Muda dan Overspent? Cara Mengatasi Utang Kartu Kredit

Setelah Emilie Burke, 24, lulus dari Princeton University pada tahun 2015 dan pindah ke Baltimore, pengeluarannya mulai menumpuk.

“Saya harus membayar uang muka dan uang jaminan di apartemen. Saya harus pindah. Saya masih harus membayar tagihan ponsel saya, ”kata Burke, yang kini tinggal di Fayetteville, North Carolina. Dia menulis tentang pengalamannya di blognya, BurkeDoes.com, di mana dia berfokus pada keuangan pribadi dan pengembangan diri.

Musim panas setelah kelulusan, dia tidak memperoleh penghasilan, meskipun sebagian besar biaya hidup dasarnya ditutupi dengan pelatihan beasiswa. Ketika itu berakhir, Burke memulai pekerjaan, tetapi pada bulan Januari, saldo kartu kreditnya bertambah hingga hampir $ 7.600. Setelah 16 bulan pemotongan biaya, ia selesai membayar utang itu.

“Sekarang setelah saya melunasi kartu kredit saya, saya merasa seperti saya bisa bernapas sedikit lebih banyak,” kata Burke, yang saat ini bekerja untuk melunasi pinjaman mahasiswa dan utang lainnya.

Membayar saldo kartu kredit saat Anda baru memulai bukanlah prestasi kecil. Tetapi menyingkirkan utang itu dapat membantu Anda menghindari biaya bunga yang tinggi, meningkatkan kredit Anda, dan menempatkan Anda pada pijakan keuangan yang lebih kuat. Inilah cara memulai.

Buat rencana serangan yang fleksibel

Jika Anda membayar utang kartu kredit sambil menangani perubahan besar dalam kehidupan, seperti peralihan pekerjaan atau pindah tempat, menetapkan prioritas daripada tenggat waktu mungkin lebih mudah dikelola. Mulailah dengan mengambil stok saldo kartu kredit dan memutuskan mana yang harus dihapus terlebih dahulu.

“Membayar kartu pertama… adalah kartu yang sulit,” kata Courtney Ranstrom, perencana keuangan bersertifikat di Trailhead Planners di Portland, Oregon. "Tetapi setelah pembayaran pertama itu lunas, Anda dapat menggunakan pembayaran yang Anda gunakan untuk kartu pertama itu dan menerapkannya ke kartu kedua."

Untuk menghemat uang untuk bunga, Ranstrom merekomendasikan untuk memasukkan lebih banyak uang ke saldo dengan tingkat persentase tahunan tertinggi, sambil melakukan pembayaran minimum pada kartu-kartu lainnya. Pendekatan lain bisa dimulai dengan saldo terkecil Anda, memberi Anda "kemenangan" psikologis yang mungkin Anda butuhkan untuk terus berjalan.

Jika Anda memiliki kredit yang bagus, Anda mungkin dapat memindahkan saldo berbunga tinggi ke kartu dengan pengantar 0% transfer saldo APR dan membayarnya tanpa bunga sebelum periode promosi berakhir. Namun, sebagian besar kartu ini mengenakan biaya 3% hingga 5% dari saldo yang ditransfer.

Putuskan apa yang akan Anda menyerah

Bukan rahasia bahwa memotong pengeluaran dapat membantu Anda melumpuhkan utang kartu kredit lebih cepat. Tetapi Anda juga tidak ingin berakhir dengan anggaran telanjang-tulang yang membuat Anda menangis paman pada Hari Kedua.

Burke mencoba larangan belanja selama sebulan yang memotong semua pengeluaran yang tidak penting tetapi menganggapnya terlalu membatasi. Jadi dia memutuskan untuk menyia-nyiakan pengeluaran dalam kategori tertentu, seperti buku dan kosmetik, untuk waktu yang lebih lama.

“Apa yang saya lakukan pada saat itu adalah mengatakan, 'Saya tidak akan membeli buku apa pun. Saya tidak akan menghabiskan satu sen pun untuk buku. Saya akan membaca apa yang ada di rak saya. Saya akan berdagang dengan teman-teman, '”kata Burke, pembaca yang rajin.

Temukan cara untuk meningkatkan penghasilan Anda

Ketika Lauren Bowling berusia 28 tahun, ia membayar sebagian utang kartu kreditnya dengan mengambil gigs samping selain pekerjaannya sebagai manajer pemasaran. Dia telah meraup sekitar $ 8.000 dalam utang kartu kredit - dan membawa saldo selama lebih dari setahun - setelah proyek renovasi rumah melebihi anggaran. Dengan mengambil pekerjaan sampingan dan menghabiskan $ 600 seminggu terhadap utang, ia mampu membayar saldo dalam tiga bulan.

"Saya menjual barang rongsokan di eBay, saya mengambil tugas menulis lepas, … Saya mengambil pertunjukan akting," kata Bowling, sekarang 30, yang menulis tentang hal itu di blog keuangan pribadinya, Financial Best Life.

Jika Anda ingin menambah penghasilan Anda, pertimbangkan untuk memilih pertunjukan sampingan atau meminta lebih banyak jam di tempat kerja.

Tetaplah begitu

Jangan biarkan pengeluaran yang tidak terduga atau kesalahan pembelanjaan di masa lalu mengirim rencana pembayaran utang Anda menjadi kacau. Jika ada yang salah, cari tahu apa yang terjadi dan ubah sasaran Anda.

"Anda harus memaafkan diri sendiri dan melanjutkan," kata Ranstrom. "Tidak ada yang mengharapkan Anda menjadi sempurna."

Ketekunan Anda akan terbayar ketika Anda keluar dari merah.

“Mampu mengatakan, 'Saya berangkat untuk melakukan ini. Itu sangat sulit. Saya tidak berpikir saya bisa melakukannya, tetapi saya melakukannya '- itu sangat besar bagi saya, ”kata Bowling.

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.