Saatnya Pasangan Gay untuk Meninjau Kembali Rencana Keuangan

Oleh Gavin L. DiStasi

Pelajari lebih lanjut tentang Gavin di Situs kami, Minta Penasihat

Ketika euforia sedikit meluntur dari keputusan Mahkamah Agung yang mengesahkan pernikahan sesama jenis di seluruh negara, sudah saatnya bagi banyak pasangan untuk melihat dengan baik, keras apa arti keputusan untuk perencanaan keuangan, perencanaan perumahan dan perencanaan pajak mereka. strategi maju.

Bagi mereka yang tinggal di negara bagian yang sudah mengakui pernikahan sesama jenis, keputusan itu mungkin tidak menghasilkan perubahan yang dapat dikenali langsung dari kelelawar. Tetapi bagi mereka di negara bagian yang sebelumnya tidak mengakui pernikahan sesama jenis, atau bagi mereka yang mungkin telah merencanakan untuk pindah ke negara lain sekarang atau di masa depan, keputusan pengadilan kemungkinan akan menjadi pengubah permainan nyata.

Kembali pada tahun 2014, kami menulis bagian yang menguraikan banyak efek keuangan yang dapat dimainkan sebagai akibat dari keputusan Mahkamah Agung 2013 yang menjatuhkan Undang-Undang Pertahanan Pernikahan Federal. Keputusan itu meninggalkan jejak tambalan undang-undang tentang berbagai macam masalah keuangan - status pengajuan pajak, penunjukan penerima, dan pembebasan pajak properti dan pajak, hanya untuk beberapa nama. Bagaimana pasangan berurusan dengan masalah ini sangat bergantung pada negara tempat mereka tinggal.

Sebelum putusan Mahkamah Agung yang paling baru, pasangan suami istri yang sama yang tinggal di salah satu dari 14 negara bagian yang tidak mengakui pernikahan mereka secara rutin dipaksa untuk mempersiapkan dua set pajak pendapatan federal. Pertama, mereka akan melengkapi pengembalian federal mereka sebagai menikah. Kemudian pasangan harus mengisi "dummy" kembali sebagai dua individu sehingga mereka dapat menyelesaikan pengembalian pajak negara mereka. Selain itu, pasangan di negara bagian ini tidak dapat menerima tunjangan suami-istri untuk Jaminan Sosial, sering ditolak untuk mendapatkan tunjangan dan tunjangan selamat tinggal bagi rencana pensiun dan kesehatan yang disediakan pemberi kerja, dan sering harus berurusan dengan implikasi pajak-pajak yang berpotensi besar karena mereka tidak dapat mewarisi semua aset pasangan yang sudah meninggal dunia bebas pajak, seperti pasangan suami istri yang "tradisional" bisa.

Untuk menghadapi serangkaian standar, penasihat keuangan, pengacara perencanaan pajak, dan profesional pajak yang berbeda ini harus menyusun strategi yang rumit hanya untuk melaksanakan arahan perencanaan paling dasar untuk klien pasangan sesama jenis.

Keputusan hakim harus mengakhiri kebutuhan untuk banyak pekerjaan perencanaan yang rumit (dan mahal) ini dengan menstandarisasi hukum di semua negara bagian untuk semua pasangan yang sudah menikah. Pasangan suami-istri yang sudah menikah sekarang akan dapat mengambil keuntungan dari semua manfaat dan strategi keuangan yang telah tersedia bagi pasangan lawan jenis selama bertahun-tahun.

Seperti yang telah kita lihat dengan perubahan budaya besar di masa lalu, tidak diragukan lagi akan ada debat dan tantangan dari lawan-lawan dari keputusan ini, tetapi ini jelas kemenangan untuk kesetaraan, baik secara sosial dan ekonomi. Dan meskipun masuk akal bahwa mereka yang telah menunggu begitu lama hingga hari ini tiba mungkin tidak memiliki strategi pajak, rencana keuangan dan rencana estat yang paling penting di benak mereka, begitu kegembiraan telah memudar sedikit, mereka akan disarankan untuk mengunjungi kembali rencana-rencana itu untuk memastikan mereka memanfaatkan sepenuhnya manfaat yang sekarang mereka nikmati sebagai pasangan suami-istri yang diakui sepenuhnya.

Gambar melalui iStock.