Menyimpan Bisa Menjadi Shock Absorber Keuangan, Jadi Tetapkan Rencana

Pemanas air yang rusak. Apendiks yang meledak. Mesin yang meledak. Sebuah perceraian. PHK.

Lebih dari separuh rumah tangga AS mengalami guncangan keuangan - biaya tak terduga atau hilangnya pendapatan - pada tahun 2015, menurut laporan baru oleh The Pew Charitable Trusts.

Efek dari guncangan ini dapat beriak melalui keuangan keluarga selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun, terutama di kalangan keluarga berpenghasilan rendah.

Dari mereka yang mengalami shock pada tahun 2015, 53% berjuang untuk memenuhi kebutuhan setelahnya, studi menunjukkan. Angka itu melonjak menjadi 74% untuk keluarga dengan pendapatan rumah tangga tahunan kurang dari $ 25.000, menurut laporan, yang mensurvei ribuan responden di 2014 dan 2015 sebagai bagian dari Survei Keuangan Keluarga Amerika.

Penghematan tidak memberikan kekebalan terhadap ketidakstabilan keuangan, tetapi penelitian menunjukkan bahwa itu secara signifikan meningkatkan kemampuan keluarga untuk mengatasi badai. Bahkan $ 2.000 dapat membuat perbedaan dalam masa-masa sulit.

“Kami melihat, untuk semua jenis rumah tangga yang berbeda, efek dari memiliki sedikit tabungan untuk berubah menjadi waktu yang sulit,” kata Clinton Key, petugas penelitian untuk keamanan finansial dan mobilitas di The Pew Charitable Trusts.

Bahkan, di antara keluarga dengan setidaknya $ 2.000 dalam tabungan cair - seperti uang dalam pengecekan, tabungan atau uang tunai - 51% yang mengalami guncangan mengatakan mereka berjuang sebagai akibatnya, dibandingkan dengan 70% dari mereka yang memiliki kurang dari $ 2.000 dalam tabungan. Hampir 80% dari mereka yang tidak memiliki tabungan mengatakan mereka berjuang untuk pulih setelah mengambil pukulan keuangan yang tidak terduga. (Angka tabungan didasarkan pada survei 2014, sementara peristiwa keuangan dilaporkan dalam survei 2015.)

Tentu saja, tabungan dapat membantu mengurangi guncangan finansial. Tetapi di mana Anda harus mulai?

Dapatkan dana darurat

Studi ini juga menemukan bahwa 70% keluarga yang mengalami kejutan pada tahun 2014 memiliki yang lain pada tahun 2015 - menggambarkan pentingnya membangun dan mempertahankan dana darurat. Idealnya, dana itu akan cukup untuk menutupi biaya hidup tiga hingga enam bulan.

Banyak keluarga mungkin menganggap angka itu menakutkan, tetapi kuncinya adalah mendapatkan dana saja. Mulai dari yang kecil dan tetapkan sasaran yang dapat dicapai, seperti "hemat $ 1.000." Buat penghematan otomatis, atau temukan cara lain untuk mewujudkannya.

Kemudian, lacak pengeluaran Anda. Gunakan anggaran untuk melihat uang yang Anda dapatkan masuk dan keluar setiap bulan, dan temukan penghematan ekstra jika memungkinkan.

Ketahui apa yang merupakan keadaan darurat

Itu juga penting untuk diketahui kapan untuk memasuki tabungan Anda.

“Kami telah melihat rumah tangga dalam kesulitan keuangan, tetapi [mereka] tidak tahu apakah itu cukup buruk untuk memanfaatkan penghematan mereka - jika hari ini adalah hari di mana hujan benar-benar turun, maka untuk berbicara,” kata Key.

Jika pengeluaran atau kehilangan penghasilan akan mencegah Anda membayar hipotek atau tagihan tepat waktu, aman untuk mencairkan tabungan Anda. Tetapi kunci lainnya adalah bekerja untuk membangun kembali tabungan Anda secepat yang Anda bisa.

"Inti dari dana darurat adalah untuk melindungi Anda dari sesuatu yang lebih buruk, seperti berhutang atau tidak mampu membayar tagihan," kata kolumnis Investmentmatome, Liz Weston. “Jadi, sementara Anda tidak ingin membuang-buang tabungan Anda untuk pembelian sembrono, Anda juga tidak boleh ragu untuk menyadap dana darurat Anda saat Anda membutuhkannya - dan kemudian fokus untuk menabung untuk mengganti dana tersebut. Menabung untuk keadaan darurat adalah sesuatu yang Anda lakukan terus menerus. ”

Persiapkan keadaan darurat sebanyak yang Anda bisa

Anda tidak dapat melihat banyak guncangan keuangan, tetapi periksa di mana Anda paling rentan dan siap sesering mungkin. Perbaikan rumah dan mobil besar menyumbang hampir 50% dari guncangan keuangan yang dialami keluarga pada tahun 2015. Perjalanan ke rumah sakit terdiri dari 20% lainnya.

Rekening tabungan kesehatan dapat membantu meringankan sengatannya, sementara rekening tabungan terpisah untuk tungku berderit atau transmisi berderit memungkinkan Anda membayar baik tanpa mencelupkan dana darurat Anda.

Kelsey Sheehy adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.