Bill of Rights Peminjam Bisnis Kecil: Mengapa Ini Penting

Anda memiliki banyak pilihan ketika datang ke pinjaman usaha kecil karena lebih banyak pemberi pinjaman alternatif memberikan kredit kepada bisnis yang dianggap terlalu berisiko bagi bank.

Pilihan segudang bisa membingungkan, dan beberapa peminjam telah membuat pilihan buruk karena mereka salah memahami persyaratan pinjaman, atau disesatkan tentang mereka. Selain itu, ada sedikit regulasi industri peminjaman online.

Sekarang sekelompok pemberi pinjaman, broker dan organisasi nirlaba bekerja untuk memastikan para peminjam usaha kecil memiliki pengalaman pinjaman yang adil dan transparan.

Koalisi Peminjaman Bisnis yang Bertanggung Jawab, yang mencakup pemberi pinjaman seperti Funding Circle, Lending Club, dan Opportunity Fund, yang dirilis Kamis, Undang-Undang Hak Cipta Peminjam Usaha Kecil mengidentifikasi enam hak untuk debitur usaha kecil.

Investmentmatome memecah apa yang hak setiap bisa berarti untuk usaha kecil:

1. Hak atas penetapan harga dan persyaratan transparan

Koalisi menyerukan pemberi pinjaman untuk mengungkapkan tingkat persentase tahunan dari produk pinjaman mereka. Itu penting karena APR mencerminkan biaya pinjaman sebenarnya. Dalam beberapa kasus, biaya pinjaman dibagi menjadi beberapa bagian, termasuk suku bunga, biaya originasi dan biaya lainnya. Koalisi juga menginginkan pemberi pinjaman untuk mengungkapkan semua biaya dimuka dan dijadwalkan sehingga tidak ada "biaya tersembunyi."

2. Hak atas produk yang tidak menyalahgunakan

Beberapa peminjam bisnis kecil jatuh ke dalam apa yang disebut koalisi sebagai "perangkap utang," di mana mereka berakhir di "siklus mahal reborrowing." Ia ingin mengubah itu dengan menghapuskan produk pinjaman "kasar". Misalnya, ia ingin pemberi pinjaman setuju untuk tidak memperpanjang kredit baru kepada peminjam yang tidak dapat membayar kembali pinjaman yang ada kecuali situasi keuangan peminjam telah berubah.

3. Hak atas penjaminan yang bertanggung jawab

Ingat krisis subprime ketika pinjaman yang terlalu agresif dan praktik underwriting yang buruk oleh bank menyebabkan banyak pembeli rumah tidak dapat membayar hipotek mereka? Ada kekhawatiran bahwa hal serupa bisa terjadi pada bisnis kecil. Itulah mengapa koalisi meminta pemberi pinjaman menawarkan pembiayaan kepada peminjam yang mereka percaya dapat membayar utang tanpa gagal bayar atau reborrowing.

4. Hak atas perlakuan yang adil dari pialang

Beberapa pemilik usaha kecil menemukan pinjaman dengan bantuan broker, yang memiliki saham keuangan dalam transaksi. Koalisi mendorong adanya kode etik bagi pialang. Sebagai contoh, kelompok itu ingin para broker mengungkapkan komisi yang mereka terima dan menagih bahwa peminjam akan membayar di muka dalam bentuk pinjaman.

5. Hak atas akses kredit inklusif

Sama seperti dengan hipotek atau jenis pinjaman lain, koalisi percaya tidak ada yang harus ditolak pinjaman usaha kecil berdasarkan ras, warna kulit, agama, asal kebangsaan, jenis kelamin, status perkawinan, usia, orientasi seksual atau identitas. "Anda memiliki hak atas perlakuan yang adil dan setara ketika mencari pinjaman," kata kelompok itu.

6. Hak atas praktik pengumpulan yang adil

Anda mengambil pinjaman usaha kecil dan gagal membayarnya kembali. Itu terjadi. Mungkin itu karena beberapa kejadian yang tidak terduga, atau Anda membuat beberapa taruhan penjualan yang tidak terbayar.

Dalam kasus seperti itu, koalisi menginginkan peminjam diperlakukan adil selama proses pengumpulan, seperti pemberi pinjaman yang bekerja dengan penagih utang pihak ketiga terkemuka.

Mengapa hak peminjam penting

Sam Hodges, pendiri Funding Circle, mengatakan bahwa perusahaannya terlibat dalam penyusunan RUU Hak-hak Peminjam Usaha Kecil karena “kami berurusan dengan usaha kecil setiap hari yang merupakan korban dari praktik buruk.”

Praktik-praktik ini buruk untuk seluruh pasar pinjaman bisnis kecil, katanya. “Kurangnya standar seperti ini, entah bagaimana itu adalah perlombaan ke bawah,” katanya kepada Investmentmatome.

Koalisi menginginkan lebih banyak kreditur untuk mendukung Bill of Rights, kata Hodges.

Ethan Senturia, CEO Dealstruck, yang menawarkan pinjaman berjangka dan jalur kredit berbasis aset, mengatakan ia menyambut baik inisiatif tersebut.

"Seperti di industri apa pun, ada aktor yang buruk," katanya pada Investmentmatome. “Kami ingin memastikan bahwa kelayakan ruang peminjaman alternatif tidak terancam oleh praktik yang tidak bertanggung jawab dari saya yang mempertimbangkan minoritas.”

Bill of Rights Pengusaha Kecil juga memenangkan dukungan SmartBiz, pemberi pinjaman online yang berspesialisasi dalam pinjaman yang dijamin SBA.

"SmartBiz menjanjikan 100% dukungan untuk setiap tindakan yang akan membersihkan industri dan mendorong transparansi bagi pelamar dan peminjam," co-founder SmartBiz dan CEO Ryan Gilbert memberitahu Investmentmatome. "SmartBiz selalu percaya tidak ada permainan yang bermain ketika datang untuk memberikan pinjaman bisnis untuk pemilik usaha kecil pekerja keras."

Bill of Rights Peminjam Small Business datang pada saat ketika ada panggilan untuk peraturan pemerintah tentang pasar peminjaman online yang sedang berkembang. Hodges mengatakan dia berpikir peningkatan regulasi pada akhirnya akan terjadi dan "kami ingin memastikannya selesai dengan serius."

Koalisi berharap Bill of Rights berfungsi sebagai kerangka kerja untuk peraturan potensial di tingkat negara bagian dan federal, katanya.

Meskipun proses pengaturan bisa memakan waktu, Hodges mengatakan dia berharap bahwa "bahkan hanya pada tingkat pengesahan diri ini, itu akan membentuk perilaku dengan cara yang berarti."

Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil terbaik

Untuk membandingkan pinjaman usaha kecil, Investmentmatome telah datang dengan daftar pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Kami mengukur kredibilitas dan pengalaman pengguna pemberi pinjaman, di antara faktor-faktor lain, dan mengaturnya berdasarkan kategori yang menyertakan pendapatan Anda dan sudah berapa lama Anda dalam bisnis, sehingga Anda tahu pinjaman mana yang memenuhi syarat untuk Anda. Bandingkan pinjaman bisnis

Gambar melalui iStock.

Anda mungkin juga suka:

Bandingkan Pinjaman Usaha Kecil

Akan Online untuk Pinjaman Usaha Kecil? Fokus pada APR

7 Opsi Pinjaman Usaha Kecil Besar untuk Bisnis yang Dimiliki Perempuan

Panduan dan Sumber Daya Bisnis Kecil