Roth IRA Definisi & Contoh |

Apa itu:

A Roth IRA adalah tipe Individual Retirement Account (IRA) untuk individu yang jatuh di bawah ambang batas pendapatan tertentu. Salah satu manfaat utama untuk berinvestasi dalam Roth IRA adalah bahwa distribusi bebas pajak sekali penarikan dilakukan.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Meskipun distribusi bebas pajak (jika akun telah terbuka untuk lima tahun dan pemegang akun paling tidak 59,5 tahun), kontribusi kepada Roth IRA tidak dikurangkan dari pajak. Seorang investor dapat menyumbangkan uang setelah pajak ke Roth IRA dan melakukan penarikan bebas pajak setelah pensiun. Ini berbeda dari IRA tradisional, di mana kontribusinya dapat dipotong pajak tetapi penarikan dikenai pajak pada tarif pajak marginal pemilik.

Karena pemegang IRA Roth membayar pajak atas kontribusi mereka di muka dan menghindari pajak di masa depan, pertimbangan utama ketika memutuskan antara IRA tradisional dan Roth IRA adalah perkiraan berapa tarif pajak masa depan pemilik. Roth IRA masuk akal ketika investor mengharapkan tarif pajak marginalnya akan lebih tinggi di masa depan.

Misalnya, jika seseorang dikenakan pajak sebesar 25% hari ini ingin menginvestasikan $ 4.000 dalam Roth IRA, ia akan membayar $ 1.000 dalam pajak, meninggalkannya dengan hanya $ 3.000 yang tersedia untuk diinvestasikan. Dengan asumsi investasinya berlipat ganda pada saat ia ingin mulai menarik, akunnya akan bernilai $ 6.000, terlepas dari apa tarif pajaknya di masa depan.

Jika orang yang sama itu menggunakan IRA tradisional, $ 4,000nya adalah pengurangan pajak, menyelamatkannya $ 1,000 pajak yang seharusnya dia bayar. Dengan asumsi investasinya berlipat ganda, saldo akunnya pada saat dia ingin mulai menarik adalah $ 8.000. Namun, dia sekarang harus membayar pajak atas jumlah yang ditarik. Jika tarif pajaknya masih 25%, nilai IRA-nya adalah $ 6.000 setelah pajak. Tetapi jika tarif pajaknya lebih tinggi (mari kita asumsikan 33%), terlepas dari apakah itu melalui kenaikan pajak atau penghasilan yang lebih tinggi, akunnya hanya akan bernilai $ 5,360 setelah pajak.

Mengapa Penting:

Roth IRAs adalah salah satu cara terbaik bagi individu dengan pendapatan di bawah tingkat tertentu untuk memanfaatkan tarif pajak mereka saat ini dan pada dasarnya "mengunci mereka." Ini mengambil satu elemen yang tidak diketahui, tarif pajak di masa depan, keluar dari persamaan untuk perencanaan pensiun.

Ingatlah bahwa ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ketika merencanakan pensiun, dan pilihan terbaik mungkin berbeda dari satu individu ke yang berikutnya. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi yang Anda miliki, klik di sini untuk membaca IRA Tradisional dan Roth IRA: Apakah Mereka dan Mana yang Tepat untuk Anda?