Apa yang Dapat Anda Pelajari Dari Kode Nilai Skor Kredit
BERAPA LAMA NAIKIN SCORE CREDIT DARI 0 SAMPAI 100 ?
Daftar Isi:
- Tidak semua kode alasannya sama
- Apa arti kode nilai kredit Anda
- Apa berikutnya?
- Memeriksa skor kredit Anda dan laporkan secara gratis
- Belajar cara membaca laporan kredit Anda
- Temukan apa yang membuat skor kredit Anda
Jika Anda pernah ditolak kredit, Anda juga menerima surat - yang dikenal sebagai "pemberitahuan tindakan merugikan" - menjelaskan mengapa kreditur menolak Anda.
Pemberitahuan ini mungkin menyertakan garis-garis yang tampak seperti ini: "16-Kurangnya informasi rekening bergulir terbaru" atau "Tingkat-02 dari kenakalan di akun." Dan Anda mungkin bertanya-tanya apa maksudnya.
Seorang kreditur harus memberikan kode alasan jika menggunakan skor kredit Anda dalam memutuskan untuk menolak aplikasi Anda.
Ini disebut "kode alasan" atau "kode tindakan yang merugikan," dan kreditur harus menyertakan hingga empat jika menggunakan skor kredit Anda dalam memutuskan untuk tidak menyetujui permohonan Anda. Beberapa pemberitahuan hanya mencantumkan pernyataannya.
Seorang kreditur mungkin juga memutuskan untuk tidak menyetujui aplikasi Anda berdasarkan faktor-faktor seperti penghasilan atau utang Anda, yang lebih sulit untuk dikendalikan. Tetapi memahami kode alasan skor kredit akan membantu Anda memahami skor kredit Anda dan bagaimana membuatnya lebih baik - berpotensi meningkatkan peluang Anda untuk disetujui pada saat berikutnya Anda mengajukan kredit.
»LEBIH BANYAK: Apa itu pemberitahuan tindakan merugikan?
Tidak semua kode alasannya sama
Dua perusahaan pemberi skor kredit utama adalah FICO dan VantageScore, dan masing-masing memiliki beberapa versi skor kredit. Anda akan menerima kode alasan berbeda bergantung pada perusahaan pemberian skor kredit dan skor versi kreditur yang digunakan.
Kode alasan berbeda tergantung pada skor kredit yang digunakan kreditor.
Jika kreditur menggunakan VantageScore untuk aplikasi Anda, Anda dapat memasukkan kode alasan yang Anda terima di situs web VantageScore www.ReasonCode.org. Situs ini menjelaskan apa artinya kode dalam bahasa sederhana dan apa yang dapat Anda lakukan untuk membangun skor kredit Anda. (Ini juga memiliki daftar setiap kode alasan yang mungkin Anda terima.)
FICO, yang lebih umum digunakan oleh pemberi pinjaman, tidak memiliki sumber daya yang sama.
Apa arti kode nilai kredit Anda
Kode alasan dibagi menjadi lima keranjang besar, dan masing-masing dapat menawarkan saran tentang cara membangun skor Anda:
Akun yang tertunda atau catatan publik yang merendahkan: Tagihan yang belum dibayar 30 hari atau lebih setelah tanggal jatuh tempo dianggap sebagai tunggakan. Akun tunggakan dapat muncul di laporan kredit Anda dan melukai skor Anda. Catatan publik yang bersifat menghinakan mengacu pada kebangkrutan, penilaian sipil atau hak gadai pajak. Kebangkrutan itu mungkin telah habis, keputusan diselesaikan atau pajak dibayar, tetapi jika ini terjadi baru-baru ini cukup, acara masih akan menjadi faktor dalam skor kredit Anda. Namun, semua tanda negatif ini jatuh dari laporan Anda dengan waktu, memungkinkan skor Anda pulih.
»LEBIH BANYAK: Berapa lama tanda negatif tetap pada laporan kredit saya?
Skor kredit mendapat manfaat dari memiliki campuran akun perputaran dan angsuran.
Kurangnya informasi pinjaman / akun baru-baru ini: Kode alasan dengan bahasa ini dapat menentukan akun “bergulir” untuk menunjukkan kartu kredit atau akun “angsuran” untuk jenis pinjaman lain. Kode ini berarti akun Anda belum aktif baru-baru ini atau Anda tidak memiliki jenis akun semacam itu. Skor kredit mendapat manfaat dari memiliki campuran akun - tetapi Anda mungkin tidak seharusnya mengambil pinjaman hanya untuk menaikkan skor Anda. Menggunakan akun Anda secara bertanggung jawab dan membayar tagihan tepat waktu dan secara penuh adalah cara terbaik untuk membangun skor Anda.
»LEBIH BANYAK: 3 cara untuk meningkatkan kredit Anda dengan 100 poin
Jumlah yang terutang pada akun terlalu tinggi: Kode alasan ini merupakan indikator tingkat utang Anda. Jika saldo kartu kredit Anda tinggi, atau jumlah yang dibayarkan atas pinjaman angsuran terlalu rendah, cobalah membayar lebih banyak terhadap utang Anda untuk membantu skor Anda.
»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang
Panjang akun waktu telah ditetapkan: Memiliki akun atau pinjaman kredit baru - atau memiliki riwayat kredit singkat - dapat berarti akun Anda memiliki usia rata-rata yang rendah, dan itu dapat menyeret turun skor Anda. Meminta anggota keluarga untuk menambahkan Anda sebagai pengguna resmi ke akun kartu kredit lama dapat meningkatkan usia rata-rata akun Anda. Jika itu tidak memungkinkan, Anda mungkin perlu menunggu dan mengajukan permohonan lagi nanti.
»LEBIH BANYAK: 5 cara untuk membangun kredit
Terlalu banyak akun atau pertanyaan: Kode alasan jenis ini sangat mudah - jika Anda telah membuka banyak akun dalam rentang waktu singkat atau mengajukan kredit berkali-kali, itu akan memengaruhi skor kredit Anda, dan Anda mungkin ditolak kredit baru. Ketika Anda menunggu untuk mendaftar lagi, pelajari faktor-faktor yang memengaruhi skor Anda dan apa yang dicari kreditor dalam suatu aplikasi.
