Pemeriksaan Investasi Tahunan Anda - Dalam 5 Langkah Tidak Memadai |

Ada hal-hal tertentu yang perlu kita lakukan sesering mungkin: penyetelan naik mobil, membersihkan talang datang musim semi, melakukan kunjungan rutin ke dokter.

Dan, Anda dapat menebaknya, memeriksa portofolio investasi Anda.

perencana keuangan bersertifikat LearnVest Ellen Derrick menyukai metafora perjalanan ke dokter anak sebagai anak-anak: Daripada melihat investasi Anda sebagai tugas yang melelahkan yang membutuhkan penanganan, anggap saja sebagai pemeriksaan yang ramah saja. Anda akan masuk dan keluar - dan jika Anda sangat baik, mungkin Anda bahkan akan mendapatkan permen lolipop.

Dengan cara yang sama seperti seorang dokter akan membawa Anda langkah demi langkah melalui fisik tahunan, kami tanya Derrick untuk memandu kita melalui dasar-dasar pemeriksaan investasi tahunan.

1. Lihatlah Gambaran Besar

Salah satu hal pertama yang dokter Anda akan lakukan adalah menilai kesehatan dasar Anda, termasuk tekanan darah, suhu dan berat badan Anda. "Dalam istilah investasi," kata Derrick, "ini sama dengan mengambil snapshot dari keseluruhan gambar Anda. Apakah penghasilan atau pekerjaan Anda berubah? Apakah keluarga Anda tumbuh atau menyusut?"

Langkah pertama dalam pemeriksaan investasi Anda adalah untuk memikirkan bagaimana situasi dan tujuan Anda berubah - dan apa artinya itu bagi portofolio Anda. Misalnya, Derrick mengatakan, "Jika sekarang Anda menghasilkan lebih banyak uang daripada tahun lalu, mungkin Anda harus meningkatkan tabungan pensiun bulanan Anda."

2. Alamat Masalah Berlama-lama

Selanjutnya, dokter Anda mungkin akan bertanya tentang masalah kesehatan tertentu. Anda dapat melakukan hal yang sama untuk portofolio Anda dengan mencari bendera merah investasi. "Jika Anda berinvestasi dalam dana atau saham yang tidak berkinerja baik," kata Derrick, "tanyakan pada diri Anda apakah itu adalah gejala masalah yang lebih besar atau hanya sekedar gejolak sementara." Jika Anda punya uang untuk diinvestasikan hari ini, apakah Anda akan mempertimbangkan untuk membeli investasi yang sama? Jika jawabannya tidak, katanya, maka mungkin Anda harus mempertimbangkan untuk mengambil kerugian dan berpindah ke sesuatu yang lain.

TERKAIT: 5 Bendera Merah Ketika Memilih Perencana Keuangan

Tentu saja, itu tidak berarti bahwa Anda harus terburu-buru untuk menjual semuanya dalam portofolio Anda yang menurun selama setahun terakhir. Sangatlah normal jika investasi mengalami pasang surut, itulah sebabnya Anda tidak boleh membeli dan menjual sepanjang waktu - itu hanya mendorong perdagangan emosional. Sebaliknya, tujukan untuk memberikan investasi Anda tampilan serius setahun sekali atau lebih, memberi Anda jumlah jarak yang tepat untuk membuat keputusan rasional daripada saat yang tepat.

3. Pertimbangkan "Generik" Pilihan

"Dengan cara yang sama seperti dokter Anda mungkin meninjau obat-obatan Anda saat ini untuk melihat apakah opsi generik, lebih murah tersedia, Anda dapat melakukan hal yang sama dengan investasi," kata Derrick. Misalnya, Anda dapat memiliki saham reksadana dengan rasio biaya 1,5% (biaya yang dikenakan biaya untuk administrasi, manajemen, dan iklan). Pada tingkat itu, jika Anda menginvestasikan $ 1000, Anda akan memiliki sekitar $ 15 dalam biaya yang dipotong dari penghasilan Anda. Tetapi jika Anda menginvestasikan uang Anda dalam dana dengan rasio biaya 0,2%, Anda hanya akan memiliki $ 2 dalam biaya dikurangi dari pengembalian Anda. Dalam jangka panjang, semua biaya kecil ini dapat bertambah dengan serius.

Cara lain untuk menghemat? Sebagian besar pialang mengenakan biaya transaksi setiap kali Anda membeli atau menjual investasi, tetapi banyak juga yang menawarkan reksadana "tanpa-transaksi-biaya". Anda harus memilih dana berdasarkan apa yang terbaik untuk kebutuhan Anda, tetapi bertujuan untuk mereka yang tidak memiliki biaya transaksi bila memungkinkan. Contoh kasus: Jika broker Anda mengenakan biaya $ 17 setiap kali Anda melakukan perdagangan reksa dana, Anda dapat dengan mudah menghemat lebih dari $ 100 per tahun dengan memilih dana tanpa biaya transaksi. Anda biasanya dapat mencari dana tersebut melalui alat penyaringan reksa dana online broker Anda.

Jika Anda berada di pasar untuk dana baru, Anda akan ingin membandingkan apel dengan apel. Misalnya, jika Anda memiliki dana yang berinvestasi dalam saham berkapitalisasi besar, Anda harus mencari pengganti yang berinvestasi sama. Ingat saja bahwa jika Anda berinvestasi dalam akun pialang yang kena pajak, Anda dapat menghadapi pajak capital gain yang lebih tinggi jika Anda menjual investasi setelah menahannya kurang dari setahun.

TERKAIT: 5 Pertanyaan yang Harus Anda Tanyakan Sebelum Berinvestasi dalam Reksa Dana

4. Pertahankan Berat Badan yang Optimal

"Dokter Anda biasanya memberi Anda pidato tentang meningkatkan kesehatan Anda," kata Derrick, "dan itu sering kali melibatkan perhatian pada berat badan Anda - berolahraga lebih banyak, makan lebih baik, dll." Demikian pula, Anda harus "membuat beberapa penyesuaian menyeluruh untuk mendapatkan portofolio Anda kembali ke berat optimal" dengan menyeimbangkan kembali portofolio Anda setahun sekali.

Ketika Anda mulai berinvestasi, Anda harus memiliki rencana permainan yang disesuaikan dengan sasaran spesifik Anda, selera untuk risiko dan berapa banyak waktu yang Anda miliki sebelum Anda akan membutuhkan uang Anda kembali. Mungkin rencana awal Anda adalah mengalokasikan separuh dari uang Anda dalam bentuk saham dan setengahnya dalam obligasi, tetapi setelah setahun investasi saham Anda telah tumbuh, sehingga Anda keluar dari kesalahan - 60/40 bukannya 50/50. Jika tujuan Anda sama, dan rencana Anda belum berubah, Anda mungkin ingin mempertimbangkan menjual beberapa saham untuk kembali ke rencana permainan 50/50.

TERKAIT: Kuis: Apa Toleransi Risiko Anda?

Sekarang kita tahu bahwa ini bisa sangat sulit secara psikologis. Lagi pula, jika saham Anda membunuhnya, mengapa menjual sekarang? Kami berbicara tentang bagaimana beban emosional bisa lebih sulit ketika pasar saham naik atau turun, tetapi Derrick menunjukkan bahwa ini adalah pelajaran penting: "Rebalancing adalah semua tentang membeli rendah dan menjual tinggi. Kami secara mental tidak suka menjual bagian dari investasi yang telah dilakukan dengan baik dan menambahkan lebih banyak uang untuk investasi yang belum dilakukan. "

Dia menambahkan bahwa Anda harus menghindari godaan untuk mengatakan," Mungkin saya harus mengubah rencana saya dan meninggalkan hal-hal seperti mereka karena mereka melakukannya dengan baik! " Anda perlu mengingatkan diri sendiri bahwa Anda membuat rencana itu ketika Anda bersikap rasional dan mempertimbangkan tujuan jangka panjang Anda, jadi jangan mengubahnya sekarang karena alasan emosional. "Ini seperti mengurangi kue coklat dan makan lebih banyak lentil," kata Derrick. Itu mungkin tidak menyenangkan, dia mencatat, "tetapi lebih baik untuk Anda secara keseluruhan."

5. Merasa Baik Tentang Diri Sendiri

Ketika Anda masih kecil, dokter anak mungkin memberi Anda stiker atau mainan jika Anda baik. Menyeimbangkan kembali portofolio Anda seharusnya tidak terasa membosankan, jadi jika Anda perlu memberi alasan pada diri sendiri untuk bersemangat, ikuti model yang sama.

Mungkin ini berarti berbagi prestasi Anda dengan bergabung dengan klub uang yang mendukung atau memberi diri Anda sedikit royal. (Inilah cara melakukan cara yang benar.) Apakah Anda menghemat beberapa dolar untuk biaya transaksi dengan mengalihkan reksa dana? Mungkin Anda dapat menggunakan sebagian dari tabungan tersebut untuk memanjakan diri Anda dengan sebotol anggur atau bunga yang bagus. Atau Anda selalu dapat meminta salah satu teman Anda untuk memberi Anda stiker bintang emas.