Going Solo di 401 Anda (k) Bisa Menghemat Ribuan Biaya

Oleh Dmitriy Fomichenko

Pelajari lebih lanjut tentang Dmitriy di Situs kami, Minta Penasihat

Menurut survei baru-baru ini oleh perusahaan penasihat investasi Rebalance IRA, 46% orang yang disurvei menganggap akun 401 (k) mereka tidak mengeluarkan biaya apa pun. Selain itu, 19% dari kelompok berpikir bahwa biayanya tidak boleh lebih dari 0,5%. Hanya 4% dari kelompok yang disurvei berpikir bahwa biaya 401 (k) mereka dapat mencapai 2%.

Asumsi bahwa ada sedikit atau tidak ada biaya yang terlibat dalam mempertahankan akun 401 (k) tidak jarang terjadi. Inilah sebabnya mengapa banyak orang meninggalkan 401 (k) lama mereka duduk-duduk selama bertahun-tahun, bahkan puluhan tahun, setelah meninggalkan pekerjaan mereka. Sebagian besar akun 401 (k) dan bahkan IRA sering ditagih dengan biaya manajemen yang mungkin tidak diketahui pemegang akun.

Biayanya mungkin terdengar minim bagi sebagian investor, sekitar 1,3% untuk rata-rata, dana yang dikelola secara aktif. Namun, semakin lama akun dibiarkan menganggur, semakin banyak biaya yang ditambahkan. Selama bertahun-tahun, biaya dan biaya ini dapat menggerogoti ribuan dolar dari rekening pensiun.

Lebih buruk lagi, tidak semua pengelola dana atau penjaga rencana transparan tentang biaya ini. Beberapa pemegang rencana tidak tahu tentang tuduhan-tuduhan ini karena mereka tidak membaca cetakan yang bagus, atau biaya ini tidak pernah disebutkan kepada mereka.

Yang benar adalah, pemegang akun tidak harus membiarkan biaya manajemen dan biaya menggerogoti tabungan hidup mereka. Bagi mereka yang ingin menghentikan biaya dan biaya ini, rencana Solo 401 (k) adalah jawabannya. Dengan akun Solo 401 (k), sering, pemegang rencana dapat memilih untuk bertindak sebagai wali dari dana pensiun mereka. Ini berarti peran seorang penjaga akan sepenuhnya dihilangkan. Pemegang Plan dapat melakukan investasi sesuai keinginan tanpa biaya transaksi atau biaya manajemen.

Pilihan mandiri ini memiliki keuntungan lain bagi mereka yang ingin berinvestasi dalam aset non-tradisional. Untuk rencana pensiun tradisional, seringkali wali atau wali berencana cenderung mendorong produk investasi mereka, yaitu saham, obligasi, dan reksadana. Sementara opsi-opsi ini dapat memberikan pengembalian yang baik dalam teori, mereka datang dengan risiko tertentu. Dengan self-directed Solo 401 (k), pemegang rencana dapat memilih untuk mengganti semua atau sebagian dari investasi saham mereka dengan aset lain. Pilihan yang tersedia termasuk real estat, logam mulia, bisnis swasta, pinjaman uang keras, dan banyak lagi.

Otonomi rencana yang diarahkan sendiri menawarkan manfaat lain. Karena pemegang rencana dapat membuat keputusan investasi tanpa mendapatkan persetujuan kustodian, prosesnya dapat dilakukan lebih cepat dan dengan lebih sedikit kerumitan. Ini sangat membantu ketika berhadapan dengan peluang investasi yang peka waktu, seperti perdagangan logam mulia atau pembelian real estat. Selain menabung, pemegang rencana ribuan dolar dalam biaya dan ongkos manajemen, rencana Solo 401 (k) dapat membantu mereka mendapatkan penawaran yang lebih baik dan mendapatkan hasil yang lebih baik.