembersihan Utang" yang berbunga rendah, SimpleFi menawarkan pinjaman "Pinjaman Cepat Cepat" tanpa bunga. Saat ini, pinjaman SimpleFi tersedia di beberapa negara bagian dan hanya untuk guru, responden pertama, personil militer dan karyawan perusahaan yang berpartisipasi.
Tarif dan biaya LendUp. LendUp adalah alternatif online untuk pemberi pinjaman gajian. Suku bunga pinjaman menurun karena peminjam melunasi utang mereka. Untuk penelitian kami, kami mendasarkan perhitungan kami pada APR 145%, tarif yang tersedia untuk anggota emas LendUp, sesuai dengan situs web perusahaan. Kami memilih tingkat emas karena peminjam tingkat-bawah diizinkan untuk meminjam $ 250 saja. LendUp tersedia di negara-negara terpilih, dan APR dan biaya yang tepat dapat berbeda dari satu tempat ke tempat lain. LendUp tidak mengizinkan rollover untuk pinjaman, jadi perkiraan kami didasarkan pada lima pinjaman 30 hari berturut-turut.
Tanamkan ini di situs Anda sendiri:
salin dan tempel cuplikan berikut ke situs Anda
Via: Investmentmatome
Versi baru dari artikel ini telah diposting pada pukul 9.50 pagi waktu Pasifik pada tanggal 17 Maret.
Rincian tentang SimpleFi diperbarui pada 19 Maret.Gambar melalui iStock.
