Evaluasi ulang Kebutuhan Asuransi Jiwa Anda

Membeli asuransi jiwa memberi Anda keamanan mengetahui keluarga Anda dapat melanjutkan secara finansial jika Anda meninggal. Tapi hati-hati jangan biarkan ketenangan pikiran itu membuai Anda ke dalam rasa puas diri selamanya. Ketika kehidupan keuangan Anda berubah, begitu juga kebutuhan asuransi Anda.

Setelah Anda membeli polis asuransi jiwa, ada baiknya untuk mengevaluasi kembali cakupan Anda setiap beberapa tahun, terutama setelah perubahan besar dalam kehidupan, seperti pernikahan, perceraian, atau memiliki anak.

Berikut adalah beberapa perubahan yang dapat Anda lakukan setelah meninjau kebutuhan Anda akan asuransi jiwa.

Beli lebih banyak cakupan

Mungkin Anda memiliki lebih banyak anak, menambahkan biaya penitipan anak dan pendidikan bertahun-tahun yang Anda inginkan ditanggung oleh asuransi jiwa. Atau mungkin Anda awalnya tidak dapat membayar semua pertanggungan yang Anda butuhkan saat Anda membeli polis, dan sekarang Anda bisa.

Cara paling jelas untuk mendapatkan asuransi jiwa lebih banyak adalah dengan membeli kebijakan lain yang menambah cakupan Anda saat ini. Jika kebutuhan Anda spesifik - seperti mencakup tahun-tahun melalui perguruan tinggi anak-anak atau lamanya hipotek - kehidupan jangka adalah jenis asuransi jiwa yang tepat.

" MEMBANDINGKAN: Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami

Jika kebijakan Anda termasuk penunggak insurability terjamin, Anda mungkin dapat menambahkan lebih banyak cakupan tanpa melalui proses aplikasi baru. Biasanya fitur ini memungkinkan Anda menambahkan cakupan hanya pada waktu-waktu tertentu atau setelah peristiwa kehidupan utama, seperti memiliki anak. Harga tambahan akan didasarkan pada jumlah pertanggungan, kesehatan Anda ketika Anda membeli polis dan usia Anda saat ini.

Ubah penerima Anda

Tinjaulah penunjukan penerima bantuan secara berkala pada asuransi jiwa dan akun keuangan lainnya, terutama setelah perceraian atau pernikahan kembali. Sebagai pemilik kebijakan, Anda memiliki hak untuk mengubah penerima asuransi jiwa kapan saja, dan prosesnya sesederhana mengisi formulir singkat. Hubungi perusahaan asuransi jiwa untuk mendapatkan petunjuk.

Saat Anda merenungkan hal ini, hindari kesalahan umum seperti menyebut anak di bawah umur sebagai penerima manfaat atau menamai harta Anda sebagai penerima. Namai orang dewasa tepercaya sebagai gantinya. Inilah alasannya: Perusahaan asuransi jiwa tidak dapat memberikan pembayaran asuransi hingga di bawah umur hingga wali ditunjuk, yang dapat menghabiskan waktu dan uang untuk biaya pengacara dan biaya pengadilan. Penamaan real Anda adalah ide yang buruk karena kebijakan tersebut kemudian harus melalui proses pengesahan hakim hukum, yang bisa memakan waktu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun.

Konversi kehidupan istilah ke kehidupan permanen

Kebanyakan kebijakan kehidupan berjangka adalah asuransi jiwa berjangka konvertibel, yang berarti Anda dapat mengalihkan kebijakan ke kebijakan permanen seperti seluruh kehidupan atau kehidupan universal. Jenis kebijakan kehidupan permanen yang tersedia akan bergantung pada perusahaan asuransi yang mengeluarkan asuransi jiwa berjangka.

Anda tidak perlu mengonversi seluruh kebijakan. Anda dapat mengonversi hanya sebagian, seperti $ 100.000 dari kebijakan masa hidup $ 1 juta.

Periksa kebijakan Anda untuk detail tentang kapan Anda dapat mengonversinya. Batas waktu untuk konversi dapat terjadi sebelum polis berakhir.

Hentikan polis asuransi jiwa permanen

Jika Anda memiliki asuransi jiwa permanen dan tidak lagi membutuhkan kebijakan, Anda dapat menyerahkannya untuk nilai tunai. Tentu saja, itu berarti penerima Anda tidak akan dapat membuat klaim asuransi jiwa ketika Anda meninggal.

Pencairan uang tunai adalah pertimbangan hanya jika:

• Anda memiliki polis asuransi jiwa permanen. Term life tidak memiliki nilai tunai.
• Anda tidak membutuhkan perlindungan asuransi jiwa.
• Anda telah memegang kebijakan cukup lama sehingga nilai uang tunai memiliki peluang untuk dibangun.
• Anda melewati titik ketika Anda berhutang biaya pengaburan kepada perusahaan asuransi untuk dicairkan. Biaya penyerahan dibebankan jika Anda mencairkan uang di tahun-tahun sebelumnya.

Jual polis asuransi jiwa Anda

Pilihan lain jika Anda tidak ingin asuransi jiwa permanen Anda lagi adalah menjualnya. Dalam penyelesaian kehidupan, pihak ketiga membeli kebijakan Anda dengan harga yang lebih dari nilai tunai dan kurang dari manfaat kematian. Pembeli kemudian melakukan pembayaran premi dan mendapatkan manfaat kematian ketika Anda mati.

Anda dapat menjual kebijakan melalui broker penyelesaian hidup atau melalui perusahaan penyelesaian hidup yang membeli kebijakan. Sebelum melakukan tindakan apa pun, bicaralah dengan penasihat keuangan. Sering sulit untuk mengatakan apakah Anda mendapatkan penawaran yang bagus, dan biaya transaksi dapat menelan biaya hingga 30% dari penyelesaian, menurut Financial Industry Regulatory Authority.

Melihat ke depan

Apakah Anda baru saja membeli polis atau Anda membeli satu tahun yang lalu, ingatlah untuk meninjau cakupan Anda secara berkala. Jika Anda membutuhkan lebih banyak asuransi jiwa berjangka, alat perbandingan asuransi jiwa situs kami dapat membantu Anda mengetahui jumlah yang tepat dan memeriksa harga.

Barbara Marquand adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @barbaramarquand .

Gambar melalui iStock.