Pertanian Negara Mungkin Bersiap untuk 'Akhir Asuransi Otomatis'

Mobil-mobil self-driving, seperti armada Google yang telah beroperasi selama beberapa tahun, sebagian besar masih merupakan keingintahuan. Tetapi tampaknya tak terhindarkan bahwa mereka akan menjadi bagian penting dari infrastruktur transportasi nasional dalam waktu dekat.

Dan itu bisa berarti perampingan besar industri asuransi mobil, karena frekuensi kecelakaan menurun dan tanggung jawab bergeser dari pengemudi ke perangkat lunak atau mobil pembuat kendaraan. Itu juga bisa sangat mengurangi apa yang kita bayar untuk asuransi mobil.

Di antara perusahaan asuransi mobil, State Farm memimpin dalam menyelaraskan layanannya dengan lanskap baru ini.

Mempertimbangkan:

• General Motors baru-baru ini mengumumkan bahwa mereka telah bermitra dengan perusahaan berbagi-penggerak Lyft dalam rencana $ 500 juta untuk membuat jaringan mobil self-driving “on-demand”. Uber juga telah terang-terangan dalam rencananya untuk semakin mengandalkan mobil otonom.
• Ford telah mengumumkan rencananya untuk melipatgandakan armada penelitiannya mobil Fusion Hybrid self-driving (dari 10 hingga 30), meningkatkan spekulasi bahwa ia merencanakan mobil otonomnya sendiri.
• Google mengatakan armada mobil self-driving-nya telah mencatat lebih dari 1 juta mil sejak 2009 dengan hanya 12 kecelakaan kecil - tidak satupun dari mereka kesalahan kendaraan.

Mobil-mobil self-driving belum tersedia secara komersial, tetapi teknologi otonom-mobil, seperti sistem penghindaran-kecelakaan, sedang menuju model dari banyak mobil termasuk Mercedes-Benz, Volvo dan Tesla. Badan riset dan konsultan Celent, dalam laporan terbaru tentang "akhir asuransi mobil," memproyeksikan bahwa dalam 20 hingga 30 tahun, lebih dari 50% mobil di jalan akan bersifat otonom.

[Bandingkan kutipan asuransi mobil dengan Situs Alat Perbandingan Asuransi Mobil kami.]

KPMG, firma penasihat dan riset, memprediksi bahwa tren ini berarti bahwa dalam 25 tahun industri asuransi mobil pribadi dapat menyusut menjadi kurang dari 40% dari ukuran saat ini. Jika mobil mengemudi sendiri, mungkin pemilik hanya perlu membeli polis asuransi mobil yang mencakup pencurian mobil dan kerusakan non-tabrakan seperti hujan es dan banjir.

State Farm menganggap peran baru

State Farm, perusahaan asuransi mobil terbesar di negara itu, tampaknya membuat rencana untuk bertahan hidup di dunia baru ini. Satu kemungkinan adalah untuk raksasa asuransi untuk mengubah dirinya sebagai "perusahaan manajemen kehidupan," karena perusahaan memasukkannya dalam permohonan paten yang baru-baru ini diterbitkan oleh Kantor Paten AS.

Aplikasi paten State Farm, "Agregasi dan Korelasi Data untuk Tujuan Manajemen Kehidupan," menjelaskan bagaimana perusahaan dapat menganalisis data tentang kendaraan pelanggan, rumah dan kesehatan pribadi, menemukan pola dan menawarkan "rekomendasi pribadi, diskon asuransi, dan nilai tambah lainnya atau layanan yang dapat digunakan individu untuk mengelola dan meningkatkan kehidupannya dengan lebih baik. ”

Untuk itu, State Farm akan mengumpulkan data tentang:

• Rumah Anda, termasuk sistem keamanan, kondisi lingkungan, penggunaan energi dan otomatisasi rumah.
• Kendaraan Anda, termasuk penggunaan kendaraan dan keadaan fisik dan mental Anda saat mengemudi. (Investmentmatome sebelumnya telah melaporkan rencana hak paten State Farm untuk masuk ke dalam kepala saat Anda mengemudi.)
• Kesehatan Anda, termasuk berat badan, tekanan darah, pola tidur dan aktivitas kebugaran seperti yang dilaporkan oleh "sensor kesehatan pribadi yang dapat dipakai, ditanam, dapat ditelan, atau dipegang tangan."

State Farm dapat menggunakan data untuk mengirimi Anda saran, peringatan, kupon atau diskon pada asuransi atau barang dan jasa lainnya, sesuai dengan permohonan paten.

Dalam satu contoh yang diberikan dalam aplikasi, sistem Farm Negara mungkin menentukan Anda tidak tidur nyenyak dan berkorelasi dengan informasi yang menunjukkan rumah Anda menjadi dingin di malam hari. Sistem akan menyarankan Anda menaikkan suhu agar tidur lebih nyenyak.

Atau metrik kesehatan pribadi Anda mungkin menunjukkan tingkat stres yang tinggi. Sistem State Farm mungkin menyadari kerusakan baru-baru ini yang memengaruhi rumah atau kendaraan Anda dan merekomendasikan langkah-langkah keamanan ekstra untuk memberi Anda kedamaian pikiran.

Menanggapi permintaan dari Investmentmatome tentang aplikasi paten, juru bicara State Farm mengatakan perusahaan asuransi itu “memperhatikan privasi pelanggan kami dengan serius. Kami tidak menjual informasi pelanggan, dan kami tidak mengizinkan mereka yang melakukan bisnis atas nama kami untuk menggunakan informasi pelanggan kami untuk tujuan pemasaran mereka sendiri. ”

Juru bicara menolak berkomentar secara khusus tentang paten, di luar mengatakan perusahaan adalah "aktif berinovasi dalam sejumlah bidang."

Mentransformasi menjadi penasihat manajemen hidup dapat bermain untuk kekuatan State Farm:

• State Farm memiliki basis pelanggan yang luas. Pada akhir 2014, ada 82 juta akun pelanggan, termasuk kebijakan asuransi mobil, rumah, kesehatan dan jiwa, serta rekening perbankan.
• Perusahaan ini juga mahir menganalisis sejumlah besar data tentang orang, mobil, rumah, kesehatan, hewan peliharaan, cuaca dan banyak lagi. Ini memproses sekitar 35.000 klaim sehari.
• State Farm memiliki banyak uang. Perusahaan bersama itu memiliki kekayaan bersih sebesar $ 80 miliar pada akhir 2014, tahun di mana anak perusahaannya menghasilkan $ 4,2 miliar dalam laba bersih pada $ 71,2 miliar dalam pendapatan. (Angka 2015 belum tersedia.) Perusahaan mampu menguji ide dan teknologi baru.

State Farm bukan satu-satunya perusahaan asuransi yang melihat masa depan di mana keahliannya dalam penilaian risiko dimanfaatkan untuk memberikan rekomendasi dan saran kepada konsumen. Wisatawan, misalnya, baru-baru ini mengajukan paten perangkat yang menawarkan saran khusus untuk mengelola tugas dan perjalanan lainnya. Pelanggan akan dapat melihat peta data "zona risiko" untuk tempat-tempat yang mereka inginkan, seperti toko, restoran, dan jalan. Mereka kemudian dapat merencanakan hari "dengan mata menuju bagaimana" berisiko "upaya semacam itu," menurut aplikasi paten.

Produk dan sistem yang dijelaskan dalam permohonan paten mungkin tidak pernah sampai ke konsumen. Namun aplikasi paten "manajemen kehidupan" State Farm sesuai dengan pola perusahaan. Aplikasi yang diterbitkan selama beberapa tahun terakhir menunjukkan bahwa State Farm melihat masa depan yang menjanjikan dalam analisis data konsumen yang dapat memungkinkannya menghitung skor untuk perilaku pelanggan, mengubah kebiasaan harian pelanggan melalui saran, merekomendasikan produk, dan menargetkan iklan berdasarkan tempat Anda berkendara.

Asuransi mobil harus menyesuaikan diri dengan gangguan

Donald Light, direktur properti / korban kecelakaan Celent, Amerika Serikat, memprediksi bahwa sebagai mobil self-driving mendapatkan momentum, asuransi mobil akan keluar dari bisnis jika mereka tidak dapat mengurangi struktur biaya mereka - bangunan besar, tentara agen, sistem komputer.

Dia mengatakan asuransi mobil akan harus bertanya pada diri sendiri, "Apakah saya baik-baik saja dengan menjadi perusahaan yang lebih kecil? Sudahkah saya menyesuaikan struktur biaya saya sehingga saya bertahan menjadi lebih kecil? ”

Light mengatakan bahwa tidak mungkin perusahaan yang bergantung pada premi asuransi mobil akan dapat membuat perbedaan dengan beralih ke penjualan jenis asuransi lainnya. "Tidak ada jenis asuransi lain yang ada di jalan yang menunggu untuk ditulis," katanya.

Beberapa perusahaan asuransi mobil telah mengambil tindakan serius untuk mempersiapkan usaha mereka, menurut survei KPMG Juni 2015. Sebagian besar eksekutif asuransi senior percaya bahwa perubahan apa pun akan terjadi jauh di masa depan, atau tidak sama sekali, menurut survei. Hampir sepertiga (32%) mengatakan perusahaan tempat mereka bekerja “tidak melakukan apa-apa” untuk mempersiapkan munculnya mobil tanpa pengemudi. Selain itu, 23% mengatakan mereka memiliki sedikit atau tidak ada pemahaman tentang mobil tanpa pengemudi dan hanya 6% yang mengatakan mereka memiliki rencana operasional untuk menangani "akhir asuransi mobil."

Pergeseran ke lini bisnis baru adalah taktik yang mungkin, kata Light, "tapi saya ragu itu memecahkan masalah biaya-struktur," katanya.

Misalnya, katakanlah Anda saat ini membayar $ 800 per tahun untuk asuransi mobil.

“Apa yang berharga bagi saya untuk memiliki manajer kehidupan pribadi? Tidak bernilai $ 800 per tahun bagi saya. Mungkin itu bernilai $ 100 per tahun bagi saya. Pendapatan turun dengan cara yang material, ”katanya. "Perusahaan harus menerima kenyataan ini lebih awal daripada nanti."

Amy Danise adalah editor di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.

Gambar melalui iStock.