Spousal IRA: Apa Adanya, Cara Membuka Satu
What are Spousal IRAs? (Spousal IRA Contributions and Spousal IRA Rules)
Daftar Isi:
- Cara kerja IRAS antarpribadi
- Aturan
- Membuka IRA pasangan
- Apa berikutnya?
- Temukan bagaimana dan di mana membuka Roth IRA
- Steker tiga angka ke dalam kalkulator kami untuk melihat apakah Anda berada di jalur untuk pensiun
- Belajar cara berinvestasi di IRA Anda
IRA disebut-sebut sebagai rekening pensiun yang berharga, tetapi aturan mengatakan Anda harus mendapatkan penghasilan untuk berkontribusi pada satu, bukan? Belum tentu.
Bahkan pasangan yang tidak bekerja untuk membayar dapat berkontribusi pada IRA pasangan suami-istri jika mereka mengajukan pajak bersama-sama dengan pasangan yang melakukannya. Itu berarti, jika setiap pasangan memiliki IRA, mereka masing-masing dapat berkontribusi hingga $ 5.500 per tahun, dengan total $ 11.000 (atau $ 6.500 masing-masing, dengan total $ 13.000 jika mereka berusia 50 atau lebih tua).
Cara kerja IRAS antarpribadi
Tidak ada jenis akun khusus "spousal". IRI suami-istri secara harfiah hanyalah IRA khas Anda, tetapi digunakan oleh seseorang yang menikah. Artinya, setiap pasangan dapat menggunakan IRA tradisional atau Roth, atau keduanya. Kuncinya adalah pasangan yang bekerja harus mendapatkan setidaknya uang sebanyak yang diberikan kepada semua IRA pasangan.
"Katakanlah seorang istri sedang bekerja, menghasilkan $ 100.000 per tahun, dan suaminya tidak bekerja," kata Elijah Kovar, pendiri partner Great Waters Financial di Minneapolis.
"Dia dapat berkontribusi pada IRA tradisionalnya - $ 6.500 jika dia lebih dari 50, $ 5.500 jika sebaliknya - tetapi dia juga dapat berkontribusi $ 6.500 atau $ 5.500 kepada IRA suaminya," katanya.
»Di jalur untuk pensiun? Lihat kalkulator pensiun kami.
Bergantung pada jenis IRA yang Anda kategorikan, Anda akan menikmati potongan pajak baik sekarang atau di masa depan (kita berbicara tentang bagaimana memilih antara Roth vs IRA tradisional di sini). Sebagai bonus, berkontribusi pada akun pensiun dapat memberi Anda jeda lagi pada waktu pajak: Kredit hemat bernilai hingga $ 2.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan secara bersama-sama. Penghasilan kotor Anda yang disesuaikan harus $ 63.000 atau kurang untuk memenuhi syarat pada 2018.
Aturan
Selain persyaratan bahwa setidaknya satu pasangan memiliki pendapatan yang cukup untuk menutupi kontribusi untuk keduanya, ada beberapa aturan lain yang perlu dipertimbangkan:
- Pasangan itu harus mengajukan pajak sebagai "arsip menikah bersama."
- IRA memiliki batasan pendapatan yang ketat, dan aturan-aturan tersebut berlaku di sini. Pasangan yang tidak bekerja dapat membuka IRA tradisional atau Roth, tetapi hanya jika dia memenuhi syarat. Lihat halaman ini untuk penghasilan dan batasan lain untuk kedua jenis IRA. "Mereka menyebutnya IRA pasangan, tapi itu hanya IRA biasa dalam nama pasangan," kata Kovar.
- IRA pasangan tidak dimiliki bersama. Itu atas nama, dan dimiliki oleh, pasangan yang tidak bekerja.
- Jika Anda lebih dari 70½, Anda tidak dapat berkontribusi pada IRA tradisional, termasuk versi suami-istri. Tidak ada pembatasan pada Roth IRA.
Membuka IRA pasangan
Jika IRA pasangan suami-istri terdengar tepat untuk Anda dan pasangan Anda, Anda dapat membuka akun di broker IRA mana pun.
Membuka akun itu mudah: Anda harus memberikan beberapa informasi pribadi, termasuk tanggal lahir dan nomor Jaminan Sosial, tetapi itu saja.
Dan penghematan itu bisa membuahkan hasil. Katakanlah Anda memasukkan $ 455 setiap bulan ke IRA (itu adalah sekitar $ 5,500 tahunan maksimum). Jika Anda memperoleh pengembalian investasi 6%, Anda akan mendapatkan lebih dari $ 300.000 setelah 25 tahun.
Lihat kumpulan penyedia IRA terbaik kami untuk mempelajari perusahaan mana yang mungkin terbaik untuk situasi Anda.
