3 Kebohongan Orang Memberi Tahu Diri Sendiri Tentang Penasihat Keuangan |

Baru-baru ini saya bertemu seseorang yang tidak berpikir bahwa dia membutuhkan penasihat keuangan. Butuh dua panggilan telepon dari saya dan rujukan dari seorang anggota keluarga untuk meyakinkan dia untuk mendengar apa yang harus saya katakan.

Ternyata dia tidak ingin menemui penasihat keuangan karena dia merasa bahwa dia tidak memiliki cukup uang, dan dia tidak ingin dipaksa untuk menyimpan lebih banyak uang daripada yang dia mampu. Butuh beberapa meyakinkan, tetapi pada akhirnya, dia akan menjadi klien saya.

Terlalu banyak orang berpikir mereka tidak perlu atau tidak dapat memiliki penasihat keuangan. Sebenarnya, ada tiga alasan utama mengapa investor tidak mendapatkan penasihat, dan saya akan memberi tahu Anda tentang mereka. Tapi pertama-tama, izinkan saya memberi tahu Anda lebih banyak tentang klien saya …

Asumsinya adalah kesalahpahaman utama dari apa yang penasihat keuangan lakukan. Kami tidak memaksa orang untuk menabung jika mereka tidak mampu membelinya; kami membantu mereka menganggarkan sehingga mereka mampu membelinya. Saya menjelaskan kepadanya bahwa pekerjaan saya bukan untuk meyakinkan dia bahwa dia perlu menghemat lebih banyak uang. Pekerjaan saya adalah memastikan bahwa dia menabung untuk tujuannya dan tetap di jalur menuju tujuan pribadinya dengan strategi investasi yang tepat.

Kami meninjau tabungannya dan menginvestasikan $ 20.000 uang tunainya, yang dalam rekening tabungan dengan bunga tinggi, ke dalam portofolio pendapatan tetap yang terdiversifikasi dengan sedikit investasi dividen. Kami sepakat bahwa saya akan memanggilnya setahun sekali untuk menginvestasikan tabungan tunai yang dia kumpulkan sepanjang tahun, tidak lebih, tidak kurang.

Pada akhirnya, klien saya mengakui nilai memiliki penasihat keuangan. Tapi dia tidak sendirian dalam berpikir dia tidak membutuhkannya.

Saya ingin memberi tahu Anda tentang tiga alasan utama mengapa orang tidak mendapatkan penasihat. Ini dia.

1. Saya Tidak Memiliki Waktu.

Menjadi terlalu sibuk untuk mengunjungi penasihat keuangan setiap kuartal tidak cukup baik. Sebaliknya, penasihat keuangan seharusnya membantu Anda menghemat waktu dengan meninjau opsi investasi Anda dan membuat saran investasi berdasarkan tujuan pribadi Anda. Ketika tujuan Anda berubah seiring waktu, demikian juga strategi investasi Anda. Penasihat keuangan Anda akan membantu membuat transisi yang mulus di antara berbagai tahap kehidupan Anda seperti mulai bekerja hingga pensiun.

Memiliki penasihat keuangan memungkinkan Anda untuk fokus pada aspek-aspek lain dari kehidupan Anda seperti karier, keluarga, dan teman-teman Anda. Apakah Anda punya waktu untuk melacak fluktuasi pasar dan menyesuaikan portofolio Anda? Apakah Anda punya waktu untuk mengalokasikan jumlah yang sempurna dari pendapatan tetap dan ekuitas dalam portofolio Anda berdasarkan toleransi risiko dan batas waktu Anda? Banyak orang tidak punya waktu untuk itu.

2. Saya Tidak Memiliki Uang yang Cukup.

Apakah Anda baru dalam berinvestasi atau telah mengelola portofolio investasi Anda sendiri selama bertahun-tahun, itu selalu ide yang baik untuk mendapatkan pendapat kedua dari penasihat keuangan, tidak peduli berapa banyak uang yang Anda miliki.

Sepasang mata segar untuk melihat alokasi aset Anda saat ini versus sasaran keuangan Anda saat ini selalu merupakan keputusan keuangan yang baik, terlepas dari nilai portofolio investasi Anda. Semua uang - tidak peduli berapa pun harganya - perlu memiliki strategi investasi yang memaksimalkan laba Anda berdasarkan tingkat kenyamanan Anda dengan risiko.

Rekan saya Amy Calistri sangat setuju. Itu sebabnya dia telah mengembangkan sistem tiga cabang yang dia sebut Dividen Trifecta . Hal ini memungkinkan investor untuk mendapatkan keuntungan sambil menyesuaikan portofolio mereka dengan toleransi risiko mereka. Jika Anda menginginkan hasil 7,2% dengan pengembalian yang lebih aman 43% daripada investasi tradisional, Anda akan ingin memeriksanya .

3. Saya Tidak Tahu Cara Memilih Penasihat yang Tepat.

Anda membutuhkan penasihat keuangan terbaik di luar sana - jadi bagaimana Anda menemukannya?

Coba mulai dengan bank Anda.

Penasihat keuangan di bank biasanya berbagi filosofi yang sama dengan lembaga - jadi jika Anda menyukai layanan perbankan mereka, Anda kemungkinan besar akan menyukai nasihat keuangan mereka.

Tergantung pada mengapa Anda membutuhkan penasihat keuangan, Anda dapat menentukan tipe penasihat mana yang terbaik untuk Anda.

Mungkin Anda membutuhkan penasihat keuangan karena Anda tidak punya waktu untuk mengelola dan meneliti investasi Anda; mungkin Anda membutuhkan penasihat keuangan karena Anda memiliki gagasan tentang jenis investasi yang Anda inginkan dan Anda hanya perlu bimbingan untuk membuat keputusan akhir; atau mungkin Anda memerlukan penasihat keuangan karena Anda sudah tahu investasi mana yang Anda inginkan dan Anda hanya butuh seseorang untuk memproses transaksi untuk Anda.

Seperti yang Anda lihat, penasihat keuangan dapat membawa banyak nilai pada portofolio investasi Anda - Anda hanya perlu menemukan penasihat yang tepat untuk Anda.

Jawaban Investasi: Memilih penasihat keuangan terbaik adalah keputusan berdasarkan kompatibilitas dan kepribadian. Jika Anda tidak memiliki hubungan baik dengan penasihat keuangan Anda maka mereka mungkin tidak akan memahami kebutuhan Anda. Cobalah mencari penasihat keuangan dengan kualitas yang Anda cari di teman-teman - tetapi yang juga memiliki gelar di bidang keuangan. Penasihat keuangan terbaik adalah orang yang memiliki biaya terendah dan akses ke investasi yang ingin Anda beli.