Definisi & Contoh Investasi Yang Memenuhi Kualifikasi |

Apa itu:

Investasi yang berkualitas adalah kontribusi untuk rencana pensiun yang dibuat dengan pra-pajak pendapatan.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Sebagai contoh, mari kita asumsikan bahwa John berpartisipasi dalam rencana 401 (k) perusahaannya. Dia menghabiskan $ 200 per bulan, dan perusahaan secara otomatis memotong jumlah dari gajinya. John menghasilkan $ 2.000 setiap dua minggu.

Karena kontribusinya adalah investasi yang memenuhi syarat, tidak ada pajak gaji yang dipotong dari jumlah tersebut. Dengan kata lain, jika John menghasilkan $ 2.000 setiap dua minggu, kontribusi 401 (k) dari $ 200 dikurangi "dari atas" dan kemudian sisanya dikenai pajak. Hal ini berbeda dengan memiliki seluruh $ 2.000 dikenakan pajak, yang akan menjadi kasus jika John tidak memberikan kontribusi untuk rencana 401 (k) nya.

Seperti yang Anda lihat, John menghemat uang hanya dengan membuat investasi yang memenuhi syarat karena dia dikenakan pajak lebih sedikit dari gajinya. Selain itu, uang apa pun yang dihasilkan John dalam rencana 401 (k) dari capital gain atau dividen, misalnya, adalah penangguhan pajak, yang berarti bahwa ia tidak perlu membayar pajak pada tahun di mana ia memperolehnya. Sebaliknya, ia membayar pajak ketika ia menarik uang dalam beberapa dekade. Ini berarti bahwa lebih banyak uangnya tetap bekerja untuknya (daripada membayar pajak), dan senyawa tabungan ini selama bertahun-tahun.

Mengapa Penting:

Investasi yang memenuhi syarat dapat dilakukan di IRA, kepercayaan, 529 rencana, dan banyak rencana pensiun dan pensiun lainnya. Sebagai contoh menunjukkan, status pajak tangguhan mereka memiliki keuntungan besar, terutama untuk investor jangka panjang.