Kekhawatiran GenX: Realitas Gigitan?

Oleh Lyman Howard

Pelajari lebih lanjut tentang Lyman di Investmentmatome's Ask an Advisor

Apakah kamu lahir antara tahun 1963 dan 1980? Itu akan membuat Anda GenXer. Kami memiliki keadaan keuangan kami sendiri berdasarkan ketika kami datang melalui sistem. Berikut adalah beberapa masalah keuangan utama yang harus Anda perhatikan hari ini sebagai anggota dari generasi ini:

Bantu Orang Tua Anda untuk Mempersiapkan:

Sebagai anak-anak dari "generasi diam" yang lahir pada 1930-an dan awal 1940-an, kita memiliki orang tua yang menghasilkan kita di tengah-tengah penerimaan yang luas dari perceraian dan pengendalian kelahiran, yang mengarah ke keluarga kecil dan lebih sedikit saudara kandung. Itu meninggalkan beban yang lebih besar pada masing-masing dari kita untuk merawat orang tua ketika mereka mencapai usia 70-an dan 80-an. Mereka akan hidup lebih lama dari yang mereka perkirakan, dan mereka sendiri pernah mengalami dua kali pemogokan pasar saham dan sebuah rumah besar pada saat mereka menggantungkan taji mereka dan bertransisi untuk hidup dari sarang telur. Dengan portofolio investasi yang membentang dan meningkatnya biaya perawatan kesehatan, kami GenXers kemungkinan akan melangkah secara finansial untuk membantu mereka. Asuransi Perawatan Jangka Panjang dan arahan medis harus menjadi bagian dari percakapan. Orang-orang yang mengalami stroke dan pergi ke panti jompo cenderung melakukannya di akhir 70-an dan awal 80-an, di mana mereka bertahan selama sekitar 3 tahun rata-rata. Itu bisa menjadi kali menguras emosi dan keuangan bagi semua orang. Ini perlu persiapan. Pelajari lebih lanjut tentang asuransi perawatan jangka panjang di sini.

Jangan Abaikan Tabungan Anda Sendiri:

Kami GenXers, saat ini berusia 33-49 tahun, harus menabung secara serius untuk masa pensiun kami sekarang. Kontribusi reguler membutuhkan waktu untuk bergabung dan tumbuh. Waktu adalah faktor sukses yang lebih besar untuk peracikan daripada tingkat pengembalian, sehingga yang paling penting untuk menghemat sekarang dan melakukannya secara teratur. Sayangnya, resesi terakhir telah membuat orang menghentikan kontribusi akun pensiunan pada momen yang menentukan ini. Jika Anda berkontribusi 10-20% dari gaji Anda ke rekening tabungan saat ini, teruskan! Jika Anda adalah orang yang telah berhenti, pertimbangkan kembali prioritas anggaran Anda dan mulailah menabung lagi, bahkan jika Anda menabung untuk kuliah anak-anak pada saat yang sama. Manfaat Jaminan Sosial penuh bagi kami tidak akan tersedia hingga usia 67 tahun, tetapi itu hanya 17 tahun lagi untuk anggota GenX tertua kami. Jaminan Sosial hanya jaring pengaman. Anda harus menabung untuk menutupi selisih pendapatan yang dibutuhkan untuk gaya hidup yang Anda inginkan. Untuk perkiraan dari apa yang Anda akan Anda dibayar dalam manfaat Jaminan Sosial, kunjungi situs web Administrasi Keamanan Sosial dan buat akun online Anda hari ini.

Jadilah Proaktif Tentang Perencanaan Pajak:

Kami akan mencapai penghasilan tertinggi kami di usia 40-an dan 50-an jika sejarah adalah panduan apa pun, yang berarti dekade mendatang ini. Figur bahwa pajak penghasilan akan naik dari level hari ini. Jangan percaya itu? Visualisasikan penuaan gelombang demografi di depan kita, meninggalkan tenaga kerja dan menggunakan pengaruh voting yang meningkat. Anda harus mempersiapkan ini melalui perencanaan pajak pintar. Memilih kapan dan di mana mengambil penangguhan pajak dalam investasi Anda dimulai hari ini. Haruskah Anda membayar pajak hari ini jika Anda mendapat perlakuan pajak yang lebih baik nantinya? Anda betcha. Roth IRA dapat melakukannya jika Anda memulai cukup awal, jadi jalankan angka. Jika menabung di luar batas kontribusi dari akun pensiun yang berkualitas, Anda harus mencari pilihan investasi yang memungkinkan Anda menangguhkan pajak untuk tahun demi tahun, seperti pertumbuhan saham, indeks ETF, dan Obligasi Tabungan AS. Bicaralah dengan CPA atau penasihat keuangan Anda tentang hal ini.

Biaya College Meremas Dari Bawah:

Jika kami GenXers memiliki anak, sebagian besar sudah mendekati usia kuliah atau sudah hadir. Biaya kuliah telah melebihi inflasi selama beberapa dekade. Anda telah melewati titik awal untuk mendapatkan dana kuliah awal yang kecil pada titik ini. Sudah waktunya untuk menyusun strategi bantuan keuangan (meminimalkan aset dalam nama anak, berbelanja di sekitar perguruan tinggi untuk paket bantuan yang lebih baik, berkreasi dengan jalur kredit ekuitas rumah, waktu menggeser penghasilan Anda), cari kredit pajak jika tersedia, lihat masuk ke asuransi jiwa nilai uang tunai jika diizinkan, dan pastikan dana yang disisihkan tidak berisiko dalam investasi agresif. Ada banyak sumber daya seperti Investmentmatome untuk membantu Anda memulai.

Kunci dalam jumlah yang tepat dari Asuransi Jiwa Sekarang:

Ya, itu menyebalkan untuk merasakan bahwa tubuhmu berantakan. Itu hanya bagian dari mencapai usia 40-an Anda, maaf! Itu alasan yang bagus untuk tidak menunda mendapatkan asuransi jiwa. Jika pendapatan rumah tangga Anda harus menembaki semua silinder untuk mencapai tujuan keluarga, Anda berhutang pada pasangan dan keluarga Anda untuk mengajukan permohonan asuransi jiwa yang cukup. Dapatkan persetujuan medis sebelum Anda memiliki masalah medis. Tidak masalah! Asuransi berjangka lebih murah dari sebelumnya akhir-akhir ini, dan Anda dapat mengunci dalam jangka waktu yang cukup lama untuk membawa Anda melewati hutan. Kunjungi departemen tunjangan tempat kerja Anda untuk melihat apakah Anda dapat membeli melalui rencana kelompok majikan Anda.

Buat Pembiayaan Ulang Berikutnya Anda Lima Belas Tahun:

Generasi kami membeli rumah di boom real estat dengan asumsi bahwa nilai rumah hanya naik, dan bahwa kita harus membeli rumah maksimum dengan minimum turun. Itu ternyata pilihan yang buruk, dan semoga kami telah belajar. Ekuitas rumah harus dibangun dengan mantap, dan pensiunan bebas utang adalah masa pensiun yang paling riang. Jika Anda ingin: 1. Bayar kurang total bunga selama masa pinjaman 2. Bangun ekuitas lebih cepat dan 3.Miliki rumah Anda dengan bebas dan jelas suatu hari nanti, kemudian pertimbangkan untuk keluar dari hipotek tiga puluh tahun Anda dan menjadi lima belas tahun, asalkan Anda merasa cukup aman tentang sumber penghasilan Anda untuk mengelola pembayaran pinjaman bulanan yang lebih besar. Ini mungkin berarti menunggu sampai anak-anak Anda selesai kuliah dan Anda menyewa kamar tidur mereka yang lama kepada mereka demi uang (bercanda!) Dan umumnya memiliki aliran uang ekstra. GenX adalah waktu optimal untuk mempertimbangkan hipotek lima belas tahun. Banyak kalkulator daring tersedia.

Sekarang, silakan bergerak pada barang-barang ini … lalu tendang kembali, naikkan “Yacht Rock”, dan bersantai dengan dingin…. Fresca?