Bagaimana Gen X Dapat Kembali di Jalur untuk Pensiun
Bagaimana Cara Kita Untuk Mempersiapkan Dana Pensiun?
Daftar Isi:
- Analisis arus kas dan bangun anggaran yang lebih baik
- Maksimalkan 401 (k) Anda dan coba ‘mengejar’
- Hilangkan utang dan hindari membangunnya lebih lanjut
Sebut saja sindrom tengah-anak, tetapi Generasi X yang sering diabaikan tidak finansial di jalur untuk pensiun, menurut beberapa studi terbaru. Sementara banyak baby boomer sudah pensiun atau semakin dekat, dan generasi millennial masih di awal karir mereka, Gen Xers terperangkap dalam tekanan waktu yang singkat untuk menggemukkan rekening tabungan pensiun.
Hanya dua pertiga Gen Xers - sekarang berusia 35 hingga 50 - telah menabung untuk pensiun, dan 4 dari 10 tidak yakin mereka akan memiliki cukup uang untuk hidup nyaman dalam masa pensiun, menurut Insured Retirement Institute, sebuah perdagangan industri asuransi kelompok.
Keadaan Generasi X sebagian besar merupakan hasil dari waktu yang buruk, kata para ahli.
"Gen X telah disegel," kata Patrick Quinn, pendiri dan CEO dari Hat Tip Wealth Management LLC di Chicago.
“Mereka keluar ke dunia kerja pada awal 90-an, dan ada resesi ringan dalam ekonomi pada waktu itu sehingga banyak yang tidak masuk ke karir mereka sampai pertengahan 90-an,” kata Quinn. “Kemudian mereka mulai bekerja dan gelembung teknologi meledak, menyebabkan banyak gangguan dan kerugian pada akun tabungan pribadi mereka. Kami berhasil melewati itu dan menghemat lebih banyak uang, dan kemudian Resesi Hebat terjadi. ”
Dengan beberapa langkah, Generasi X terpukul paling keras oleh Resesi Besar tahun 2007-09. Dari 2007 hingga 2010, Gen Xers kehilangan hampir setengah dari kekayaan mereka dengan rata-rata $ 33.000 per orang, menurut Pew Charitable Trust. Proyeksi saat ini menunjukkan bahwa median Gen X saver hanya akan mengumpulkan aset yang cukup untuk menggantikan setengah pendapatan pra-pensiun mereka, dibandingkan dengan baby boomer yang lebih muda, yang seharusnya memiliki cukup untuk mengganti 60% dari pendapatan pra-pensiun mereka, menurut Pew.
Sebagian alasannya adalah meskipun Gen Xer yang khas memiliki pendapatan keluarga yang lebih tinggi daripada orang tua mereka pada usia yang sama, generasi ini memiliki utang enam kali lebih banyak, menurut Pew. Utang pinjaman mahasiswa juga lebih tinggi: Empat dari 10 siswa X yang berpendidikan perguruan tinggi memiliki utang mahasiswa, dan jumlah mediannya adalah $ 25.000.
"Gen X telah disegel." - Patrick Quinn, pendiri dan CEO dari Hat Tip Wealth Management LLC di Chicago
Statistik melukis potret suram, tetapi para ahli mengatakan Gen Xers memiliki satu faktor utama di pihak mereka untuk memperbaiki kebiasaan buruk keuangan: waktu.
“Karena mereka sudah bertahun-tahun di depan mereka sebelum pensiun, mereka memiliki banyak waktu untuk mengubah keadaan,” kata Tony Drake, perencana keuangan bersertifikat dan pemilik Drake & Associates di Waukesha, Wisconsin.
Jika Anda seorang Gen Xer, belum terlambat bagi Anda untuk mengambil langkah agresif dan meningkatkan masa depan keuangan Anda. Beginilah cara memulai:
Analisis arus kas dan bangun anggaran yang lebih baik
Sebelum Anda dapat membangun rencana pensiun, Anda harus mulai dengan mencari tahu ke mana perginya uang Anda. “Sangat penting untuk tidak terus melakukan hal yang sama yang Anda lakukan karena itu tidak berhasil,” kata Quinn.
Setiap rencana pensiun yang solid harus dimulai dengan membuat anggaran dan mencari daerah untuk dikurangi, kata Drake. Dia menyarankan untuk menghindari pengeluaran kecil yang tidak Anda butuhkan, seperti latte harian itu. Menemukan bahkan tambahan $ 25 per minggu untuk dimasukkan ke dalam akun pensiun menambahkan hingga tambahan $ 1.300 setahun, dan diperumus seiring waktu, yang dapat membuat perbedaan besar.
Menyimpan uang dapat menjadi sulit bagi siapa pun, dan Gen Xers diapit oleh dua tanggung jawab: merawat orang tua mereka yang menua dan anak-anak mereka, termasuk mereka yang bumerang di rumah setelah lulus dari sekolah menengah atau perguruan tinggi. Saat ini, 22% Gen Xers memberikan dukungan keuangan kepada orang tua atau anak dewasa, sekitar $ 12.000 per tahun rata-rata, menurut sebuah studi baru dari TD Ameritrade. Setengah dari Gen X mengatakan mereka memiliki lebih banyak tanggung jawab keuangan daripada orang tua mereka.
Penasihat merekomendasikan membuat tabungan untuk pensiun sebagai prioritas utama.
Itu hampir seperti tagihan, kata Drake. "Anda harus menempatkan diri Anda terlebih dahulu dan merancang kehidupan Anda di sekitarnya," katanya.
Maksimalkan 401 (k) Anda dan coba ‘mengejar’
Generasi X adalah unik karena begitu sedikit anggota yang pernah memiliki jaminan pensiun. Sebaliknya, dari awal karir mereka, mereka diharapkan untuk menyisihkan uang dalam rekening pensiun pribadi seperti 401 (k) atau IRA.
“Bagi banyak dari mereka itu adalah hal yang benar-benar baru dan banyak yang tidak siap untuk itu dan tidak menggunakannya dengan benar atau memanfaatkannya,” kata Quinn.
Jika akun pensiun Anda tidak di jalur ke tempat yang Anda inginkan, Anda perlu mencari tahu alasannya. Nicole Turosky Smith, seorang perencana keuangan dan pendiri dan CEO GreenWell Financial di Danbury, Connecticut, mengatakan dia sering melihat Gen Xers kurang berkontribusi atau tidak berkontribusi sama sekali untuk rencana pensiun mereka.
"Berkomitmen untuk meningkatkan simpanan Anda sebanyak yang Anda bisa." - Marcy Keckler, seorang perencana keuangan dan wakil presiden strategi saran dan program untuk Ameriprise Financial
“Saya juga melihat mereka duduk dengan uang tunai atau alokasi tidak apa yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan mereka,” kata Smith. "Banyak orang yang ketakutan karena crash pasar [2008] dan memainkannya sedikit terlalu aman."
Ketidakstabilan pasar terkait China baru-baru ini juga menakutkan, tetapi penasihat menyarankan penabung pensiun tetap dengan rencana mereka, mengingat cakrawala panjang mereka dan menghindari memeriksa saldo akun mereka terlalu sering.
Jika Anda memiliki tabungan pensiun, pastikan Anda memaksimalkan kontribusi dan memanfaatkan kecocokan atasan.
"Berkomitmen untuk meningkatkan tabungan Anda sebanyak yang Anda bisa," kata Marcy Keckler, seorang perencana keuangan dan wakil presiden strategi saran dan program untuk Ameriprise Financial. “Satu cara hebat untuk melakukannya adalah jika 401 (k) Anda menawarkan peningkatan otomatis, itu akan meningkat dari tahun ke tahun. Jika Anda mendapat kenaikan gaji, akan sangat bagus untuk menyimpan kenaikan tersebut sebelum Anda terbiasa membelanjakannya. Itu membuat proses meningkatkan simpanan Anda sedikit kurang menyakitkan. ”
Setelah Anda mencapai usia 50, Anda juga dapat menggunakan ketentuan "catch-up" dari akun 401 (k), 403 (b) atau IRA Anda, yang memungkinkan Anda untuk membuat kontribusi tambahan di luar batas tahunan standar.
Hilangkan utang dan hindari membangunnya lebih lanjut
Untuk menghindari berhadapan dengan utang tinggi dalam masa pensiun, targetkan keseimbangan apa yang harus dimulai dengan pertama. Sementara memilih yang dengan tingkat bunga tertinggi mungkin masuk akal bagi Anda, melunasi saldo terkecil Anda terlebih dahulu juga dapat menciptakan efek "bola salju" dengan utang yang lebih kecil lainnya.
Saat Anda mulai memotong utang Anda, pastikan Anda tidak menambahkannya juga. Ini sangat penting jika Anda berada dalam posisi merawat orang tua Anda sementara juga mengurus perencanaan kuliah anak-anak Anda.
"Anak-anak Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk kuliah, tetapi Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman untuk pensiun," kata Keckler.
Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.
Anna Helhoski adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.
Gambar melalui iStock.
