SoFi vs LendingClub: Bagaimana Mereka Bandingkan untuk Pinjaman Pribadi

SoFi dan LendingClub adalah dua opsi untuk pinjaman pribadi berbiaya rendah. Keduanya menawarkan pinjaman untuk konsolidasi utang, perbaikan rumah dan keperluan lainnya.

Untuk peminjam dengan kredit yang sangat baik dan pendapatan yang kuat, kami memberi SoFi keunggulan atas LendingClub karena menawarkan kisaran tarif yang lebih rendah ditambah tanpa biaya dan fleksibilitas pembayaran lebih banyak.

Berikut adalah perbandingan berdampingan dari SoFi dan LendingClub. Kami selalu menyarankan peminjam untuk membandingkan persyaratan pinjaman, harga, dan fitur sebelum mengajukan permohonan.

SoFi vs. LendingClub dalam sekejap

Jumlah pinjaman
$ 5.000 hingga $ 100.000	$ 1.000 hingga $ 40.000
APR khas
5,81% hingga 15,37% (tarif tetap dan variabel)	6.16% - 35.89%
Biaya originasi
Tidak ada	1% - 6% dari jumlah pinjaman
Waktu untuk pendanaan
Biasanya 7 hari	Hingga satu minggu
Pembayaran kembali
3 - 7 tahun	3 - 5 tahun
Bagaimana cara memenuhi syarat
Nilai kredit minimum: 680; biasanya 700 atau lebih tinggi Riwayat kredit minimum: Tidak ada Penghasilan minimum tahunan: Tidak ada, tetapi rata-rata peminjam adalah lebih dari $ 100.000 Rasio hutang ke pendapatan: Tidak ditentukan	Nilai kredit minimum: 600 Riwayat kredit minimum: 3 tahun Penghasilan minimum tahunan: Tidak ditentukan Rasio utang terhadap pendapatan: Kurang dari 40% untuk pelamar tunggal, 35% untuk pemohon gabungan
Terbaik untuk
Kredit yang bagus, konsolidasi utang, perbaikan rumah	Kredit bagus, konsolidasi utang, pemohon bersama
Periksa tarif di SoFi	Periksa harga di Lending Club

»LEBIH BANYAK: Bandingkan SoFi vs. Prosper

SoFi dapat menjadi opsi yang lebih baik jika:

• Nilai kredit dan penghasilan Anda cukup kuat untuk memberi Anda tingkat terendah
• Anda tidak menginginkan origination atau biaya keterlambatan
• Anda menginginkan pinjaman besar atau suku bunga variabel

Didirikan pada tahun 2011, SoFi adalah perusahaan keuangan online yang menawarkan pinjaman pribadi serta pinjaman refinancing mahasiswa, hipotek dan perencanaan keuangan. Ini menawarkan pinjaman pribadi hingga $ 100.000, jumlah pinjaman luar biasa besar di antara pemberi pinjaman online.

Cara memenuhi syarat: SoFi membutuhkan skor kredit minimum 680; peminjamnya umumnya memiliki skor kredit 700 atau lebih tinggi. Perusahaan juga mempertimbangkan pendapatan dan arus kas bebas, atau berapa banyak penghasilan Anda yang tersisa setelah biaya.

Anda dapat mengajukan permohonan dengan seorang co-applicant, yang dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Pelamar bersama harus tinggal di alamat yang sama, menurut SoFi, dan kedua pelamar bertanggung jawab secara bersama untuk membayar kembali pinjaman.

Waktu untuk pendanaan: Pinjaman SoFi biasanya didanai dalam tujuh hari sejak awal aplikasi; aplikasi co-mungkin membutuhkan waktu lebih lama.

Biaya: SoFi menawarkan pinjaman dengan suku bunga tetap dan suku bunga variabel dengan persentase tahunan dari 5,81% hingga 15,37% dengan diskon autopay seperempat persentase poin.

Tingkat suku bunga pinjaman variabel dapat berubah berdasarkan suku bunga pasar, tetapi dibatasi hingga 14,11%. Kredit SoFi tidak membawa biaya originasi, penalti prabayar, biaya keterlambatan atau biaya overdraft.

Fleksibilitas pembayaran: SoFi memungkinkan peminjam dengan pinjaman suku bunga tetap dalam posisi yang baik untuk mengubah tanggal jatuh tempo pembayaran mereka. Perusahaan juga memungkinkan Anda mengajukan permohonan untuk penangguhan (penangguhan pembayaran sementara) selama tiga bulan pada suatu waktu jika Anda kehilangan pekerjaan Anda bukan karena kesalahan Anda sendiri. Bunga terus bertambah pada pinjaman yang ditangguhkan.

Pilihan bagus untuk: Kredit SoFi bekerja paling baik untuk konsolidasi hutang dan mendanai pengeluaran besar satu kali, seperti perbaikan rumah. Pemberi pinjaman menawarkan jumlah pinjaman yang tinggi, suku bunga rendah dan persyaratan pembayaran fleksibel. Anda perlu kredit yang bagus dan penghasilan yang kuat agar memenuhi syarat.

Klik "Periksa harga" untuk diterapkan pada SoFi.

Periksa harga

LendingClub dapat menjadi opsi yang lebih baik jika:

• Anda menginginkan pinjaman yang lebih kecil
• Anda memiliki riwayat kredit yang mapan dan kredit yang baik
• Anda memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang rendah

LendingClub menghubungkan peminjam dengan investor melalui pasar online-nya. Pinjamannya berkisar dari $ 1.000 hingga $ 40.000 dan dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk konsolidasi utang, perbaikan rumah, pembiayaan mobil dan biaya pengobatan.

Cara memenuhi syarat: LendingClub menerima pelamar dengan nilai kredit lebih rendah daripada SoFi; skor kredit minimumnya adalah 600. Pelamar juga harus memiliki setidaknya tiga tahun sejarah kredit dan rasio utang terhadap pendapatan kurang dari 40% untuk pelamar tunggal.

Seperti SoFi, LendingClub menawarkan aplikasi bersama. Satu peminjam harus memiliki skor kredit minimal 600, sedangkan skor kredit peminjam lainnya bisa serendah 540. Rasio gabungan DTI dari kedua peminjam harus di bawah 35%.

Waktu untuk pendanaan: Seluruh proses, dari aplikasi hingga persetujuan pinjaman dan pendanaan, biasanya membutuhkan waktu sekitar tujuh hari.

Biaya: APR LendingClub berkisar antara 6,16% hingga 35,89%. Ini termasuk biaya originasi satu kali antara 1% hingga 6%, yang dipotong dari hasil pinjaman. LendingClub juga membebankan biaya keterlambatan jika pembayaran lebih dari 15 hari terlambat.

Pembayaran langsung kreditor: Untuk peminjam yang mengkonsolidasikan utang, LendingClub menawarkan untuk melunasi kreditor Anda secara langsung. Anda dapat menggunakan hingga 80% dari jumlah pinjaman Anda untuk tujuan ini.

Pilihan bagus untuk: Pinjaman LendingClub bekerja paling baik untuk konsolidasi utang, peminjam dengan kredit yang baik dan mereka yang ingin mengajukan permohonan bersama. Hal ini membutuhkan skor kredit minimum yang lebih rendah untuk memenuhi syarat dan persyaratan penghasilan yang lebih longgar daripada SoFi, tetapi juga membawa kisaran APR yang lebih tinggi.

Klik "Periksa harga" untuk mengajukan permohonan pada LendingClub.

Periksa harga

Berbelanjalah untuk mendapatkan pinjaman pribadi terbaik

Jika Anda memiliki kredit yang bagus, taruhan terbaik Anda adalah membandingkan pinjaman dari SoFi dan LendingClub melawan kreditur lain. Klik tombol di bawah ini untuk melihat perkiraan tarif dari beberapa kreditur pada Investmentmatome.

Bandingkan tarif