Pinjaman Pribadi Aman vs Tidak Aman
Terjerat Pinjaman Online Hingga Kehilangan Pekerjaan, Inilah Cerita dari Korban Fintech
Daftar Isi:
- Pinjaman pribadi terjamin
- Pinjaman pribadi tanpa jaminan
- Sebelum Anda mengambil pinjaman pribadi
- Apa berikutnya?
- Memeriksa tarif dari beberapa kreditur
- Toko opsi untuk pinjaman terjamin
- Mendapatkan cara cepat untuk meminjam uang
Pinjaman pribadi dijamin dengan agunan atau tanpa jaminan dan hanya didukung oleh kelayakan kredit Anda. Satu perbedaan besar antara keduanya adalah apa yang terjadi jika Anda berhenti melakukan pembayaran, atau gagal bayar, atas pinjaman itu.
Pelajari tentang perbedaan antara pinjaman aman dan tanpa jaminan untuk memutuskan jenis pinjaman mana yang terbaik bagi Anda.
Pinjaman pribadi terjamin
Peminjam yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan dapat disetujui untuk pinjaman terjamin yang didukung oleh nilai mobil, rekening tabungan, atau sertifikat deposito.
Biaya: Memulai persentase tahunan suku bunga pinjaman dengan agunan mungkin lebih rendah daripada pinjaman tanpa itu.
Jika Anda default: Perjanjian pinjaman dijamin memberi kreditur hak untuk merebut agunan tanpa pergi ke pengadilan. Anda mungkin akan mendapat kesempatan untuk memanfaatkan utang sebelum kreditur menempatkan lien terhadap aset Anda.
Terbaik untuk: Pinjaman pribadi terjamin baik untuk peminjam dengan kredit rata-rata hingga miskin yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman tanpa jaminan.
Sebelum Anda mengambil pinjaman terjamin, pertimbangkan konsekuensi kehilangan aset yang Anda janjikan.
Sebelum Anda mengambil pinjaman terjamin, pertimbangkan konsekuensi kehilangan aset yang Anda janjikan. Anda tidak boleh mengambil risiko mobil yang Anda gunakan untuk mulai bekerja, misalnya.
Di mana untuk menerapkan: Pinjaman pribadi terjamin kurang umum daripada pinjaman tanpa jaminan. Bank, credit union dan beberapa pemberi pinjaman online menawarkan pinjaman aman yang didukung dengan mobil, rekening tabungan atau CD.
Wells Fargo memungkinkan peminjam menggunakan rekening tabungan atau CD sebagai jaminan atas pinjaman pribadinya. Mariner Finance menawarkan pinjaman ekuitas otomatis dan membutuhkan peminjam untuk mendapatkan pinjaman lebih dari $ 10.000. OneMain Financial menawarkan pinjaman aman bagi pemilik mobil dengan nilai kredit yang buruk.
Contoh pinjaman terjamin lainnya termasuk:
- Hipotek: Anda meminjam uang untuk membeli rumah, dan properti adalah agunan untuk pinjaman. Anda berisiko kehilangan rumah jika Anda gagal.
- Pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit: Ini adalah jenis hipotek kedua di mana Anda menggunakan ekuitas di rumah Anda sebagai jaminan untuk pinjaman. Seperti hipotek, Anda bisa kehilangan rumah jika Anda berhenti melakukan pembayaran terhadap pinjaman.
- Pinjaman otomatis: Anda mengambil pinjaman untuk membeli kendaraan, dengan mobil yang digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman. Jika Anda gagal, kreditur dapat mengambil alih kepemilikan mobil.
Pinjaman pribadi tanpa jaminan
Pinjaman tanpa jaminan hanya didasarkan pada kelayakan kredit Anda dan kemampuan untuk membayar kembali. Jika Anda gagal dalam pinjaman, pemberi pinjaman tidak dapat mengambil properti Anda. Sebagian besar pinjaman pribadi tidak aman.
Biaya: APR yang Anda terima dengan pinjaman tanpa jaminan mungkin lebih tinggi daripada pinjaman aman karena tidak ada aset dasar yang dapat diambil kreditor jika Anda tidak mengembalikan pinjaman.
Pinjaman tanpa jaminan berfungsi paling baik untuk peminjam dengan kredit bagus yang tidak ingin memberikan aset.
Jika Anda default: Peminjam masih menghadapi konsekuensi karena gagal bayar, termasuk skor kredit yang tercemar dan potensi untuk koleksi. Namun, kreditur harus menuntut dan memenangkan putusan pengadilan untuk mengumpulkan apa yang Anda berhutang.
Terbaik untuk: Pinjaman pribadi tanpa jaminan berfungsi paling baik untuk peminjam dengan kredit bagus hingga sangat baik yang tidak ingin mengambil risiko kehilangan aset. Pinjaman ini dapat digunakan untuk mengkonsolidasikan utang, membiayai perbaikan rumah atau pembelian besar lainnya.
Di mana untuk menerapkan: Pinjaman pribadi tanpa jaminan tersedia melalui pemberi pinjaman online, credit union dan beberapa bank. Tarif dan ketentuan bervariasi dan didasarkan terutama pada skor kredit dan penghasilan Anda.
Bandingkan tarif di InvestmentmatomeSelain pinjaman pribadi, contoh dari pinjaman tanpa jaminan lainnya termasuk:
- Kartu kredit: Anda meminjam uang hingga batas tertentu, membayar kembali jumlah pinjaman ditambah bunga. Kartu kredit biasanya tidak aman, dengan persetujuan berdasarkan kelayakan kredit Anda.
- Jalur kredit pribadi: Mirip dengan kartu kredit, jalur kredit pribadi memberi Anda akses ke kredit, dan Anda hanya membayar bunga atas apa yang Anda gunakan. Meminjam jumlah untuk jalur kredit pribadi biasanya lebih tinggi daripada kartu kredit, dan suku bunga mungkin lebih rendah daripada yang Anda dapatkan dari kartu kredit.
- Pinjaman mahasiswa: Pinjaman untuk pendidikan biasanya tidak aman. Suku bunga tergantung pada skor kredit Anda, dan biasanya lebih rendah pada pinjaman federal daripada pinjaman pribadi.
Sebelum Anda mengambil pinjaman pribadi
Apakah pinjaman Anda dijamin atau tidak aman, APR di bawah 36% harus menjadi tujuan Anda. Tanda itu adalah batas atas keterjangkauan yang diterima secara luas.
Nilai kredit yang lebih tinggi memberi Anda kesempatan lebih baik untuk berkualifikasi dan mendapatkan tingkat yang lebih rendah.
Periksa skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman. Nilai kredit yang lebih tinggi memberi Anda kesempatan lebih baik untuk berkualifikasi dan mendapatkan tingkat yang lebih rendah. Kemudian pertimbangkan pra-kualifikasi pinjaman, untuk membandingkan tarif dan persyaratan dari beberapa kreditur.
Jika Anda ditolak untuk pinjaman tanpa jaminan dan dijamin, Anda mungkin tergoda untuk beralih ke pemberi pinjaman predator yang tidak memeriksa kredit Anda, seperti pemberi pinjaman gaji, pemberi pinjaman dengan judul otomatis, dan pemberi pinjaman angsuran pembayaran. Tapi pinjaman ini datang dengan harga yang mahal - APR rata-rata biasanya adalah 300% atau lebih pada pinjaman kepemilikan mobil dan 390% pada pinjaman gaji.
Ada alternatif yang lebih baik untuk uang cepat jika Anda benar-benar membutuhkan uang.
