6 Langkah Keluarga Muda Dapat Diperlukan untuk Meningkatkan Keuangan Mereka

Ketika Anda baru memulai karir dan menyulap tanggung jawab keluarga baru pada saat yang sama, mengelola keuangan Anda bisa terasa luar biasa. Tetapi tidak harus seperti itu. Dengan perencanaan dan memprioritaskan, Anda mungkin menemukan sedikit uang tambahan dapat berjalan jauh.

Berikut adalah enam langkah yang dapat Anda ambil untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

1. Mulai dana darurat

Terlepas dari tabungan Anda dan tujuan investasi, mulailah membangun dana darurat segera. Jika Anda dan pasangan Anda bekerja, Anda harus menghemat tiga hingga enam bulan gaji gabungan Anda; jika Anda adalah satu-satunya pencari nafkah, simpan enam hingga 12 bulan gaji Anda, kata Kimberly Howard, seorang perencana keuangan di KJH Financial Services di Newton, Massachusetts, dan Denver, Colorado.

Dengan cara ini jika Anda kehilangan pekerjaan atau membutuhkan uang untuk keadaan darurat, seperti perbaikan rumah besar, Anda akan memiliki dana yang tersedia.

2. Buat rencana keuangan

Pada dasarnya, rencana keuangan berarti melihat tujuan keuangan Anda, menciptakan anggaran, dan mencari tahu berapa banyak uang yang dapat Anda hemat dan investasikan setelah Anda membayar semua tagihan Anda, kata Johanna Fox Turner, mitra di Tonggak Perencanaan Keuangan di Mayfield, Kentucky.

Bantuan profesional dari penasihat keuangan juga dapat membantu Anda memulai dan membuat Anda tetap di jalur.

3. Lunasi pinjaman mahasiswa Anda dan utang lainnya

Saat membuat rencana keuangan, jangan lupa untuk memasukkan kembali pinjaman siswa atau hutang lain yang belum dilunasi. Segera setelah ini lunas, Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk investasi lain, kata Andrew Comstock, presiden Manajemen Aset Castlebar di Leawood, Kansas.

Tetapi jika Anda memiliki cukup uang hanya untuk melunasi utang atau membangun dana darurat, dana hari hujan datang lebih dulu. Dengan cara ini Anda tidak akan berada dalam situasi di mana Anda harus meminjam lebih banyak uang untuk membayar biaya tak terduga.

4. Manfaatkan rencana pensiun

Sekarang adalah waktu yang tepat untuk berinvestasi dalam rencana pensiun 401 (k) yang disponsori perusahaan Anda. Semakin cepat Anda membuka rekening pensiun dan mulai menabung, semakin banyak uang yang Anda miliki untuk masa depan Anda - berkat bunga berbunga.

Kontribusi untuk rencana 401 (k) Anda langsung keluar dari gaji Anda sebelum pajak, hingga $ 18.000 per tahun pada 2015. Lebih baik lagi, majikan Anda mungkin menawarkan kontribusi yang cocok - dan ini adalah uang gratis, kata Howard.

Jika Anda wiraswasta atau perusahaan Anda tidak menawarkan 401 (k), Anda dapat membuka Roth IRA atau IRA tradisional. Anda dapat berkontribusi $ 5.500 setiap tahun setelah pajak kepada Roth IRA, dan pendapatannya tumbuh bebas pajak. Anda memenuhi syarat untuk Roth IRA selama Anda dan pasangan Anda mengajukan secara bersama dan mendapatkan tidak lebih dari $ 183.000 ($ 116.000 jika mengajukan secara individual). Jika Anda tidak dapat membuka IRA Roth, IRA tradisional adalah alternatif yang baik. Kontribusi ke IRA tradisional dapat dikurangkan dari pajak, meskipun Anda harus membayar pajak jika Anda menarik dana tersebut.

5. Mulailah menabung untuk kuliah anak-anak Anda

Bahkan jika Anda masih melunasi pinjaman mahasiswa Anda sendiri, sekarang saatnya untuk mulai berpikir tentang menabung untuk anak-anak Anda untuk kuliah. Perencana keuangan menyarankan agar Anda memulai dana tabungan kuliah, terutama akun 529, setelah Anda merasa nyaman secara rutin berinvestasi ke dana pensiun Anda sendiri. Mengapa? "Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk sekolah tetapi Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman untuk pensiun," kata Andy Tilp, presiden Perencanaan Keuangan Lembah Trillium di Sherwood, Oregon.

Meskipun kontribusi dibuat setelah membayar pajak, uang yang ditarik untuk biaya kuliah di masa depan akan bebas pajak. Jika Anda ingin memulai 529 tetapi tidak punya uang, Turner menyarankan untuk membuka akun dan meminta kerabat untuk berkontribusi sebagai pengganti hadiah ulang tahun dan liburan.

6. Beli asuransi jiwa

Membeli asuransi jiwa biasanya tidak terlalu penting bagi pasangan muda yang mungkin memiliki tujuan keuangan lain dalam pikiran, tetapi Anda mungkin seseorang yang membutuhkan asuransi jiwa jika orang lain mengandalkan Anda secara finansial. Membeli asuransi jiwa adalah cara yang murah untuk melindungi masa depan keuangan keluarga Anda, terutama jika Anda memiliki anak kecil atau hipotek untuk membayar, kata Tilp. Itu juga lebih murah dari yang dipikirkan kebanyakan orang.

“Jika salah satu orang tua meninggal dunia, ini akan membantu Anda membayar penitipan siang hari, kuliah dan memberi Anda kemampuan untuk mengambil cuti kerja,” kata Comstock.

Robyn Parets adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @RobynParets

Gambar melalui iStock.