SBA Tools Bertujuan untuk Membantu Lebih Banyak Bisnis Mendapatkan Pinjaman Lebih Cepat

Kepala Administrasi Bisnis Kecil AS sedang dalam misi untuk memodernisasi agensi berusia 62 tahun yang menjamin lebih dari 52.000 pinjaman untuk bisnis AS tahun lalu.

Sejak menjadi administrator SBA pada April 2014, Maria Contreras-Sweet telah bekerja untuk mengubah SBA menjadi agen yang inisialnya juga dapat berdiri untuk "pintar, berani dan dapat diakses." Teknologi adalah inti dari upaya itu, dengan tiga alat yang bertujuan untuk membuat Pinjaman terjamin SBA lebih efisien: LINC, SBA One dan model penilaian kredit SBA otomatis.

Contreras-Sweet bertindak dengan latar belakang kritik lama dari beberapa praktik SBA. Proses jaminan pinjaman lembaga telah dikecam karena sulit dan rumit dengan pita merah. Pinjaman SBA rata-rata memakan waktu tiga bulan untuk disetujui, Contreras-Sweet mengatakan kepada The Washington Post bulan lalu. Masing-masing dari ketiga alat ini dirancang untuk mengurangi waktu yang diperlukan bagi bisnis untuk mendapatkan pinjaman yang didukung SBA sambil meningkatkan jumlah total pinjaman yang dijamin SBA.

LEBIH: Kepala SBA Contreras-Sweet adalah seorang pengusaha sendiri

SBA tidak memberikan pinjaman itu sendiri. Uang untuk pinjaman yang didukung SBA berasal dari pemberi pinjaman swasta, yang mendapatkan jaminan dari agen bahwa ia akan membayar sebagian dari pinjaman jika peminjam gagal.

Alat LINC

LINC (Memanfaatkan Informasi dan Jaringan untuk mengakses Modal) adalah sistem di dalam SBA.gov yang cocok dengan debitur-debitur bisnis kecil dengan pemberi pinjaman yang disetujui SBA. Calon peminjam mengisi aplikasi 20-pertanyaan yang akan dikirim langsung ke kumpulan pemberi pinjaman yang berpartisipasi. Jika aplikasi peminjam sesuai dengan yang dicari oleh pemberi pinjaman dalam pelanggan, peminjam akan diberitahu dalam waktu 48 jam, menurut situs web SBA.

Platform ini diluncurkan bulan ini dan saat ini hanya tersedia untuk sebagian kecil pemilik bisnis: peminjam yang mencari Pinjaman Keuntungan Komunitas - pinjaman sebesar $ 250.000 atau kurang dari pemberi pinjaman nirlaba - atau 504 pinjaman, yang khusus untuk real estat atau peralatan. Saat ini ada sekitar 130 pemberi pinjaman dalam sistem yang memenuhi syarat untuk memberikan kedua jenis pinjaman, kata Miguel Ayala, seorang juru bicara SBA.

SBA mengharapkan untuk memperluas jangkauan LINC akhir tahun ini dengan menambahkan pemberi pinjaman bank tradisional yang akan menawarkan peminjam yang disebut 7 (a) pinjaman, yang lebih umum-tujuan.

Mengajukan permohonan pinjaman dengan LINC

Saat mengajukan permohonan pinjaman di LINC, bisnis perlu memberikan informasi berikut, selain informasi identifikasi dasar:

• Jumlah tahun dalam bisnis
• Jumlah Karyawan
• Taksiran pendapatan tahunan
• Jumlah total pembiayaan yang dibutuhkan
• Tujuan pinjaman
• Penjelasan tertulis tentang status bisnis saat ini dan mengapa pemilik bisnis memerlukan pembiayaan. (Dalam 1.000 karakter atau kurang).

Aplikasi ini juga menanyakan apakah pemilik bisnis memiliki rencana bisnis tertulis dan jaminan untuk mendukung pinjaman. Meskipun bisnis tidak memerlukan hal-hal ini untuk menyelesaikan aplikasi LINC, meminta mereka untuk meningkatkan kemungkinan pencocokan dengan pemberi pinjaman yang tertarik. Jika bisnis tidak cocok dengan pemberi pinjaman melalui LINC, SBA akan memasangkan pengusaha dengan konselor untuk membantu mereka meningkatkan aplikasi dan rencana bisnis mereka sebelum mengajukan permohonan lagi.

SBA One

SBA One adalah platform otomatis yang akan digunakan oleh pemberi pinjaman untuk mengajukan permohonan pinjaman ke SBA untuk jaminan. SBA berencana untuk menggelontorkannya bagi pemberi pinjaman akhir tahun ini, sementara pada 1 April. Ini akan menghilangkan aplikasi kertas yang pemberi pinjaman saat ini faks ke SBA, dan dimaksudkan untuk mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk SBA untuk menyetujui jaminan pinjaman. SBA mengharapkan alat baru untuk mendorong lebih banyak kreditur untuk memberikan pinjaman kepada peminjam dolar kecil.

Pencetak kredit SBA

Model penilaian kredit SBA mengurangi waktu dan uang yang diperlukan untuk pinjaman agar disetujui dengan mengotomatiskan bagian dari proses peninjauan pinjaman. Diimplementasikan pada bulan Juli 2014, ini menggabungkan skor kredit bisnis pengusaha dan skor kredit pribadi, yang secara tradisional dipertimbangkan SBA secara terpisah. Pinjaman pemberi pinjaman kurang dari $ 350.000 atau kurang dapat menggunakan skor kredit SBA bisnis daripada mengirimkan analisis arus kas ke SBA, yang jauh lebih memakan waktu.

Memadukan skor kredit pribadi dan bisnis dapat bermanfaat bagi pengusaha yang berkorban dalam keuangan pribadi mereka untuk membantu bisnis mereka tetap bertahan. Sebagai contoh, jika pengusaha kehilangan pembayaran pada kartu kredit pribadi karena mereka memilih untuk menggunakan uang itu untuk melakukan penggajian pada bulan itu, nilai kredit pribadi mereka mungkin terpukul. Namun, skor kredit bisnis yang baik dapat menunjukkan skor kredit SBA mereka, dan mereka akan lebih mungkin mendapatkan persetujuan untuk pinjaman.

Untuk informasi lebih lanjut tentang sumber daya SBA dan alat-alat lain untuk membantu bisnis Anda mendapatkan pendanaan, kunjungi situs kami Pusat Pendidikan Bisnis Kecil.

Teddy Nykiel adalah staf penulis yang membidangi keuangan pribadi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @teddynykiel dan terus Google+.

Gambar melalui SBA.gov