Untuk Jaminan Pensiun, Dip Masuk ke Pasar Saham

JAMINAN PENSIUN #4: Berapa Besar Uang Pensiun?

Daftar Isi:

Investasi melindungi terhadap inflasi
Mulailah perlahan, lakukan riset Anda
Uang Anda harus mulai bekerja
Bahkan kerugian besar bangkit kembali
Gunakan investasi untuk tujuan jangka panjang

Apakah Anda lebih baik mati atau berinvestasi di pasar saham?

Nilai kejutan disisihkan, ini adalah pertanyaan yang valid: Dalam jajak pendapat Keuangan Nasional, lebih banyak orang mengatakan mereka takut berinvestasi daripada berbicara di depan umum, kehilangan pekerjaan dan, ya, kematian.

Ketakutan itu membuat banyak orang kehilangan hasil karena terlalu banyak menyimpan uang mereka dalam bentuk uang tunai, menurut penelitian State Street. Ditemukan bahwa orang Amerika secara keseluruhan memiliki alokasi kas 36% (rekening bank dan deposito berjangka seperti CD). Untuk usia milenium, ini mengejutkan 40%. Pendekatan yang terlalu konservatif ini dengan mudah dapat membatalkan manfaat dari uptick kecil dalam berapa banyak orang Amerika menabung secara keseluruhan.

Bagi kebanyakan orang, pensiun yang nyaman tidak dapat diraih tanpa portofolio yang terdiversifikasi yang mencakup eksposur yang wajar ke area berisiko tinggi seperti saham.

Investasi melindungi terhadap inflasi

Kebanyakan orang takut perdagangan saham karena mereka khawatir tentang potensi kerugian. Tapi sementara itu adalah kekhawatiran yang valid - dan luka baru bagi mereka yang akun investasinya terpukul selama resesi - ada juga risiko besar dalam tidak berinvestasi, kata Danna Jacobs, perencana keuangan bersertifikat dengan Legacy Care Wealth di New Jersey. Salah satu risiko tersebut adalah inflasi.

“Hari ini, $ 100 mungkin membelikanmu makan malam yang menyenangkan. Tapi 30 tahun lagi, $ 100 yang sama itu tidak akan memberimu makan malam yang sama. Paling tidak, Anda ingin memastikan Anda tidak kehilangan uang ”melalui daya beli yang berkurang, kata Jacobs. "Meskipun kami tidak benar-benar melihat dampak inflasi tahun ke tahun, kami melihatnya selama jangka waktu yang panjang."

Mulailah perlahan, lakukan riset Anda

Memarkir simpanan jangka panjang Anda di rekening bank berarti telur sarang Anda tidak akan mengikuti inflasi. Dan Anda kemungkinan sudah berada di pasar (tidak membuat keputusan stok) dengan 401 (k) atau IRA. Tetapi bagaimana jika Anda ingin melengkapi pendekatan pasar Anda?

Investor biasa baik-baik saja dengan membuat kontribusi reguler (yang disebut dollar-cost averaging) untuk mengindeks dana. Dana tersebut melacak indeks, seperti S & P 500. Sebagai contoh, Vanguard 500 Index Fund membeli saham di 500 perusahaan AS terbesar, membiarkan para investornya memiliki bagian kecil dari semuanya - tanpa komisi tinggi dan risiko lebih besar yang datang dengan perdagangan yang sering.

Ada beberapa penelitian dan kerja keras yang masuk ke dalam memilih dana indeks. Anda akan ingin melihat rasio biaya, yang menunjukkan berapa banyak Anda membayar untuk investasi tersebut. Dan pastikan Anda mengalokasikan aset Anda sesuai usia Anda dan jumlah risiko yang dapat Anda toleransi. Tetapi setelah Anda memilih investasi Anda, itu hanya masalah menyeimbangkan kembali ketika ada hal-hal yang bergeser seiring waktu.

Jika itu kedengarannya seperti sesuatu yang tidak ingin Anda hadapi, sekelompok penasihat online baru yang disebut robo-penasihat dapat mengelola portofolio Anda untuk Anda - termasuk, dalam beberapa kasus, IRA atau bahkan 401 (k) - untuk tahunan biaya manajemen yang umumnya kurang dari 0,5% dari nilai akun Anda.

Uang Anda harus mulai bekerja

Kebanyakan orang tidak akan melewatkan kesempatan dengan penghasilan yang mudah, dan itulah yang disediakan oleh investasi: Anda menghasilkan uang dan memasukkannya ke dalam portofolio yang terdiversifikasi, kemudian pasar akan melakukan sisanya untuk Anda.

Itu karena bunga majemuk: Karena uang Anda menghasilkan laba, itu membangun keseimbangan yang lebih besar, dan bahwa saldo yang lebih besar kemudian mengarah ke laba masa depan yang lebih besar. Efeknya meningkat seiring waktu, itulah mengapa semakin awal Anda menabung untuk pensiun, semakin sedikit Anda harus menabung secara keseluruhan. (Lihat kalkulator bunga majemuk kami.)

“Manfaat pengembalian gabungan luar biasa,” kata Jacobs. “Anda benar-benar dapat mengubah gambaran kekayaan jangka panjang Anda dengan cara yang tidak dapat Anda lakukan kecuali jika Anda berinvestasi. Cara lain yang kami dapatkan adalah dengan kami bekerja sangat keras, baik dengan meningkatkan penghasilan kami atau mengurangi pengeluaran kami. ”

Jika Anda berinvestasi dengan bijak, Anda mungkin tidak perlu melakukan salah satu dari hal-hal itu. Katakanlah tujuan pensiun Anda adalah $ 1 juta. Anda dapat mencapainya dalam 40 tahun dengan menyisihkan $ 1.700 sebulan dengan laba 1% (seperti rekening tabungan yang disediakan). Atau Anda dapat berinvestasi hanya $ 400 per bulan dengan pengembalian tahunan 7% (seperti pasar saham secara historis sediakan) selama periode yang sama.

Bahkan kerugian besar bangkit kembali

Untuk pasar saham, waktu benar-benar menyembuhkan semua luka. Jika Anda mengalami turbulensi (Peringatan spoiler: Itu pasti akan terjadi), sejarah memberi tahu kami bahwa kerugian tidak permanen - kecuali Anda panik dan menjual.

Menurut data dari Fidelity, investor yang tetap mengikuti kursus dari September 2008 hingga Maret 2010 melihat peningkatan rata-rata dalam saldo akun lebih dari 20%, meskipun terjadi gejolak pasar. Mereka yang menarik pada akhir tahun 2008 atau awal tahun 2009 dan berdiri di sela-sela hingga Maret 2010 kehilangan rata-rata hampir 7%.

Gunakan investasi untuk tujuan jangka panjang

Tentu saja, tidak semua uang Anda harus diinvestasikan. Uang yang Anda butuhkan dalam jangka pendek (dalam lima tahun), seperti dana darurat atau uang muka di rumah, tidak boleh ada di pasar, kata Jacobs.

Anda ingin berinvestasi tabungan jangka panjang, untuk pensiun dan tujuan yang melewati ambang lima tahun. Untuk tujuan tersebut, Jacobs mengatakan: “Tidak apa-apa jika uang Anda berfluktuasi, karena ini bukan uang yang Anda butuhkan dalam waktu dekat.Anda berinvestasi untuk jangka panjang, dan Anda tahu bahwa semua kebutuhan jangka pendek Anda terpenuhi. ”

Itu saja bisa membantu perut Anda pasar.

Lebih dari Investmentmatome: