7 Faktor Mengejutkan Yang Mempengaruhi Tingkat Asuransi Mobil

Kutipan asuransi mobil Anda seharusnya mencerminkan kemungkinan Anda mengalami kecelakaan atau membuat klaim. Orang yang menyetir seperti setan kecepatan harus membayar lebih banyak, bukan? Namun dalam kenyataannya, faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat asuransi mobil bisa membuat Anda menggaruk-garuk kepala.

Anda mungkin tidak menyadari bahwa tujuh faktor berikut dapat memengaruhi apa yang Anda bayar untuk pertanggungan. (Beberapa negara melarang penggunaan satu atau lebih dari faktor-faktor ini dalam penentuan harga asuransi, sehingga mereka mungkin tidak semua berlaku di tempat Anda tinggal.)

1. Apakah Anda membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu

Kredit Anda memiliki dampak besar pada tingkat asuransi mobil Anda. Seorang pengemudi dengan kredit buruk mungkin membayar lebih dari dua kali lipatnya untuk asuransi mobil sebagai pengemudi dengan kredit yang sangat baik, menurut survei Investmentmatome baru-baru ini. Kenyataannya, kredit yang buruk dapat mempengaruhi tarif secara signifikan lebih dari sekedar keyakinan DUI. Pengemudi dengan rata-rata kredit juga cenderung membayar lebih dari mereka dengan kredit yang sangat baik.

[Bandingkan kutipan asuransi mobil melalui situs kami Alat Perbandingan Asuransi Mobil.]

Kebijakan harga perusahaan asuransi menggunakan skor kredit khusus yang disebut skor asuransi, yang sedikit berbeda dari skor kredit yang digunakan oleh penerbit kartu kredit dan pemberi pinjaman lainnya.

Dalam sebuah diskusi tentang penilaian kredit di situsnya, Lembaga Informasi Asuransi, sebuah kelompok perdagangan industri, menyatakan, “Studi aktuaria menunjukkan bahwa bagaimana seseorang mengelola urusan keuangannya, seperti yang ditunjukkan oleh nilai asuransi, adalah prediktor yang baik dari klaim asuransi. Secara statistik, orang yang memiliki skor asuransi yang buruk lebih cenderung mengajukan klaim. ”

2. Kematian pasangan Anda

Perusahaan asuransi mengatakan status perkawinan berkorelasi dengan risiko. Orang yang menikah cenderung memiliki klaim asuransi yang lebih sedikit dan oleh karena itu biasanya membayar lebih sedikit untuk asuransi mobil daripada orang lajang. Penilaian ini bahkan meluas ke orang-orang yang kehilangan pasangan, menurut laporan Juli 2015 dari Federasi Konsumen Amerika. Kelompok itu mengatakan bahwa empat dari enam perusahaan asuransi besar menerapkan "denda janda" dengan meningkatkan tarif asuransi mobil rata-rata 20% bagi orang yang menjadi janda.

3. Apakah Anda lulus dari perguruan tinggi

Pengemudi dengan pendidikan yang lebih tinggi umumnya membayar lebih sedikit untuk asuransi mobil.

Sebagai contoh, seorang pengemudi Oregon tanpa gelar sarjana akan dikutip tingkat asuransi mobil yang 20% ​​lebih tinggi dari rata-rata dari seseorang dengan gelar sarjana, analisis Investmentmatome ditemukan.

Demikian pula, Liberty Mutual mengutip tingkat lulusan sekolah menengah rata-rata 10% hingga 13% lebih banyak daripada lulusan perguruan tinggi di Baltimore, Houston, Phoenix dan Hartford, Connecticut, Consumer Federation of America yang dilaporkan pada tahun 2013.

4. Pekerjaan Anda

Industri asuransi juga mengatakan bahwa pengemudi dengan pekerjaan tertentu lebih cenderung mengajukan klaim asuransi. Tetapi para pendukung konsumen mengatakan bahwa perusahaan asuransi mengenakan biaya kepada orang-orang dengan status pekerjaan yang lebih rendah karena mereka menginginkan pelanggan yang akan membeli tingkat cakupan otomatis dan kebijakan lain yang lebih tinggi.

Geico mengutip tarif asuransi untuk pekerja pabrik di Hartford yang 28% lebih tinggi dari tarif untuk pengawas pabrik, menurut laporan Federasi Konsumen 2013. Liberty Mutual mengutip tingkat pekerja pabrik di Oakland, California, yang 20% ​​lebih tinggi daripada bagi eksekutif.

5. Apakah Anda memiliki rumah Anda

Beberapa perusahaan, termasuk Travelers, memberi pemilik rumah potongan harga untuk asuransi mobil. Anda tidak perlu membeli asuransi pemilik rumah melalui Travelers untuk mendapatkan diskon asuransi mobil, meskipun Anda bisa mendapatkan penghematan tambahan jika Anda membeli beberapa kebijakan dengan perusahaan, mirip dengan kebanyakan perusahaan asuransi lainnya.

6. Nilai Anda

Nilai bagus dapat membantu Anda sukses dalam hidup dan melunasi dalam tingkat asuransi mobil yang lebih rendah. Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan diskon kepada pembalap muda yang memenuhi setidaknya satu dari kriteria berikut:

• Memiliki setidaknya titik kelas 3,0 atau "B" rata-rata
• Buat daftar dekan
• Buat gulungan kehormatan
• Apakah rumah-bersekolah dan skor di atas 20% pada tes standar yang dapat diterima, seperti PSAT, SAT atau ACT

Penanggung telah menemukan bahwa nilai berkorelasi dengan risiko mengemudi. Sebuah studi 2003 yang diterbitkan dalam jurnal Accident Analysis and Prevention, misalnya, menemukan bahwa siswa dengan C atau D rata-rata 49% lebih mungkin untuk masuk ke kecelakaan dalam tahun pertama mereka dengan SIM daripada yang dengan rata-rata A atau B.

7. Apakah perusahaan asuransi Anda berpikir Anda akan berbelanja

Anda mungkin mengharapkan perusahaan asuransi mobil Anda untuk menghargai kesetiaan bertahun-tahun Anda dengan diskon. Tetapi beberapa perusahaan asuransi mencoba memprediksi pelanggan mana yang paling kecil kemungkinannya untuk berganti perusahaan asuransi dan memeras lebih banyak keuntungan dari mereka melalui kenaikan tarif. Peningkatan jumlah negara - termasuk California, Florida dan Ohio - telah melarang praktik ini, dijuluki "optimalisasi harga."

Apa pun faktor-faktor ini yang berlaku untuk Anda, ada baiknya untuk berkeliling dari waktu ke waktu. Alat tarif asuransi mobil situs kami dapat membantu dengan itu.

Aubrey Cohen adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @aubreycohen .

Gambar melalui iStock.