13 Penghasilan Pajak yang Mengejutkan Anda Mungkin Hilang |
DIRJEN PAJAK HARUS MERANGKUL WAJIB PAJAK
Ketika berhemat, sebagian besar dari kita menganggap pajak sebagai renungan. Tapi John Vento, seorang CPA dan penulis buku mendatang "Financial Independence (Getting to Point X)," mengatakan bahwa dengan pajak memakan 35% atau lebih dari gaji banyak orang, perencanaan untuk mereka dapat menjadi langkah paling penting dalam membangun kekayaan..
"Pemerintah mengharuskan Anda membayar tidak lebih dari utang Anda," katanya, "tetapi mayoritas orang membayar lebih banyak karena mereka tidak punya waktu untuk memahami perencanaan pajak."
Bagian dari strategi pajak yang baik adalah menemukan potongan di sudut tersembunyi labirin yang berantakan yang merupakan kode pajak AS. Ada sekitar 200 istirahat dalam sistem saat ini menurut data yang dikumpulkan oleh peneliti Leonard Burman dan Marvin Phaup. Tetapi banyak dari mereka yang tidak diklaim - Kantor Akuntabilitas Pemerintah telah memperkirakan bahwa sebanyak 2 juta pembayar pajak membayar lebih dengan tidak memerinci deduksi mereka. Dengan peraturan pajak yang bahkan lebih rumit hari ini, jumlah itu kemungkinan besar hanya tumbuh.
Banyak dari jeda yang menargetkan konstituen kecil dan perusahaan tertentu. Ada potongan untuk para petaruh asing atas uang yang mereka jadikan judi melalui Internet pada pacuan kuda dan anjing AS. Manfaat lain perusahaan yang memfilmkan film di Amerika Serikat. Dan Anda dapat menghapus biaya pengiriman hewan peliharaan Anda ketika Anda pindah kerja sebagai bagian dari biaya pemindahan Anda yang dapat dikurangkan lainnya.
[InvestingAnswers Feature: 10 Cara Untuk Membuat Musim Pajak Kurang Menyakitkan]
Bersama dengan jeda yang membantu sekelompok kecil adalah beberapa yang mungkin Anda manfaatkan. Kami menghubungi spesialis pajak dan keuangan tentang potongan favorit mereka yang tidak jelas yang dimasukkan dalam sistem pajak. Berikut adalah 13 kegiatan yang kurang dikenal yang dapat memberi Anda keringanan pajak tahun ini:
1. Sumbangkan untuk amal dari IRA Anda. Kesepakatan tebing fiskal yang disahkan pada awal Januari menyadarkan ketentuan yang sudah kadaluwarsa yang memungkinkan orang berusia 70,5 tahun atau lebih untuk menyumbangkan hingga $ 100.000 dari IRA mereka ke badan amal yang berkualitas, tanpa harus membayar pajak atas transfer. Bagi orang-orang yang sudah memerinci deduksi mereka, ketentuan tidak ada bedanya - jika mereka menarik uang dari IRA mereka dan kemudian menyumbangkannya, mereka dikenakan pajak atas penarikan dan kemudian mengurangi donasi. Tetapi mereka yang tidak memerinci juga tidak mendapatkan pemotongan amal, sehingga mengambil keuntungan dari ketentuan ini berarti mereka akan menghemat pajak mereka, kata Beth Shapiro Kaufman, seorang perencana perkebunan di perusahaan pajak dan layanan hukum Caplin & Drysdale. Kelompok lain membantu, katanya, adalah orang-orang berpenghasilan tinggi yang total pengurangannya dibatasi oleh pembatasan Pease yang diberlakukan di bawah undang-undang cliff fiskal - ketika mereka menyumbang langsung dari IRA mereka, donasi tidak dihitung terhadap total mereka, secara efektif melewati Tutup Pease.
2. Bayar biaya pengobatan dan pendidikan anak Anda. Orang tua atau kakek-nenek dapat meneruskan hingga $ 5,12 juta kepada anak-anak atau cucu mereka selama masa hidup mereka, atau $ 14.000 per tahun (naik dari $ 13.000 pada 2012), tanpa menimbulkan pajak warisan. Tetapi bagi orang tua yang benar-benar kaya yang ingin memberi lebih banyak lagi, ada celah untuk menyiasati batas-batas itu - membayar perawatan medis atau uang sekolah anak-anak mereka, kata Clarence Kehoe, rekan di perusahaan akuntansi Anchin, Block & Anchin. Pembayaran yang memenuhi syarat, yang tidak dihitung terhadap batas seumur hidup atau tahunan, harus dilakukan langsung ke penyedia medis atau sekolah.
3. Tumbuhkan hewan peliharaan. Jika Anda memelihara kucing dan anjing saat mereka menunggu penempatan di rumah permanen, Anda dapat mengurangi pengeluaran seperti sampah, makanan, tagihan dokter hewan, handuk kertas, dan mungkin bahkan jarak tempuh Anda ke dokter hewan, catat Mark Steber., kepala petugas pajak di Jackson Hewitt Tax Service. Organisasi tempat Anda bekerja harus menjadi badan amal 501 (c) (3).
4. Pergi untuk perawatan medis alternatif. Pada tahun 1955, sebuah keputusan oleh IRS memungkinkan perawatan medis yang dapat dikurangkan untuk diberikan oleh para praktisi Ilmupengetahuan Kristen, kata Bruce Givner, seorang pengacara pajak di Givner & Kaye yang berbasis di Los Angeles, dan sejak itu telah diperluas ke bentuk pengobatan alternatif lain seperti akupunktur, vitamin, dan suplemen herbal jika ini diresepkan oleh "praktisi medis." Dalam kasus pajak tahun 1980, lagu-lagu oleh seorang pria pengobatan Navajo disetujui sebagai biaya medis yang dapat dikurangkan. Sebuah kolam renang bahkan dapat dikurangi dalam kasus-kasus tertentu jika itu dapat ditunjukkan secara medis diperlukan, kata Jode Beauvais, seorang CPA di kantor akuntan Moss Adams. Tapi, catat Givner, jika manfaat medis dapat diperoleh dengan cara yang lebih murah, Anda bisa mengalami kesulitan. Itulah yang terjadi dalam kasus pengadilan pajak 1969 di mana seorang wajib pajak berusaha mengurangi pengeluaran yang berkaitan dengan bermain golf karena dokternya telah merekomendasikannya untuk mengobati emfisema. IRS menang dengan menunjukkan bahwa berjalan kaki akan membuatnya sama baiknya.
5. Bayar untuk asuransi hipotek pribadi. Kesepakatan tebing fiskal juga menghidupkan kembali ketentuan yang memungkinkan pembayar pajak untuk memotong premi mereka untuk asuransi hipotek pribadi (yang dapat berjalan di mana saja dari $ 50 hingga $ 220 per bulan dengan pinjaman sebesar $ 250.000). Kebanyakan orang tahu tentang pengurangan untuk bunga kredit, tetapi lebih sedikit telah mendengar tentang pengurangan asuransi, kata Rebecca Pavese, kepala praktik pajak Palisades Hudson Financial Group.
6. Pindah untuk pekerjaan pertama Anda. Biaya pemindahan untuk pekerjaan dapat dikurangkan jika Anda lulus uji jarak (setidaknya 50 mil dari rumah lama Anda) dan tes waktu (setidaknya 39 minggu kerja penuh waktu selama tahun pertama Anda di perusahaan baru). Steven Warren, CPA di Lehrman, Flom, dan Co. yang berbasis di Minneapolis, menunjukkan bahwa apa yang tidak diketahui adalah bahwa lulusan baru juga dapat mengurangi biaya mereka jika mereka pindah untuk mendapatkan pekerjaan pertama itu. Pekerja mandiri juga memenuhi syarat.
7. Berkendara untuk amal. Setiap mengemudi yang Anda lakukan terkait dengan pekerjaan amal dikurangkan pada 14 sen satu mil ditambah biaya parkir, kata Warren. Biaya out-of-pocket lainnya yang Anda dapatkan sehubungan dengan pekerjaan amal juga biasanya dikurangkan.
[InvestingAnswers Feature: 20 Fakta Mengejutkan Kebanyakan Pembayar Pajak Tidak Tahu]
8. Berinvestasi dalam masa pensiun untuk mendapatkan potongan dan kredit. Wajib pajak dengan penghasilan terbatas dapat memperoleh pengurangan dan kredit pajak untuk menyisihkan uang dalam rencana pensiun mereka, kata Todd Koch, mitra di kantor akuntan John Knutson & Co. Hampir semua orang mendapat potongan untuk berinvestasi dalam rencana yang memenuhi syarat seperti IRA - tetapi beberapa investor juga mendapatkan Kredit Saver, yang memberikan kredit pajak hingga $ 1.000 kepada individu dan $ 2.000 kepada pasangan yang sudah menikah untuk menabung. Batas penghasilan untuk memenuhi syarat untuk kredit adalah $ 28.750 untuk individu; $ 43.125 untuk kepala rumah tangga; dan $ 57.500 untuk pasangan. Meskipun sekitar 57 juta rumah tangga memenuhi syarat untuk kredit, dalam survei Transamerica Centre for Retirement Studies 2012, kurang dari 20 persen orang pernah mendengarnya.
9. Bergabunglah dengan suku asli Alaska dan perburuan ikan paus. Para kapten kapal yang terlibat dalam perburuan subsistensi paus bowhead yang terancam punah di Alaska sedang beruntung - IRS memungkinkan mereka mengurangkan hingga $ 10.000 dari pengeluaran mereka untuk membeli dan mempertahankan peralatan, memberi makan kru mereka, dan mendistribusikan tangkapan mereka, catat Steber. Namun dalam prakteknya, ini bukan pekerjaan untuk kapten kapal saja: Kata "subsisten" itu penting. Ini berarti berburu untuk menyediakan makanan atau bahan untuk keluarga Anda, dan pemerintah federal hanya mengizinkan suku asli Alaska untuk berburu ikan paus kepala busur sebagai bagian dari praktik budaya tradisional.
10. Bangun track NASCAR. Sebuah laporan musim panas lalu oleh Senator Republik Tom Coburn mencatat bahwa biaya membangun pacuan kuda dapat didepresiasi selama tujuh tahun, dibandingkan dengan 15 hingga 39 tahun yang khas untuk properti serupa. Salah satu penerima manfaat utama dari jeda ini adalah International Speedway Corporation, pemilik Daytona Speedway dan 11 track NASCAR lainnya, menurut laporan - perkiraan telah memberi manfaat kepada perusahaan sekitar $ 38 juta.
11. Sumbangkan saham untuk amal. Jika Anda ingin memberikan uang untuk tujuan baik, Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang dengan memberikan saham bukan uang tunai, kata perencana keuangan bersertifikat Eric Heckman, penulis "Kekayaan Kurang Kekayaan. " Jika Anda menyumbangkan uang tunai, Anda harus mengurangi jumlah itu dalam banyak kasus. Tetapi jika Anda menyumbangkan saham yang telah dihargai nilainya, Anda tidak hanya bisa menghapus nilai pasar wajar, tetapi Anda juga menghindari pajak capital-gain atas penjualan saham.
12. Bekerja di luar negeri di negara dengan pajak rendah. Jika Anda bekerja di luar negeri, penghasilan $ 95.100 pertama dikecualikan dari pajak AS sehingga Anda menghindari membayar dua kali - sekali dalam negeri dan satu kali di AS. Namun pengecualian tersebut tidak mengenal perbedaan antara negara-negara dengan pajak rendah dan tinggi, kata Bob Spielman, seorang partner di kantor akuntan Marcum LLP. Jadi jika Anda mendapatkan uang di tempat-tempat seperti Monako, Kuwait, atau Bermuda, di mana tidak ada pajak penghasilan, 95 grand pertama Anda bebas pajak.
13. Memanfaatkan kerugian investasi Anda. Praktik penghematan pajak penting yang diperbolehkan di bawah kode yang disebut "pengambilan kerugian pajak" memungkinkan investor untuk mengurangi pembayaran IRS mereka secara substansial - tetapi itu adalah salah satu yang kebanyakan orang abaikan, kata Frank Armstrong, pendiri perusahaan penasehat investasi Solusi Investor. Strategi ini memungkinkan pembayar pajak untuk menjual investasi seperti reksa dana pada kerugian dan kemudian menggunakan kerugian untuk mengimbangi keuntungan modal pada investasi lain atau penghasilan kena pajak reguler mereka (dalam hal pendapatan rutin, Anda dapat mengajukan hingga $ 3,000 dari kerugian dalam satu tahun). Yang terbaik dari semuanya, kerugian apa pun yang tidak Anda gunakan saat ini terhadap pendapatan lain dapat dilakukan untuk mengimbangi keuntungan dalam tahun pajak mendatang.
Cerita ini awalnya diterbitkan di TheFiscalTimes.com:
13 Perpisahan Pajak Anda Jangan Pernah Mendengar Tentang
Kisah lain dari The Fiscal Times:
10 Luar Biasa Aneh Undang-undang Pajak Federal
Neraka Pajak: Undang-Undang Baru, Alasan Baru untuk Merekrut Ahli
10 Negara Terburuk di AS untuk Pajak
