Mengapa Tarif Hipotek Tidak Pernah Apa Yang Anda Harapkan

Belanja suku bunga KPR sedikit seperti mencoba membeli mobil baru yang memiliki lima harga stiker berbeda di jendela. Anda tahu bahwa Anda tidak akan membayar satu pun dari harga tersebut, tetapi Anda tidak tahu yang mana yang mendekati apa yang akan Anda bayar.

Berikut ini cara mendapatkan tingkat hipotek nyata.

Bandingkan Tarif Hipotek

Tingkat hipotek rendah itu mungkin merugikan Anda

Masukkan beberapa rincian ke alat tarif hipotek online dan lihat apa yang terjadi: Anda mendapatkan halaman penuh hasil dengan puluhan suku bunga yang berbeda. Anda pasti tidak akan memilih tarif tertinggi yang ditampilkan, tetapi bagaimana Anda tahu apakah tarif terendah adalah real deal?

Pertama, semua tarif yang Anda lihat adalah tarif “dipublikasikan”. Seringkali biaya tambahan diperlukan untuk mendapatkan tarif yang dipublikasikan. Sebagai contoh, dalam survei mingguan baru-baru ini mengenai pemberi pinjaman nasional yang dilaporkan oleh Freddie Mac, tingkat rata-rata yang tercatat dalam laporan tersebut mengharuskan peminjam membayar poin diskon 0,50% - atau setengah dari 1% dari total jumlah pinjaman. Dengan pinjaman $ 300.000, itu berarti Anda akan membayar $ 1.500 di muka untuk mendapatkan tarif yang dipublikasikan. Dan ingat, itu selain pembayaran uang muka Anda.

Jika Anda ingin mendapatkan hipotek tanpa membayar poin diskon, tarif Anda akan lebih tinggi.

Tarif Anda mungkin bervariasi

Pemberi pinjaman juga menerbitkan tarif yang memiliki prasyarat yang sangat spesifik.

“Asumsi-asumsi itu bisa berupa pinjaman-ke-nilai spesifik - jadi jumlah tertentu dari ekuitas dalam properti - atau nilai kredit tertentu, jumlah pinjaman tertentu dan produk tertentu,” Shmuel Shayowitz, presiden dari Pendanaan yang Disetujui di Tepi Sungai, New Jersey, memberi tahu Investmentmatome. “Dan tentu saja lokasi tertentu. Karena bank menawarkan tarif berbeda berdasarkan lokasi geografis yang berbeda. ”

Dan kemudian ada pembulatan. Freddie Mac, pemberi pinjaman, dan media sering mengutip tingkat rata-rata dalam seperseratus persen; misalnya, 3,43% untuk hipotek 30 tahun. Hampir dapat dipastikan bahwa Anda tidak akan mendapatkan tarif tersebut pada hipotek karena pemberi pinjaman mengutip suku bunga dalam peningkatan 1/8, yaitu 0,125%.

"Kemungkinan besar bahwa tarif akan naik menjadi 3,5% atau pemberi pinjaman dapat turun ke 3 dan 3 / 8s dan kemudian mengenakan lebih banyak biaya," kata Shayowitz. "Tapi Anda pasti tidak akan mendapatkan tingkat 3,43% - dan bagaimana dan di mana ia akan dibulatkan ke atas atau dibulatkan ke kenaikan 1/8 adalah tergantung pada pemberi pinjaman individu."

5 tips untuk mendapatkan tingkat hipotek terbaik

1. Bandingkan tarif dan biaya yang ditampilkan pada perkiraan pinjaman resmi setelah mengajukan permohonan kepada kreditur daripada membandingkan “harga yang dipublikasikan”.
2. Berlaku untuk tiga atau lebih pemberi pinjaman.
3. Buat aplikasi Anda semua dalam waktu 14 hari untuk meminimalkan dampak terhadap skor kredit Anda.
4. Pertimbangkan berbagai jenis pemberi pinjaman: lokal, nasional, kecil, besar, online, dll.
5. Dapatkan pra-persetujuan dengan baik sebelum Anda "menemukan rumah yang sempurna."

Bagaimana cara menghindari laju yang tidak relevan

“Angka yang Anda dapatkan dikutip secara online atau dilihat di media benar-benar tidak relevan. Hampir tidak bisa dicapai. Itu tidak nyata, ”kata Shayowitz. Untuk mendapatkan tingkat hipotek riil, dia berkata, “Bicaralah kepada seseorang - orang yang hidup - tentang keadaan pribadi Anda.”

Lebih dari Investmentmatome Bandingkan tarif hipotek Dapatkan pra-persetujuan hipotek Temukan broker hipotek

Hal Bundrick adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.