5 Hal Teratas Yang Perlu Anda Ketahui untuk Memenangkan Argumen Tentang Obamacare: Akankah Ini Benar-Benar Melebarkan Liputan?

The Affordable Care Act, yang dikenal sebagai Obamacare, adalah fokus dari banyak argumen yang memanas dan memecah belah. Perombakan asuransi kesehatan yang meluas terdengar hebat dalam teori, tetapi banyak pakar industri dan yang lain yang cukup kikuk untuk mengoceh angka-angka itu akan mengatakan kepada Anda: Undang-undang ini menghadapi rintangan utama dalam tujuannya untuk memperluas cakupan asuransi kesehatan.

Untuk mendukungnya, kami telah merangkai lembar contekan yang berguna dan berisi argumen ini.

Sebelum kita menyelami kesimpulan yang akan membuat Anda terlihat seperti seorang pemenang yang luar biasa, mari kita gosok dengan gambaran singkat tentang lanskap tersebut dan bagaimana Affordable Care Act bertujuan untuk memperluas cakupan.

Mengerti? Ok, saatnya memenangkan beberapa argumen …

1.

Kedua perubahan ini- masalah terjamin, atau reformasi yang mengatakan perusahaan asuransi harus menawarkan pertanggungan kepada semua orang, dan peringkat komunitas, yang berarti bahwa ada rasio 3: 1 untuk biaya pertanggungan bagi konsumen yang paling berisiko hingga yang paling berisiko - akan berarti perubahan yang meluas untuk semua segmen pasar asuransi kesehatan. Pada tahun 90-an, 10 negara bagian mencoba membuatnya sehingga cakupan tidak dapat ditolak bagi mereka yang memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya, dan harga tidak dapat bervariasi jauh antara konsumen paling berisiko dan paling tidak berisiko - dua perubahan yang diterapkan Undang-Undang Peduli yang Terjangkau secara nasional. Negara-negara tersebut mengalami fenomena yang dikenal sebagai Spiral Kematian Selamanya. Jika semua orang bisa mendapatkan cakupan, dan cakupannya tidak lebih mahal untuk dibeli ketika Anda sakit daripada ketika Anda sehat, orang yang sehat akan menunggu sampai mereka sakit untuk membeli asuransi. Jadi hanya orang-orang sakit yang membeli asuransi, dan ini mendorong biaya cakupan.

Reformasi untuk underwriting ini akan memiliki efek yang sangat berbeda pada segmen yang berbeda dari pasar asuransi kesehatan. Sebuah studi oleh Milliman melihat implikasi penerapan UU Perawatan Terjangkau di Ohio, dan menemukan bahwa premi harus meningkat (rata-rata) 55-85% di atas rata-rata pasar saat ini untuk pasar individu, 5-15% untuk pasar kelompok kecil, dan 3-5% untuk pasar kelompok besar. Ada kesalahpahaman bahwa pasar kelompok besar tidak terpengaruh oleh undang-undang baru, tetapi karena biaya cakupan meningkat dan mandat majikan membuktikan mekanisme penegakan yang tidak efektif (seperti yang saya diskusikan di bawah), banyak konsumen mungkin dipaksa masuk ke pasar individu, di mana mereka tidak akan mampu membayar cakupan yang tersedia.

2.

Mandat individu diperlukan - hal itu membuat orang sehat masuk ke dalam kolam dan mendiversifikasi profil risiko, menormalkan biaya pertanggungan. Gubernur Romney menemukan dia membutuhkan satu dengan reformasi perawatan kesehatannya di Massachusetts. TETAPI hukuman akan menjadi hanya $ 95 pada tahun 2014, bertahap hingga $ 695 pada tahun 2016. Dalam jangka pendek, membayar denda akan lebih murah daripada membeli asuransi. Opsi mana yang akan Anda pilih?

Dan dalam jangka panjang, itu akan tetap lebih murah:

Sumber: Milliman Research Report, “Mengukur Kekuatan Mandat Individu.” Maret 2012.

Grafik ini membandingkan biaya premium yang dikeluarkan dari paket “perunggu”, atau cakupan dasar, level terendah (garis hijau), dengan hukuman mandat individu pada tingkat yang diproyeksikan pada tahun 2016, untuk orang berusia 35 tahun (garis biru). Seperti yang Anda lihat, para peneliti menemukan bahwa jika penghasilan seseorang melebihi 200% dari tingkat kemiskinan federal, biaya luar bayar premi secara dramatis melebihi hukuman mandat individu. Antara 300% dan 400% dari FPL, mereka menemukan hukuman bisa sesedikit 25% dari biaya premi untuk tingkat asuransi kesehatan terendah. (Catatan: FPL saat ini $ 11.170 untuk rumah tangga satu orang, membuat 300-400% saat ini $ 33,510- $ 44,510).

Mahkamah Agung sendiri mengangkat mandat mandat individu sebagai bukti Konstitusionalitasnya. Hakim Agung Roberts mengutip sebuah studi Kantor Anggaran Kongres yang memprediksi empat juta orang per tahun akan membayar IRS biayanya daripada membeli asuransi kesehatan. "Kami berharap Kongres akan terganggu oleh prospek itu jika perilaku tersebut melanggar hukum," tulis Roberts dalam pendapat mayoritasnya. "Kongres itu tampaknya menganggap kegagalan yang begitu luas untuk mematuhi mandat sebagai hal yang dapat ditolerir menunjukkan bahwa Kongres tidak berpikir itu menciptakan empat juta penjahat." Jadi hukumannya sah karena bukan mekanisme penegakan yang ketat - yang berarti itu tidak akan berhasil.

3.

Undang-Undang Perawatan Terjangkau akan secara drastis memperluas Medicaid. Bahkan, dari 30 juta orang yang seharusnya baru diasuransikan di bawah reformasi, setengah dari itu diharapkan menjadi melalui Medicaid. Tetapi Medicaid didanai bersama oleh pemerintah negara bagian dan federal, dan dikelola oleh negara bagian (dalam parameter federal).

Mahkamah Agung mengatakan bahwa tidak konstitusional bagi pemerintah federal untuk menahan pendanaan dari program Medicaid yang sudah ada jika tidak diperluas ke tingkat cakupan ACA yang baru. Jadi tidak ada mekanisme penegakan untuk ekspansi, dan banyak negara (termasuk beberapa dengan konsentrasi tertinggi pendaftar Medicaid, seperti Texas dan Florida) telah mengatakan mereka tidak akan memperluas program yang ada.

4.

Kelayakan untuk subsidi pertukaran ditentukan oleh garis kemiskinan federal.Subsidi akan tersedia untuk individu yang mencapai hingga 400% dari FPL - itu sekitar $ 43.000 / tahun saat ini untuk rumah tangga satu orang. Jika Anda menghasilkan lebih sedikit - katakanlah $ 22.000 setahun - apakah Anda akan membayar seratus dolar atau lebih per bulan, kecuali Anda benar-benar membutuhkan pertanggungan? Dan bagi mereka yang menghasilkan di atas $ 43K setahun, tidak ada bantuan yang tersedia untuk biaya asuransi kesehatan yang berpotensi melonjak di pasar individu.

Juga, subsidi mulai tepat di mana tingkat diperluas untuk Medicaid berakhir. Itu berarti bahwa banyak orang akan beralih antara Medicaid dan sistem asuransi swasta karena pendapatan mereka berfluktuasi - sesuatu yang telah ditemukan menyebabkan gangguan jaringan penyedia, diterjemahkan ke akses perawatan kesehatan yang buruk, dan juga dapat mengakibatkan hilangnya cakupan jika pendaftar tidak berhasil melakukan transisi ke asuransi swasta.

Bayangkan penghasilan Anda adalah 133% dari tingkat kemiskinan federal, dan kemudian naik hingga 140% karena kenaikan gaji atau pekerjaan baru. Sekarang Anda perlu mendaftar ulang dalam rencana perawatan kesehatan yang terpisah, dan mulai membayar saldo premi yang tidak tercakup oleh subsidi. Studi menemukan bahwa hingga 40% orang dewasa yang berada di bawah ambang batas 133% akan mengalami fluktuasi pendapatan yang mengganggu akses Medicaid mereka dalam periode enam bulan. *

5.

Sama seperti mandat individu, majikan memberi mandat hukuman akan kurang dari biaya pertanggungan. Ini mekanisme penegakan lain yang tidak masuk akal.

Bandingkan denda $ 2.000, atau bahkan $ 3.000, dengan biaya rata-rata pertanggungan asuransi hari ini kepada majikan: $ 5.000 per orang, dan $ 15.000 keluarga. Juga, ada celah: tendangan penalti ketika setidaknya satu karyawan membeli rencana bersubsidi di bursa. Jadi, jika cakupan surut untuk dijual di bursa tidak terjangkau oleh karyawan, majikan tidak perlu membayar denda. Ingat juga, bahwa mandat majikan hanya berlaku jika Anda memiliki 50 atau lebih karyawan penuh waktu - sekitar 1/3 dari tenaga kerja yang mendapatkan perawatan yang disponsori pemberi kerja berada di luar kelompok itu.

Beberapa penelitian menunjukkan bahwa 30% pengusaha akan memilih untuk membayar denda daripada terus menawarkan asuransi. Studi tersebut mencatat bahwa undang-undang tersebut mungkin melarang cakupan yang ditawarkan oleh perusahaan karena lanskap perawatan kesehatan yang berubah akan menghilangkan tanggung jawab moral dalam memberikan manfaat kesehatan yang secara historis telah tersirat dalam hubungan majikan-karyawan. Saat ini majikan menawarkan tunjangan untuk mempertahankan karyawan lama dan menarik bakat - tetapi akankah keberadaan pasar pertukaran mengubah itu? Itu bisa menjadi sekadar keputusan bisnis. Selama biaya pertanggungan melebihi penalti, itu akan menjadi pilihan yang menarik.

Kesimpulan

Jadi begitulah. Ini semua yang Anda butuhkan untuk menjadi hit di pesta makan malam Anda berikutnya.

Sangat disayangkan bahwa banyak argumen yang terjadi tentang Undang-Undang Perawatan Terjangkau tidak diberitahukan sama sekali. Sebuah penelitian baru-baru ini dari para peneliti Universitas Stanford menemukan bahwa hanya 29% dari sampel besar dan representatif dari warga AS tahu bahwa RUU itu membuat asuransi kesehatan dijual untuk setiap orang Amerika. Selain mengetahui komponen dasar dari tagihan, bagaimana mengetahui bagaimana komponen bekerja bersama? Jumlah orang dengan pemahaman yang baik tentang seluruh sistem perubahan turun lebih rendah.

Dengan tidak adanya cukup pengetahuan untuk memenangkan argumen dengan fakta dan logika, perdebatan yang terjadi tentang ACA hanya terjadi di sepanjang garis partai, dengan banyak retorika dan misinformasi yang dilemparkan. Hancurkan siklus, dan pergilah keluar dan menangkan beberapa argumen!

* Sommers, Benjamin D., dan Rosenbaum, Sara. "Masalah dalam Reformasi Kesehatan: Bagaimana Perubahan Kelayakan Dapat Memindahkan Jutaan Kembali dan Ke Depan Antara Medicaid dan Pertukaran Asuransi." Urusan kesehatan, Agustus 2011.

Gambar melalui Shutterstock