Masih Menyewa? Anda Kehilangan Keuntungan Pajak Ini

Oleh Tom Salomone

Pelajari lebih lanjut tentang Tom di Situs kami, Minta Penasihat

Ini adalah waktu ketika kita semua mengasah pensil kita (atau, lebih tepatnya, membuka laptop kita) dan bersiap-siap untuk waktu pajak. Jika Anda berada di antara jutaan pembeli rumah pertama kali di tahun 2015, Anda akan mengalami kejutan yang menyenangkan di musim pajak ini.

Kepemilikan rumah dilengkapi dengan beberapa manfaat pajak yang mengesankan. Bergantung pada situasi Anda, mungkin ada ribuan dolar yang datang kembali.

Untuk penyewa, manfaat itu tidak tersedia. Itu tidak berarti bahwa menyewa bukanlah pilihan yang layak, dan memang benar bahwa penyewa menikmati beberapa manfaat yang tidak dimiliki pemilik rumah. Tetapi jika Anda berada di pagar untuk membeli rumah, keuntungan pajak ini mungkin hanya memberi tip pada skala dan menempatkan rumah impian Anda dalam jangkauan.

Pengurangan bunga hipotek

Pemilik rumah tahu ini adalah yang besar. Pengurangan bunga hipotek memungkinkan pemilik rumah mengurangi bunga pinjaman hipotek rumah senilai $ 1 juta atau kurang. Pengurangan ini sangat membantu dalam beberapa tahun pertama hipotek, ketika pembayaran bulanan sebagian besar ditujukan untuk bunga.

Berikut ini contohnya: Misalkan Anda memiliki $ 250.000, 30 tahun, hipotek dengan suku bunga tetap dengan suku bunga 4,5%. Anda akan membayar sekitar $ 11.000 dalam bunga pada tahun pertama. Dengan asumsi Anda berada dalam kelompok pajak penghasilan 25%, mengurangi bunga itu akan menghemat sekitar $ 2.750 dalam bentuk pajak.

Hal yang sama tidak berlaku untuk penyewa, karena mereka tidak memiliki hipotek. Sebaliknya, tuan tanah mereka mendapat manfaat sementara penyewa membantu membiayai biaya.

Pengurangan poin untuk pembeli rumah

Suku bunga sebagian besar tetap menguntungkan bagi konsumen, tetapi masih ada pilihan untuk menurunkan harga tersebut ketika Anda membeli. Salah satunya adalah dengan membeli apa yang dikenal sebagai "poin diskon."

Biasanya "titik" biaya 1% dari jumlah pinjaman dan menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah yang dapat menghasilkan penghematan selama masa pinjaman. Apa yang banyak peminjam tidak ketahui adalah bahwa poin-poin tersebut biasanya dapat dikurangkan. Misalnya, anggaplah lagi bahwa Anda berada dalam braket pajak penghasilan 25%, $ 1.000 yang dibelanjakan pada titik diskon akan menghasilkan penghematan pajak sebesar $ 250, satu kali (dihitung dengan $ 1.000 x 0,25).

Pajak properti

Semua orang tahu bahwa menjadi pemilik rumah berarti membayar pajak atas properti Anda kepada pemerintah lokal, baik itu distrik kota, kabupaten, atau sekolah setempat.

Apa yang Anda mungkin tidak tahu adalah bahwa pajak ini sepenuhnya dikurangkan dari pajak penghasilan federal Anda. Itu kabar baik bagi pemilik rumah, dan itu adalah keuntungan pajak lain yang tidak dinikmati penyewa.

Pengurangan premi asuransi hipotek

Bukan rahasia bahwa keterjangkauan merupakan masalah besar bagi calon pembeli rumah. Harga terus meningkat di pasar di seluruh negeri, sementara hambatan untuk menabung - seperti utang pinjaman pelajar - membuat lebih sulit untuk membangun uang muka itu.

»LEBIH BANYAK: Berapa banyak rumah yang Anda mampu? Coba kalkulator keterjangkauan kami

Itu membuat opsi pembayaran rendah - tersedia dari Administrasi Perumahan Federal dan lainnya - menarik, tetapi penting untuk diingat bahwa FHA mengharuskan pembelian asuransi hipotek atas semua pinjaman. Dan bahkan dengan pinjaman konvensional, kemungkinan jika Anda meletakkan kurang dari 20%, pemberi pinjaman Anda akan membutuhkan asuransi hipotek juga. Asuransi hipotek hanyalah sarana bagi pemberi pinjaman untuk melindungi terhadap risiko gagal bayar pinjaman, tetapi itu berarti biaya yang lebih tinggi untuk peminjam.

Berita bagus? Anda dapat mengurangi asuransi hipotek dari pajak penghasilan federal Anda sebagai pengurangan yang diperinci hingga penghasilan kotor yang disesuaikan sebesar $ 109.000 ($ 54.500 jika arsip menikah secara terpisah), asalkan persyaratan lainnya dipenuhi. Itu bukan hal kecil.

>> LEBIH: Bagaimana cara menemukan agen real estat pembeli yang baik

Bagaimana dengan penjual rumah?

Pembeli rumah bukan satu-satunya pemenang. Mari bayangkan Anda membeli rumah pada tahun 2010 seharga $ 250.000 tetapi mendapatkan tawaran pekerjaan di seluruh negeri, dan sekarang saatnya untuk bergerak.

Mungkin Anda telah melakukan beberapa perbaikan rumah, dan pasar telah meningkat. Sekarang, Realtor berpikir Anda dapat secara wajar daftar rumah Anda sebesar $ 300.000. Anda mengikuti sarannya, dan boom, Anda menerima dan menerima tawaran untuk harga pencatatan.

Anda hanya menaruh keuntungan besar di saku Anda, tetapi manfaatnya tidak berhenti di situ. Keuntungan modal itu sepenuhnya bebas dari pajak penghasilan federal, hingga $ 250.000 untuk individu dan $ 500.000 untuk para pelapor bersama. Apakah ada investasi lain dalam portofolio Anda yang dapat mengatakan hal yang sama?

Apa yang tepat untuk Anda?

Ini hanyalah beberapa keuntungan pajak yang layak dimiliki pemilik rumah. Ada juga insentif untuk "menghijaukan" rumah, tunjangan depresiasi untuk ruang sewa atau kantor rumah, dan banyak lagi.

Tetapi penting untuk diingat bahwa ini bukan “celah.” Manfaat pajak ini mencerminkan keyakinan lama Amerika bahwa kepemilikan rumah membangun dan memperkuat keluarga, lingkungan, dan komunitas.

Rumah yang terjangkau bisa sulit didapat, dan inventaris ketat berarti persaingan kaku. Tambahkan biaya penutupan, asuransi, pemeliharaan, pembayaran besar dan tantangan lainnya, dan tiba-tiba itu bisa menjadi sesuatu yang membingungkan. Insentif pajak ini menjaga impian kepemilikan rumah tetap hidup untuk semua pembeli yang layak mendapat kredit.

Membeli rumah adalah keputusan besar, dan bagi banyak orang itu adalah investasi tunggal terbesar yang akan mereka lakukan sepanjang hidup mereka. Menyewa memiliki manfaatnya, dan Anda harus memutuskan sendiri kapan waktu yang tepat untuk membeli.

Ketahuilah bahwa ketika Anda melakukannya, ada bantuan dalam kode pajak untuk sampai ke sana.

Tom Salomone adalah presiden National Association of Realtors.

Gambar melalui iStock.