State Farm Pertimbangkan Harga Asuransi Mobil oleh Perjalanan

State Farm, perusahaan asuransi terbesar di negara itu, sedang mempertimbangkan rencana yang akan selamanya mengubah cara asuransi mobil dihargai dengan memungut biaya pelanggan per perjalanan.

Rencana “asuransi berbasis perjalanan”, yang dinyatakan dalam permohonan paten yang dibuat oleh State Farm, dapat mempertimbangkan unsur-unsur yang tidak dipertimbangkan dalam polis asuransi tradisional, termasuk identitas pengemudi, perilaku mengemudi, jumlah penumpang, cuaca dan waktu.

Rencana seperti itu, mengandalkan teknologi pelacakan yang semakin canggih, akan menandai perubahan laut dari asuransi mobil tradisional, yang biasanya menawarkan cakupan untuk semua pengemudi di rumah tangga dengan tarif tetap berdasarkan faktor yang lebih umum seperti usia dan catatan mengemudi.

Aplikasi paten State Farm tidak selalu berarti bahwa raksasa asuransi berencana untuk menawarkan asuransi berbasis perjalanan dalam waktu dekat, dan mobil saat ini belum memiliki teknologi yang diperlukan. Tetapi rincian program menunjukkan bagaimana operator mungkin menggunakan teknologi di masa depan untuk memaksakan harga yang semakin spesifik pada pelanggan.

Program asuransi "penggunaan berbasis" saat ini hanya melacak beberapa pengukuran, seperti jarak tempuh dan data pengereman. Asuransi "Perjalanan berbasis" yang direnungkan oleh State Farm akan menggunakan sejumlah besar data untuk menentukan - dan harga - risiko untuk setiap perjalanan mobil.

"Unit" asuransi

Berdasarkan rencana State Farm, seperti yang dijelaskan kepada Kantor Paten AS, pelanggan asuransi akan membeli "unit penggunaan kendaraan" dan berpotensi membayar jumlah yang berbeda untuk setiap perjalanan. Sama seperti membeli token di arcade, di mana beberapa permainan lebih mahal daripada yang lain, pengemudi akan membeli "unit" asuransi dan harus mempertimbangkan apakah perjalanan tertentu bernilai biaya asuransi.

"Sebagai contoh, perjalanan di malam bersalju dengan tiga penghuni remaja mungkin memerlukan biaya lebih dari satu perjalanan dengan jarak yang sama oleh operator kendaraan paruh baya pada hari yang cerah," State Farm mencatat dalam satu aplikasi paten.

Berikut adalah beberapa faktor yang dikatakan State Farm dapat dipertimbangkan dalam biaya asuransi:

• Jarak tempuh.
• Kecepatan kendaraan selama perjalanan.
• Kecepatan mesin (rpm) selama perjalanan.
• Akselerasi kendaraan.
• Jumlah penghuni di dalam kendaraan.
• Operasi kendaraan tidak aman.
• Kondisi cuaca yang berbahaya.
• Di mana mobil itu diparkir.

Paten State Farm menyarankan beberapa cara pelanggan mungkin membayar asuransi berdasarkan per perjalanan. Salah satu caranya adalah membeli sejumlah unit penggunaan kendaraan - katakanlah, 500. Ketika aplikasi paten menjelaskannya, perjalanan perjalanan ke kantor mungkin memakan biaya 0,65 unit, sementara perjalanan larut malam di tengah hujan dengan beberapa penumpang mungkin berharga 2,85 unit.

Setelah unit habis digunakan, pelanggan mungkin dapat membeli unit tambahan - yang akan menjadi penting bagi pengemudi yang harus pergi bekerja setelah meniup semua unit asuransi mereka di perjalanan akhir pekan.

Seorang juru bicara Farm State mengatakan perusahaan tidak mengomentari aplikasi patennya.

[Bandingkan kutipan asuransi mobil melalui Situs Alat Perbandingan Asuransi Mobil kami.]

Pakar industri menyebut rencana harga baru seperti "inovasi mengganggu" dari State Farm, tetapi banyak konsumen mungkin menyebutnya tidak diinginkan. Dalam survei nasional terhadap lebih dari 1.000 orang dewasa yang dilakukan oleh Investmentmatome pada Mei 2015, 37% mengatakan mereka tidak akan mempertimbangkan memasang alat pelacak, bahkan jika itu berarti menghemat asuransi mobil. 27% lainnya tidak yakin apakah mereka akan mempertimbangkan untuk menggunakan teknologi pelacakan.

Apakah Anda mempertimbangkan memasang alat pelacak di mobil Anda jika Anda dapat menghemat asuransi mobil Anda?
iya nih	32%
Tidak	37%
Tidak yakin	27%
Saya sudah punya satu	4%

Di antara mereka yang mengatakan mereka akan bersedia memasang alat pelacak, 32% mengatakan akan perlu menyelamatkan mereka setidaknya $ 400 per tahun untuk asuransi agar mereka mempertimbangkannya.

Kebijakan asuransi berbasis penggunaan saat ini hanya melakukan sebagian kecil dari pelacakan yang dilakukan State Farm, dan rencana State Farm tidak menjanjikan diskon.

Program asuransi berbasis penggunaan State Farm, “Drive Safe & Save,” bergantung pada teknologi bawaan seperti OnStar atau Sync atau perangkat aftermarket untuk melacak jarak tempuh dan kebiasaan mengemudi dengan imbalan diskon yang mungkin.

Asuransi berbasis perjalanan State Farm akan lebih maju, termasuk mengidentifikasi pengemudi, jumlah penumpang dan informasi pribadi lainnya seperti lokasi yang dikunjungi.

Asuransi lain yang mengeksplorasi ide

State Farm bukan satu-satunya perusahaan asuransi yang mengincar cara untuk mendapatkan asuransi mobil dengan harga yang lebih tepat.

• Progressive mengajukan permohonan paten pada tahun 2012 yang menguraikan sistem untuk asuransi harga dengan menggunakan sensor kendaraan yang melaporkan di jalan didorong (risiko tinggi atau rendah), penggunaan sabuk pengaman dan sinyal giliran, pengamatan sinyal lalu lintas dan kemacetan lalu lintas, di antara faktor-faktor lainnya.
• Aplikasi paten 2014 dari Travelers membahas penetapan harga asuransi berdasarkan “zona risiko” di mana pelanggan melakukan perjalanan, dan perangkat yang memberikan rute yang disarankan yang kurang berisiko dan dapat menurunkan premi. Zona risiko dapat ditentukan dengan menggunakan data termasuk catatan polisi, dan laporan kecelakaan mobil, pembobolan mobil, dan perampokan. Konsumen dapat menggunakan informasi tersebut untuk menentukan rute yang paling tidak berisiko untuk sampai ke toko, misalnya, atau bahkan toko mana yang akan dituju.Sebagai status aplikasi paten Travelers, perangkat navigasi dapat menyarankan "bahwa pelanggan" pergi ke pembersih terlebih dahulu, "" kemudian berbelanja, "karena pergi ke toko kelontong pada waktu saat ini lebih cenderung menghasilkan slip atau jatuh. ”Dalam contoh lain dari aplikasi paten, Travelers menjelaskan bahwa jika pelanggan mengunjungi taman hiburan, perangkat dapat merekomendasikan waktu yang paling tidak berisiko untuk naik kendaraan tertentu.

Ini semua adalah bagian dari upaya perusahaan asuransi untuk menambang Data Besar untuk informasi yang dapat mengurangi risiko bagi individu - dan untuk operator.

"Kenaikan sensor dan telemetri real time memungkinkan kemungkinan analisis risiko dan penentuan harga yang lebih baik," kata Craig Beattie, seorang analis asuransi senior dengan Celent, sebuah perusahaan jasa penelitian dan konsultan keuangan. “Nilai untuk perusahaan asuransi akan memungkinkan pelanggan untuk membuat keputusan berdasarkan informasi mengenai jumlah risiko yang ingin mereka ambil dalam keputusan yang terperinci dan membayar sesuai dengan itu - dengan demikian, perusahaan asuransi dapat menyarankan rute yang sedikit lebih lambat tetapi lebih aman ke tujuan, atau bahkan menyarankan bepergian pada waktu yang berbeda untuk mengurangi biaya. ”

Tetapi dengan konsumen yang sudah waspada untuk dilacak, Beattie juga mencatat bahwa "perusahaan asuransi akan harus bekerja keras dalam beberapa tahun ke depan untuk menemukan manfaat dari layanan ini bagi konsumen dan menjualnya, jika terbukti efektif biaya untuk melakukannya. ”

Informasi Sensored

Sistem State Farm akan mengandalkan beberapa sensor di dalam dan di luar mobil pelanggan.

Tapi, Anda mungkin bertanya-tanya, bagaimana State Farm dan perusahaan asuransi lainnya akan membujuk jutaan pelanggan untuk memasang beberapa sensor di mobil mereka?

Mereka tidak perlu melakukannya. Pembuat mobil akan melakukannya untuk mereka.

Fajar usia mobil yang mengemudi sendiri membawa semua sensor yang diperlukan untuk menerapkan asuransi berbasis perjalanan - dan apa pun skema harga yang disesuaikan lainnya yang dipikirkan oleh perusahaan asuransi. GPS, radar, kamera, dan sensor lainnya akan memasukkan data ke komputer mobil, yang kemudian membuat keputusan mengemudi seperti kemudi dan pengereman. Dalam waktu yang tidak terlalu lama, data yang sama dapat digunakan oleh perusahaan asuransi untuk asuransi harga untuk setiap perjalanan dan sopir.

Jadi di masa depan ketika pasangan atau remaja Anda mengumumkan bahwa mereka berlari ke toko - di tengah hujan, di malam hari - Anda mungkin bertanya pada diri sendiri apakah Anda mampu membayar asuransi untuk perjalanan tersebut.

Amy Danise adalah editor di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @AmyDanise .

Gambar melalui iStock.