Bagaimana Bertanggung Jawab Menangani Warisan

Ada banyak cerita horor tentang warisan yang cukup besar yang disia-siakan di mobil-mobil cepat dan pesta-pesta yang berkilauan. Tetapi perencanaan yang matang dan saran yang baik dapat membantu orang menggunakan nasib baik mereka dengan cara yang menciptakan nilai yang langgeng.

Pertimbangkan langkah-langkah ini untuk memastikan uang yang Anda terima setelah orang yang Anda cintai meninggal digunakan untuk keuntungan terbaik.

Jaga nasihat Anda sendiri

"Jangan beri tahu siapa pun," kata Johanna Fox Turner, perencana keuangan bersertifikat dengan Milestone Financial Planning di Mayfield, Kentucky. “Orang-orang baru saja keluar dari kayu yang ingin Anda berinvestasi dalam ide-ide bagus mereka.”

Turner menyarankan untuk berbicara dengan anggota keluarga atau teman tepercaya yang tidak memiliki harapan untuk menerima bagian dari uang tersebut. Dia juga menyukai perencana keuangan biaya saja yang dibayar dengan tarif per jam langsung untuk memberi Anda saran daripada memberikan komisi atas investasi yang mereka jual kepada Anda, yang dapat menyebabkan konflik kepentingan.

Gunakan waktumu

"Tarik napas dalam-dalam," kata Turner. “Bicaralah dengan penasihat. Dapatkan beberapa perspektif. ”

Dia telah melihat banyak orang yang khawatir tentang membiarkan sejumlah besar uang duduk di rekening tabungan dengan bunga yang sangat kecil, lalu terburu-buru membuat keputusan investasi dan membuat kesalahan sebagai hasilnya. Dia mengatakan, keuntungan potensial dari gerakan cepat lebih besar daripada risiko pilihan yang buruk.

Ketika Jamie Schweser (yang kemudian mengubah nama keluarganya menjadi Schwesnedl, setelah menikah) menerima $ 1 juta pada usia 26 tahun karena orang tuanya menjual bisnis mereka, dia menghabiskan banyak waktu untuk berbicara dengan orang-orang muda lainnya yang berada dalam situasi yang sama. Schweser menemukan mereka melalui Generasi Sumber Daya, sebuah organisasi nirlaba yang membantu ahli waris muda belajar tentang pemberian amal. Orangtuanya mendorongnya untuk berpikir secara hati-hati tentang bagaimana dia menggunakan uang itu, tetapi tidak mencegahnya membuat keputusan sendiri.

“Kami percaya penilaian Anda, tetapi pikirkanlah sebelum Anda melakukan apa pun,” Schweser mengingat orang tuanya mengatakan kepadanya.

Buat rencana keuangan

Sebelum Anda memutuskan apakah akan menggunakan sebagian dari uang untuk melunasi utang, berinvestasi untuk masa depan Anda, atau menyumbang untuk amal, sebaiknya buat rencana keuangan jangka panjang. Maka itu bisa menjadi lebih mudah untuk menempatkan uang untuk bekerja.

Bagi banyak orang, warisan tidak menjadi lima angka teratas. Namun yang lain mungkin lebih beruntung. Di antara keluarga di atas 5% oleh kekayaan, warisan rata-rata adalah $ 1,1 juta, menurut informasi 2014 dari Federal Reserve.

Tidak peduli seberapa banyak Anda mewarisi, bagaimanapun, memiliki rencana untuk apa yang harus dilakukan dengan itu adalah ide yang bagus.

"Orang-orang berpikir perencana keuangan adalah untuk orang kaya," kata Turner. “Mereka benar-benar lebih cocok untuk orang-orang berpenghasilan menengah.”

Dia memperkirakan bahwa peta jalan keuangan yang komprehensif membutuhkan waktu sekitar 5 jam untuk perencana yang memenuhi syarat untuk membantu Anda mengembangkan, dan hasilnya adalah serangkaian prioritas yang jelas yang memungkinkan Anda mengalokasikan sumber daya secara efisien untuk mencapai tujuan Anda.

Pertimbangkan pajak

Dalam banyak kasus, warisan tidak dikenakan pajak kecuali Anda tinggal di negara bagian yang memiliki pajak properti. Di tingkat federal, pajak properti terjadi ketika nilai total mencapai $ 5,490,000 untuk satu orang tahun ini. Ketika datang ke hadiah untuk anggota keluarga, pajak dipungut setelah Anda menerima $ 14.000 dalam satu tahun dari orang yang sama.

Pada akhirnya, Schweser mengatakan, dia akhirnya menyerahkan 75% - $ 750.000 - dari hadiah orang tuanya. Dia cukup menyimpan untuk membeli rumah dan menambah dana hari hujan untuk dijadikan bantal melawan keadaan darurat. Kemudian dia bekerja untuk Sumber Daya untuk sementara waktu. Sekarang 44, ia memiliki toko buku dengan istrinya di Minneapolis dan menerima penghasilan dari beberapa properti sewaan.

Tetapi bahkan jika pemberian ekstrim bukan prioritas Anda, kontribusi amal sederhana dapat menjadi win-win, baik secara emosional dan dari sudut pajak. Turner mengatakan beberapa kliennya merasa bersalah karena mengambil potongan pajak untuk sumbangan amal, tetapi dia tidak setuju.

“Setelah Anda memiliki motivasi untuk memberi, mengapa tidak memanfaatkan apa yang diperbolehkan oleh hukum?” Katanya.

Bersenang senang lah

Tergantung pada ukuran warisan, bukan hal yang buruk untuk bersenang-senang sedikit. Setelah Anda membuat rencana keuangan dan mengalokasikan dana yang sesuai, ada sesuatu yang bisa dikatakan untuk mengobati diri sendiri.

Untuk warisan yang lebih kecil, Turner merekomendasikan menggunakan 10% sebagai uang yang menyenangkan. Jika itu jumlah yang lebih besar, dia berpikir $ 10.000 adalah angka bulat yang bagus yang dapat dihabiskan untuk sesuatu yang menyenangkan. Namun dia menekankan bahwa rencana keuangan sangat penting sebelum keputusan ini dibuat. Jika tidak, terlalu mudah untuk membeli mobil yang bagus. Lalu satu lagi tiga tahun kemudian. Dan kemudian yang lain.

"Jika Anda membayangkan diri Anda lima tahun dari sekarang atau 10 tahun dari sekarang dan melihat ke belakang," kata Turner, "apakah Anda ingin memiliki banyak mobil bekas?"

Tidak peduli bagaimana Anda menggunakan uang, Anda harus hidup dengan keputusan Anda.

“Lakukan sesuatu yang akan menjadi cerita yang Anda sukai,” kata Schweser, yang masih merasa nyaman dengan keputusannya untuk memberikan sebagian besar rezeki nomploknya. "Apa pun yang Anda lakukan, Anda akan berakhir menceritakan kisah itu kepada diri sendiri berulang kali, atau kepada orang lain, jadi buatlah cerita yang bagus."

Turner merekomendasikan untuk memikirkan orang yang meninggalkan Anda sebagian dari kekayaan mereka.

"Ini adalah uang mereka dengan susah payah," katanya. “Ini ada di ingatan mereka. Anda ingin menghormati ingatan itu dan menjadi pelayan yang baik. ”

Seperti apakah penataganan yang baik? Bagian itu terserah Anda.