Hadiah Saham Menghasilkan Pengembalian Lebih Baik Daripada Cek Hadiah

Oleh Daniel Johnson

Pelajari lebih lanjut tentang Daniel di Situs kami, Tanya Penasihat

Ketika berpikir untuk memberikan hadiah, kebanyakan orang segera mempertimbangkan untuk menulis cek, memberikan kartu hadiah ke restoran favorit, atau memesan sesuatu secara online.

Namun, dari perspektif perencanaan keuangan, ini adalah metode pemberian yang sangat tidak efisien. Sayangnya, metode yang membuat Anda mendapatkan uang terbesar biasanya adalah yang paling kompleks, impersonal dan tidak nyaman, seperti yang sering terjadi dalam perencanaan keuangan.

Mari kita lihat beberapa cara untuk mendapatkan sedikit lebih banyak "bang for your buck" dengan hadiah.

Pertimbangkan apa alternatif untuk memberikan uang tunai mungkin. Cukup sulit memikirkan cara memberi hadiah tanpa menggunakan uang tunai.

Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan memberi hadiah, lebih disukai saham yang dihargai. Ini sangat umum untuk pemberian individu (grantor) berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi daripada individu yang menerima hadiah (penerima hibah). Untuk alasan ini, pemberi dapat memberikan lebih banyak kepada penerima karena mereka tidak harus menjual saham, membayar pajak, kemudian memberikan uang tunai. Untuk membuat situasi lebih baik, penerima mungkin bahkan tidak perlu membayar pajak ketika mereka menjual saham, jika mereka berada di 0% hingga 15%. Ini bukan hadiah menghangatkan hati tradisional Anda dari Nenek, tetapi penghematan pajak sungguh mengharukan bagi saya.

Permainan lain pada teknik yang sama adalah memberi hadiah saham yang dihargai kepada anak-anak kecil dalam rekening penahanan. Hal ini memungkinkan pemberi atau orang tua untuk bertindak sebagai penjaga atas akun sampai anak mencapai usia 18 atau 21 tahun, tergantung pada hukum negara bagian. Saham yang dihargai dapat diarahkan ke akun ini dan dijual seiring waktu dengan konsekuensi pajak minimal. Namun, Anda harus menyadari "Pajak Kiddie" untuk penghasilan yang belum dibayar lebih dari $ 2.000 yang dikaitkan dengan anak. Setiap jumlah lebih dari $ 2.000 kemudian dikenakan pajak di braket pajak orang tua tertinggi! Untuk memperluas strategi pemberian hadiah ini, uang tunai yang dihasilkan oleh dividen dan penjualan dari akun ini dapat ditransfer ke 529 rencana tabungan atas nama penerima. Jangan lupa memberikan anak sesuatu yang berguna atau menyenangkan pada saat yang sama.

Meskipun teknik ini tidak semudah dan semudah menulis yang memeriksa, ada beberapa penghematan pajak yang signifikan yang tersedia bagi mereka yang memilih untuk menggunakannya. Bagi individu yang mencoba bermain mengejar pendanaan 529 rencana atau hadiah untuk anak-anak atau cucu, batas pemberian hadiah tahunan adalah $ 14.000 per tahun per orang untuk tahun 2014 dan 2015.