Apa Penyelesaian $ 185M dari Wells Fargo Berarti untuk Anda

Siapa yang mengharapkan bank, daripada beberapa hacker gelap, untuk menyalahgunakan informasi pribadi Anda?

Wells Fargo mencapai $ 185.000.000 penyelesaian 8 September untuk apa pejabat federal disebut praktik ilegal yang tersebar luas di kalangan karyawan menciptakan akun pelanggan palsu, nomor PIN dan email untuk memenuhi target penjualan dan mendapatkan bonus.

Apa yang dilakukan Wells Fargo

Karyawan Wells Fargo membuka sekitar 1,5 juta rekening bank dan sekitar 565.000 rekening kartu kredit yang mungkin tidak diizinkan oleh konsumen, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, yang mengutip angka-angka dari penyelidikan bank sendiri yang meninjau akun dari 2011 hingga 2015.

Karyawan mengeluarkan kartu debit dengan PIN palsu dan menggunakan alamat email palsu untuk secara diam-diam mendaftarkan pelanggan untuk perbankan online. Mereka mengalihkan sementara uang pelanggan ke rekening bank palsu, terkadang meninggalkan saldo rendah dan memicu cerukan atau biaya lainnya, menurut CFPB. Banyak pelanggan juga ditagih biaya tahunan dan bunga kartu kredit.

Permukiman

Wells Fargo, salah satu bank terbesar di negara itu, tidak mengakui kesalahan apa pun sebagai bagian dari penyelesaian. Namun, bank harus mengembalikan semua biaya salah-dikenakan pelanggan dan membayar denda sebesar $ 185 juta kepada CFPB, Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang, dan kota dan kabupaten Los Angeles. CFPB akan menerima $ 100 juta, yang merupakan denda terbesar yang dikenakan oleh agensi dalam sejarah lima tahunnya.

Wells Fargo mengatakan pelanggan sudah menerima pengembalian dana total sebesar $ 2,6 juta, dengan pembayaran rata-rata $ 25.

Bank mengatakan telah memecat sekitar 5.300 karyawan dan mengambil tindakan disipliner lainnya. Ini juga telah menambahkan pelatihan penjualan etis dan pemantauan untuk mencegah praktik penjualan yang tidak tepat. Pada hari Selasa, bank mengumumkan itu menghilangkan target penjualan untuk bankir ritel.

Bagaimana itu bisa mempengaruhi Anda

CFPB mengatakan bahwa konsumen tidak perlu melakukan apa pun untuk mendapatkan pengembalian uang karena terserah Wells Fargo untuk mengembalikan uang apa pun yang terhutang. Sebagai bagian dari penyelesaian, bank telah menyisihkan $ 5 juta untuk remediasi pelanggan, menurut pernyataan Wells Fargo.

"Bahkan sebelum penyelesaian yang diumumkan, kami memulai peninjauan ekstensif oleh perusahaan konsultan pihak ketiga yang akan kembali ke 2011. … Kami telah menyelesaikan tinjauan ini dan mengembalikan biaya apa pun yang terkait dengan produk yang mungkin tidak diminta oleh pelanggan," kata Richele J. Messick, juru bicara Wells Fargo. “Jika kami mengetahui adanya pelanggan tambahan yang meminta pengembalian uang, kami akan membuat pengembalian uang itu segera.”

Bagian Los Angeles dari permukiman tersebut mengharuskan Wells Fargo untuk menjangkau semua pelanggan California dan memberi tahu mereka “bahwa mereka harus mempertimbangkan mengunjungi bank lokal mereka atau menghubungi Wells Fargo untuk meninjau akun mereka, menutup akun atau menghentikan layanan yang tidak mereka kenali atau inginkan, dan menyelesaikan masalah yang tersisa, ”menurut pernyataan dari kantor pengacara kota Los Angeles.

Meskipun CFPB mengatakan pelanggan Wells Fargo tidak harus melakukan apa pun untuk mendapatkan pengembalian dana apa pun karena mereka, semua pelanggan dengan kekhawatiran, bahkan di luar California, mungkin ingin melakukan hal yang sama.

Kembalikan dana, jika Anda adalah pelanggan Wells Fargo saat ini atau sebelumnya, Anda mungkin khawatir tentang akun tidak sah yang dibuka atas nama Anda. Sama seperti dalam kasus peretas yang mungkin mencuri data Anda, pertahanan terbaik Anda adalah kewaspadaan.

“Pencurian identitas terjadi ketika seseorang mencuri informasi pribadi Anda - seperti nama Anda, nomor Jaminan Sosial dan tanggal lahir - biasanya untuk membajak kredit Anda dan menggunakannya untuk membuka akun kredit baru, mengambil pinjaman atas nama Anda, atau mengakses bank Anda atau rekening pensiun, ”kata Nancy Bistritz, direktur hubungan masyarakat dan komunikasi untuk Equifax. Untuk melindungi diri sendiri, dia mengatakan penting untuk memeriksa laporan kredit Anda secara teratur untuk setiap bendera merah.

Memeriksa laporan kredit Anda

Anda dapat memperoleh salinan gratis setiap tahun dari masing-masing dari tiga perusahaan pelaporan kredit nasional - Equifax, Experian dan TransUnion - di annualcreditreport.com. Bistritz menyarankan untuk memeriksa akun yang tidak dikenal, terutama yang berandalan atau dalam koleksi.

Jika Anda menemukan sesuatu yang mencurigakan, segera bertindak. Anda dapat menghubungi agen penegak hukum setempat, kunjungi ftc.gov dan laporkan informasi tersebut ke tiga perusahaan pelaporan kredit. Sebagai korban pencurian identitas, Anda memiliki hak dan perlindungan tertentu. Anda dapat mempelajarinya di halaman Know the Rights Federal Trade Commission di

Jeanne Lee adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected]. Kericau: @jlee_jeanne. Penulis Investmentmatome Claire Tsosie dan Ellen Cannon berkontribusi pada artikel ini.

Diperbarui 13 September 2016.