Memisahkan Bisnis dan Keuangan Pribadi: 3 Pertanyaan untuk Pemilik Bisnis Baru

Oleh Dmitriy Fomichenko

Pelajari lebih lanjut tentang Dmitriy di Situs kami, Minta Penasihat

Memulai bisnis adalah langkah yang menggairahkan, tetapi ini bisa sangat membebani pemilik bisnis. Pengusaha biasanya mendedikasikan seluruh waktu, usaha dan uang mereka untuk menumbuhkan dan mempertahankan bisnis. Dedikasi tunggal ini dapat menghasilkan usaha yang sukses dan berkelanjutan. Tetapi terkadang, tanpa perencanaan yang tepat, itu juga dapat membahayakan keuangan pribadi pemilik. Kuncinya adalah untuk menyerang keseimbangan cerdas antara bisnis dan dana pribadi pemilik.

Berikut adalah tiga pertanyaan yang perlu dipertimbangkan ketika memulai bisnis baru.

1. Apakah bisnis akan membebani tabungan pribadi Anda?

Arus kas tidak teratur adalah bagian yang tidak dapat dihindari dari sebagian besar bisnis baru. Sebagai pemilik bisnis baru, Anda akan melihat arus kas yang lebih baik dalam beberapa bulan, dan sangat sedikit atau bahkan tidak ada selama orang lain. Ketika bisnis tidak menghasilkan uang, bagaimana Anda akan bertahan? Penting untuk menyisihkan dana darurat untuk Anda sendiri - terpisah dari perusahaan Anda - dan pertahankan pengeluaran bisnis Anda di bawah pengawasan yang erat.

Juga, banyak pemilik bisnis mengabaikan tabungan pensiun mereka dan merencanakan begitu bisnis itu lahir. Ini bukan langkah yang cerdas; kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi di jalan. Jika Anda tidak memiliki karyawan penuh waktu lainnya, rencana Solo 401 (k) menawarkan banyak fleksibilitas untuk perencanaan pensiun. Membuat IRA yang diarahkan sendiri juga merupakan pilihan. Dengan rencana pensiun untuk wiraswasta, Anda dapat mulai menabung untuk masa pensiun Anda dan memanfaatkan banyak manfaat pajak. Misalnya, di samping kontribusi atau keuntungan investasi yang ditangguhkan pajak atau terbebas pajak, Anda dapat mengklaim biaya untuk menyiapkan Solo 401 (k) sebagai biaya yang dapat dikurangkan untuk bisnis Anda.

2. Dalam skenario terburuk, bagaimana kegagalan bisnis Anda memengaruhi Anda?

Tidak seorang pun ingin membicarakan kemungkinan bahwa usahanya yang masih muda itu gagal. Namun, selalu lebih baik untuk mempersiapkan yang terburuk daripada tidak siap. Jadi bagaimana kegagalan bisnis mempengaruhi keuangan pribadi Anda? Apakah kreditur dapat datang setelah aset pribadi Anda untuk memulihkan kerugian mereka?

Kekhawatiran ini adalah alasan utama mengapa bisnis ditetapkan sebagai perusahaan atau LLC. Struktur ini menawarkan perlindungan aset kepada pemilik bisnis, yang berarti semua aset pribadi akan terpisah dari aset bisnis. Jika Anda mengoperasikan kepemilikan tunggal, ada cara untuk mencapai perlindungan aset. Sebagai contoh, rencana pensiun - seperti Solo 401 (k) dan IRA yang diarahkan sendiri yang disebutkan di atas - datang dengan perlindungan aset. Dalam kasus kebangkrutan bisnis atau pribadi, kreditor tidak bisa pergi setelah Solo 401 (k) atau IRA Anda. Untuk strategi perlindungan aset lainnya, sebaiknya bicarakan dengan pengacara khusus.

3. Apakah bisnis adalah investasi Anda sendiri?

Diversifikasi adalah aturan investasi pertama. Dengan melakukan diversifikasi, atau berinvestasi dalam berbagai aset, Anda dapat meminimalkan risiko dan menyebar serta mengoptimalkan investasi Anda.

Dengan mendedikasikan semua waktu dan sumber daya untuk bisnis Anda, apakah Anda mengabaikan aturan diversifikasi? Bisnis swasta adalah investasi berisiko dan kebutuhan Anda akan diversifikasi bahkan lebih tinggi. Tinjau ulang keuangan pribadi Anda dan berbicaralah dengan penasihat keuangan tentang investasi terbaik yang sesuai dengan selera Anda terhadap risiko, serta tujuan keuangan Anda.

Anda juga harus menyimpan portofolio pensiun yang beragam dengan aset pilihan Anda. Rencana pensiun mandiri sering datang dengan fleksibilitas pilihan investasi untuk membantu pemilik bisnis mengoptimalkan portofolio mereka. Self Solo 401 (k), misalnya, dapat memiliki properti real estat, kepercayaan, logam mulia, dan banyak pilihan alternatif lainnya, selain saham dan obligasi.