Cara Melaporkan Penghasilan atas Aplikasi Kartu Kredit Anda
Inilah Penyebab Kartu Kredit Anda Dijebol Dari Transaksi Online
Daftar Isi:
- Apa yang dianggap sebagai penghasilan
- untuk mereka yang berusia 21 tahun ke atas
- Untuk yang di bawah 21 tahun
- Apa yang tidak dihitung sebagai penghasilan
- Ketika penerbit memeriksa penghasilan Anda
- Pemodelan pendapatan
- Ulasan keuangan
- Apa yang terjadi jika taksiran penghasilan Anda tidak aktif
- Garis bawah
Jika Anda memiliki pekerjaan dengan gaji tahunan tetap, melaporkan penghasilan Anda pada aplikasi kartu kredit itu mudah. Tetapi bagi jutaan siswa, orang tua yang tinggal di rumah, pekerja upah per jam, dan pekerja lepas, melaporkan pendapatan tahunan jauh lebih sulit.
Anda ingin mengatakan yang sebenarnya, tetapi aplikasi jarang menjelaskan bagaimana Anda harus menghitung angka seperti itu. Apa yang dimaksud dengan konsumen yang jujur?
Apa yang dianggap sebagai penghasilan
Sebelum Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009, tampaknya semua orang yang memiliki pulsa bisa mendapatkan batas kredit yang besar. Hari ini, itu bukan lagi masalahnya. Undang-Undang KARTU mengharuskan pemberi pinjaman untuk memperpanjang kredit hanya ketika mereka percaya peminjam memiliki kemampuan untuk membayarnya kembali. Penghasilan yang Anda laporkan pada aplikasi kartu kredit Anda adalah salah satu cara kreditur memutuskan berapa banyak kredit yang harus mereka berikan kepada Anda, jika ada.
untuk mereka yang berusia 21 tahun ke atas
Menurut sebuah amandemen Undang-undang KARTU, peminjam yang berusia lebih dari 21 dapat mendaftarkan pendapatan apa pun yang mereka miliki “ekspektasi yang wajar atas akses.” Definisi luas ini meliputi:
- Penghasilan pribadi
- Penghasilan dari pasangan atau pasangan
- Tunjangan dan hadiah
- Distribusi dana perwalian
- Beasiswa dan hibah
- Dana pensiun distribusi
- Penghasilan Jaminan Sosial
Punya anak di kampus? Lihat bagaimana Anda dapat membantu mereka:
Untuk yang di bawah 21 tahun
Peminjam yang berusia 18-20 tahun hanya dapat melaporkan pendapatan independen, yang biasanya meliputi:
- Penghasilan pribadi, termasuk tunjangan rutin
- Beasiswa dan hibah
Saat ini, tidak ada pedoman hukum khusus tentang bagaimana pendapatan tidak teratur harus dihitung. Tetapi umumnya, Anda harus melaporkan hanya pendapatan yang dapat diverifikasi melalui pengembalian pajak, surat atau beberapa dokumen lainnya.
"Gunakan akal sehat," kata Ira Rheingold, direktur eksekutif Asosiasi Advokat Konsumen Nasional. "Jika Anda tidak dapat membuktikan pendapatannya, Anda tidak harus mencantumkannya."
Ingat, ketika penerbit Anda memberi Anda batas kredit berdasarkan penghasilan Anda, itu bukan kepercayaan yang jatuh. Jika Anda gagal, kreditur Anda tidak akan ada di sana untuk menangkap Anda; itu akan meminta uangnya kembali.
LEBIH: Kartu Kredit Terbaik Investmentmatome untuk Mahasiswa
Apa yang tidak dihitung sebagai penghasilan
Bukan ide yang bagus untuk meminjam uang negara, termasuk pinjaman mahasiswa, sebagai penghasilan. Meskipun tidak ada undang-undang khusus yang menentangnya, pelaporan semacam itu akan bertentangan dengan semangat dan maksud dari klausul “kemampuan membayar” dalam Undang-Undang KARTU, Rheingold mengatakan, dan dapat melukai keuangan Anda.
“Ini utang, itu bukan penghasilan,” katanya tentang uang pinjaman. "Dalam pikiranku, itu ide yang sangat buruk, berbatasan dengan absurd."
Ketika pinjaman jatuh tempo, membayar kembali saldo pada kartu Anda bisa menjadi sulit.
Ketika penerbit memeriksa penghasilan Anda
Sebagian besar penerbit kartu menggunakan pendapatan yang dinyatakan oleh konsumen pada aplikasi saat menerbitkan kartu. Namun dalam beberapa kasus, kreditur Anda mungkin meminta Anda untuk memverifikasi penghasilan Anda atau menggunakan algoritma pemodelan pendapatan untuk memperkirakan penghasilan Anda, jelas Natalie Daukas, manajer produk senior di Experian.
Pemodelan pendapatan
Algoritma pemodelan pendapatan, yang diproduksi oleh biro kredit, memperkirakan penghasilan Anda berdasarkan informasi laporan kredit Anda. Kreditor biasanya menggunakan ini untuk mengecek kembali pendapatan yang disebutkan atau menentukan peningkatan kredit pada akun yang ada, kata Daukas. Untuk perusahaan kartu kredit, perkiraan ini adalah cara mudah untuk dengan cepat menilai status keuangan peminjam, tanpa meminta akses ke dokumen pajak dan verifikasi lainnya.
Ulasan keuangan
Jika Anda menghabiskan banyak uang atau mengajukan beberapa kartu dalam waktu singkat, beberapa kreditur akan menjalankan apa yang disebut tinjauan keuangan untuk memverifikasi penghasilan Anda. Namun, tinjauan semacam itu mahal bagi kreditur untuk melakukan, dan cenderung langka.
Selama peninjauan tersebut, Anda mungkin diminta untuk memberikan pengembalian pajak dan dokumen lain untuk memverifikasi penghasilan Anda. Jika Anda tidak dapat memberikan bukti penghasilan Anda yang dilaporkan, kreditur dapat menurunkan batas kredit Anda atau menutup akun Anda.
Apa yang terjadi jika taksiran penghasilan Anda tidak aktif
Memperkirakan penghasilan tahunan Anda dengan itikad baik dan singkatnya benar-benar dapat dimengerti. Menciptakan penghasilan wirausaha, sangat menggembungkan penghasilan Anda yang sebenarnya atau mendaftarkan perusahaan yang tidak ada, adalah masalah yang sama sekali berbeda.
Jika kreditur dapat membuktikan di pengadilan bahwa Anda melakukan penipuan ketika mengajukan permohonan untuk kartu tertentu, itu bisa membuat utang tidak dapat dibuang dalam proses kepailitan, kata Scott Maurer, seorang profesor klinis asosiasi hukum konsumen di Santa Clara University. Pada kesempatan yang sangat jarang, orang juga telah dihukum karena penipuan karena berbohong tentang pendapatan mereka pada aplikasi kartu kredit, mengakibatkan denda yang curam dan waktu penjara.
Tetapi jika Anda telah melaporkan penghasilan Anda sejauh pengetahuan Anda, jangan khawatir tentang hal ini.
"Membuktikan penipuan tidak mudah, dan konsumen yang dengan jujur mencatat pendapatan bulanan yang kebetulan tidak teratur tidak akan mendekati kehilangan pakaian seperti itu," kata Maurer.
Garis bawah
Mendaftar semua pendapatan yang Anda miliki akses dapat membantu Anda mendapatkan kredit yang lebih tinggi dan karena itu lebih banyak daya beli. Tetapi itu tidak berarti Anda kebal dari pengeluaran berlebihan. Pinjam dengan hemat, cobalah untuk tidak membawa saldo dan mengatur kembali anggaran Anda jika Anda menghadapi perubahan penghasilan yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau pemotongan gaji.
Kreditur Anda hanya akan melakukan banyak hal untuk mencegah Anda gagal, berdasarkan penghasilan yang Anda nyatakan. Sisanya terserah padamu.
Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ ideclaire7 .
Gambar melalui iStock.
