3 Potensi Manfaat Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil Dari Credit Union

Apakah Anda mencari pinjaman usaha kecil untuk mengembangkan perusahaan Anda? Anda mungkin dapat menemukan banyak sekali kredit lokal, lembaga keuangan nirlaba yang dimiliki dan dikendalikan oleh anggotanya.

Untuk setoran kecil di muka ke dalam rekening tabungan, Anda dapat bergabung dengan credit union yang terletak di komunitas Anda dan menghemat uang untuk produk keuangan seperti hipotek, kartu kredit, rekening giro, dan pinjaman bisnis.

Berikut adalah tiga manfaat potensial memperoleh pinjaman usaha kecil dari serikat kredit dan beberapa kiat untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan persetujuan kredit.

1. 'Bersedia dan mampu meminjamkan uang'

Kredit bisnis kredit serikat telah meningkat setiap tahun sejak awal resesi, kata Mike Schenk, wakil presiden ekonomi dan statistik di Credit Union National Association, sebuah asosiasi perdagangan nirlaba nasional yang melayani serikat kredit AS.

Mike Schenk: "… serikat kredit adalah, dari perspektif underwriting, lebih fleksibel, sepenuhnya terlibat dalam pasar dan bersedia dan mampu meminjamkan uang untuk usaha kecil."

Sejak 2007, serikat kredit telah melihat tiga tahun pertumbuhan dua digit dalam pinjaman bisnis anggota, sementara sektor perbankan komersial telah mengalami penurunan selama lima tahun, kata Schenk, mengutip data dari Federal Deposit Insurance Corporation dan National Credit Union Administration.

"Itu adalah indikasi yang jelas bahwa serikat kredit, dari perspektif underwriting, lebih fleksibel, sepenuhnya terlibat dalam pasar dan bersedia dan mampu meminjamkan uang untuk usaha kecil," kata Schenk.

Di tengah krisis keuangan, ada pengakuan yang lebih besar tentang manfaat melakukan bisnis secara lokal, kata Schenk.

3River Federal Credit Union di Fort Wayne, Indiana, memiliki tingkat persetujuan 46% untuk pinjaman usaha kecil, yang lebih tinggi dari rata-rata pasar sekitar 40%, menurut Joshua Fern, pemberi pinjaman komersial untuk 3Rivers.

"Itu datang kepada kami memiliki hubungan dengan anggota kami," kata Fern. "Jadi, jika seseorang adalah anggota seluruh hidup mereka dan mereka memulai bisnis, dan kami memiliki hubungan dan rekam jejak dengan mereka, kami bersedia mengambil risiko itu untuk tumbuh bersama mereka."

2. "Biaya lebih rendah dan harga lebih baik"

Karena serikat kredit adalah lembaga nonprofit yang pemiliknya adalah pelanggan mereka dan bukan pemegang saham, mereka tidak harus membayar dividen, kata Jim Salmon, wakil presiden layanan bisnis di Uni Federal Credit Union.

Jim Salmon: "Kami memberikan kembali kepada pemilik kami dengan layanan yang unggul, biaya lebih rendah, dan tarif yang lebih baik."

“Kami memberikan kembali kepada pemilik kami dengan layanan yang unggul, biaya yang lebih rendah dan harga yang lebih baik - baik pada deposito dan pinjaman - dan saya pikir itu memainkan ke dalam semua pemilik usaha kecil akan melihat dalam berurusan dengan serikat kredit mereka,” kata Salmon.

Pada serikat kredit, produk keuangan seperti kartu kredit, pinjaman ekuitas rumah, hipotek dan pinjaman mobil biasanya datang dengan suku bunga yang lebih rendah daripada apa yang Anda temukan di bank, kata Marc Wilensky, wakil presiden pemasaran di Credit Union Federal-Atlantik Tengah di Maryland.

Hal ini didukung oleh data terbaru dari SNL Financial, yang mengatakan suku bunga rata-rata nasional pada pinjaman berjangka 36 bulan tanpa jaminan adalah 9,39% pada serikat kredit dan 10,41% di semua bank, sementara kartu kredit membawa suku bunga rata-rata 11,62 % pada serikat kredit dibandingkan dengan 12,79% di bank.

3. Memperlancar, persetujuan pinjaman lokal

Steve Schipull: "Apa yang terdengar seperti risiko bagi seseorang dari luar mungkin merupakan keputusan bisnis yang sangat baik untuk seseorang di dalam komunitas."

Sementara serikat kredit meninjau pinjaman usaha kecil "sama ketatnya" seperti yang dilakukan lembaga keuangan lainnya, mereka juga memperhitungkan hubungan mereka dengan pemilik bisnis dan komunitas yang mereka layani, kata Steve Schipull, CEO Generasi Federal Credit Union di San Antonio.

"Apa yang mungkin terdengar seperti risiko bagi seseorang dari luar mungkin merupakan keputusan bisnis yang sangat baik untuk seseorang di dalam komunitas," kata Schipull. “Staf serikat kredit berbasis di dalam komunitas yang kami layani, jadi semua keputusan - dan staf pembuat keputusan - ada di sini. Itu mempercepat prosesnya. ”

“Ini tidak biasa bagi seorang anggota untuk mengatakan bahwa petugas kredit mereka hampir menjadi mitra, membantu mereka mengembangkan rencana mereka dan membuat proses pinjaman semulus mungkin sehingga anggota dapat fokus pada pertumbuhan bisnisnya,” kata Troy Stang, presiden dan CEO dari Asosiasi Credit Union Northwest.

Kiat untuk pemilik usaha kecil

Tentu saja, serikat kredit tidak hanya memberikan pinjaman bisnis kepada semua anggota. Jika Anda ingin meningkatkan peluang Anda, ada dua hal yang perlu dipertimbangkan sebelum mendaftar.

‘Anda perlu menunjukkan bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman’

Sebelum mengajukan pinjaman sebagai pemilik usaha kecil, pintar untuk memiliki pemahaman yang jelas tentang jenis pinjaman apa yang Anda inginkan dan mengapa Anda membutuhkannya. Kemudian, bersiaplah untuk menunjukkan bagaimana Anda akan dapat menghasilkan arus kas yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman.

“Anda tidak bisa begitu saja masuk dan berkata, 'Saya butuh uang sebanyak ini.' Itu hebat, tetapi Anda harus dapat menunjukkan kepada Anda memiliki pemahaman tentang bisnis Anda dan apa yang mendorong kebutuhan akan kredit, dan apa yang Anda akan lakukan dengan itu, "kata Salmon.

Dapatkan terorganisir dan memiliki rencana bisnis yang solid

Sangat penting untuk mengatur semua dokumen keuangan Anda dan rencana bisnis yang siap diajukan sebelum mengajukan pinjaman, kata Fern.

"Kami biasanya meminta tiga tahun pengembalian pajak federal dan laporan keuangan pribadi," kata Fern. “Ketika Anda memiliki semua informasi itu di depan Anda, dan pemilik bisnis memiliki rencana dengan apa yang akan mereka lakukan dengan uang itu, [itu] akan benar-benar membantu dalam prosesnya.”

Rencana bisnis yang terperinci adalah sesuatu yang akan dicari oleh setiap kreditur, dan jika Anda memiliki peta jalan dan rencana untuk membayar kembali pinjaman, "itu akan berbicara banyak dalam prosesnya," kata Schenk.

Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil

Investmentmatome telah menciptakan alat perbandingan pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Kami mengukur kredibilitas pemberi pinjaman, cakupan pasar, dan pengalaman pengguna, di antara faktor-faktor lain, dan mengaturnya berdasarkan kategori yang menyertakan pendapatan Anda dan sudah berapa lama Anda dalam bisnis.

Bandingkan pinjaman bisnis Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang opsi pendanaan dan membandingkannya untuk bisnis kecil Anda, kunjungi situs kami pinjaman bisnis terbaik halaman.

Steve Nicastro adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @StevenNicastro .

Gambar teratas melalui iStock.