Cash Back vs. Travel: Cara Memilih Imbalan Kartu Kredit

Memilih kartu kredit penghargaan berarti memilih sisi dalam perdebatan yang sedang berlangsung: keuntungan tunai atau perjalanan?

Keduanya memiliki kelebihan. Cash back fleksibel dan mudah ditukarkan. Poin atau mil mengulur kemungkinan liburan berbayar dan, terkadang, nilai hadiah lebih tinggi per dolar yang dibelanjakan. Saat ini, beberapa kartu memungkinkan Anda menukarkan hadiah uang tunai atau perjalanan dengan nilai yang sama. Tetapi jika Anda memutuskan di antara keduanya, itu tergantung pada gaya hidup Anda - dan upaya yang Anda bersedia lakukan.

"Saya melihatnya sebagai, 'Seberapa keras Anda harus bekerja untuk mendapatkan imbalan dari kartu Anda?'" Kata Jim Miller, direktur senior layanan perbankan di perusahaan peringkat independen J.D. Power. “Jika Anda tidak ingin mengerjakannya, uang kembali adalah keputusan yang mudah. Anda mendapatkan imbalan yang baik dan Anda tidak perlu khawatir tentang itu. Jika Anda menggunakan kartu mil, Anda harus lebih memperhatikannya. ”

Uang kembali

Dengan kartu cash-back, hadiah datang dalam dolar, bukan poin atau mil. Anda dapat menebus hadiah untuk kredit pada pernyataan Anda dan mungkin juga dapat menukarkan kartu hadiah, cek atau setoran langsung ke rekening bank.

Mengapa mendapatkannya? Kartu cash-back adalah kartu untuk dompet dengan pemeliharaan rendah. Sebagian besar orang tidak membebankan biaya tahunan, dan menukarkan hadiah itu sangat sederhana.

“Kamu tidak pernah merasa tertipu. Anda tahu apa yang bernilai dolar, ”kata Miller. Ini menjelaskan, sebagian, mengapa kartu sangat populer, katanya. Dalam survei J.D. Power 2017, kartu dengan program cash-back mendapatkan peringkat kepuasan pelanggan tertinggi.

Juga tidak jarang melihat kartu cash-back dengan promosi bunga 0% pengantar yang murah hati.

Mengapa melewatkannya? Karena beberapa kartu cash-back memungut biaya tahunan, bonus pendaftaran mereka cenderung sederhana. Jika Anda sedang mencari hadiah bonus besar, itu bisa menjadi pembunuh bayaran. Mereka tidak memiliki manfaat dari beberapa kartu perjalanan, dan mereka sering membebankan biaya transaksi asing.

Perjalanan

Kartu kredit perjalanan memberi Anda poin, mil atau beberapa mata uang hadiah lainnya. Mereka datang dalam dua rasa utama:

• Kartu perjalanan umum. Ini adalah kartu bermerek bank dengan hadiah yang dapat mencakup berbagai biaya perjalanan. Contohnya adalah Kartu Kredit Capital One® Venture® Rewards.
• Kartu co-branded. Ini adalah kartu bermerek dengan rantai maskapai atau hotel. Mereka biasanya memungkinkan Anda untuk menukarkan hadiah dalam satu program loyalitas.

Mengapa mendapatkannya? Bagi mereka yang ingin mengalokasikan hadiah untuk liburan, kartu perjalanan dapat membantu - dan mungkin menawarkan manfaat tambahan juga.

Kartu perjalanan menarik karena "orang ingin tahu bahwa mereka menabung untuk sesuatu yang lebih besar," kata Mike Abbott, pemimpin digital Amerika Utara untuk Accenture Financial Services, perusahaan penasihat perbankan. "Mereka menetapkan tujuan, mereka mencari sesuatu di masa depan."

Manfaat tertentu, seperti tas cek gratis atau kredit biaya maskapai penerbangan, mungkin lebih besar daripada biaya tahunan kartu ini. Kartu-kartu ini juga jarang mengenakan biaya transaksi asing.

Mengapa melewatkannya? Dengan kartu perjalanan bermerek bersama, nilai suatu titik atau mil dapat sangat bervariasi tergantung pada cara Anda menukarkannya. Maskapai penerbangan dan hotel juga dapat membatasi ketersediaan untuk penerbangan penghargaan dan menginap di hotel, membuat poin lebih sulit untuk ditebus. Dengan banyak program maskapai AS, khususnya, nilai hadiah telah turun dalam beberapa tahun terakhir.

“Karena mereka membuat program-program itu lebih keras dan lebih sulit [digunakan], orang-orang perlahan-lahan menganggap nilai kurang bagi mereka dan semakin banyak nilai terhadap mata uang keras,” kata Abbott tentang hadiah penerbangan versus uang kembali.

Kartu perjalanan umum menawarkan fleksibilitas yang jauh lebih besar: Pesan perjalanan sesuka Anda, kemudian gunakan hadiah untuk membayarnya. Tetapi jika Anda jarang bepergian, itu bukan pilihan yang baik.

Mana yang lebih baik?

Ketika memilih kartu, bersikaplah realistis tentang bagaimana Anda akan menggunakannya. Dengan asumsi Anda tidak berencana untuk membawa saldo - atau suku bunga tidak masalah bagi Anda - carilah kartu yang menawarkan opsi penghargaan dan penukaran harga tinggi yang melengkapi gaya hidup Anda.

Kartu perjalanan adalah pilihan yang sangat baik jika Anda sering bepergian dan dapat memanfaatkan sepenuhnya manfaat sampingan. Kartu cash-back, meskipun, biasanya lebih murah dan dilengkapi dengan imbalan yang lebih serbaguna. Bagi banyak orang, itu membuatnya menjadi pemenang yang jelas.