3 Cara Sederhana Semua Orang Dapat Melindungi Terhadap Inflasi |

Jika Anda belum mendengar, inflasi sedang dalam perjalanan. Tingkat utang pemerintah dan defisit yang belum pernah terjadi sebelumnya kemungkinan akan melemahkan nilai dolar di beberapa titik, sehingga menaikkan harga dari semua yang dibelinya.

Federal Reserve mengatakan belum ada inflasi yang signifikan. Bahkan, baru-baru ini mengatakan mungkin ada inflasi yang terlalu sedikit dan kemungkinan akan mempertahankan suku bunga rendah untuk masa mendatang. Tapi sementara itu, harga komoditas akan melalui atap.

Harga tembaga telah meningkat tiga kali lipat sejak akhir 2008, harga minyak mendekati $ 90 per barel (juga mendekati tinggi sejak krisis keuangan) dan harga beberapa komoditas pangan seperti jagung dan gandum hampir sepanjang masa. Bahan-bahan ini pada gilirannya digunakan untuk membuat banyak barang-barang konsumsi. Hanya masalah waktu sebelum harga input yang lebih tinggi keluar dari ujung yang lain dalam bentuk harga yang lebih tinggi untuk barang-barang konsumsi.

Bahkan, inflasi sudah mulai muncul.

Meskipun tingkat inflasi AS masih relatif rendah, tanda-tanda yang tidak menyenangkan mulai muncul. Sebagai contoh, tingkat Treasury 10-tahun telah meningkat menjadi sekitar 3,48%, kenaikan signifikan dari 2,48% hanya lima bulan yang lalu. Suku bunga jangka panjang mencerminkan, sebagian, ekspektasi inflasi di masa depan dan naik seiring dengan meningkatnya prospek inflasi. Tanda-tanda lain inflasi muncul di luar negeri. Inflasi di Inggris naik menjadi 3,7% pada Desember 2010, level tertinggi dalam delapan bulan dan jauh di atas target 2%. Ekonomi pasar yang sedang tumbuh seperti Cina melihat lebih banyak inflasi. Negara ini telah menaikkan suku bunga untuk melawan inflasi, yang melonjak menjadi 4,6% pada tahun 2010 dan naik menjadi 5,3% pada bulan Januari. Brasil telah memperkirakan tingkat inflasi hampir 6% untuk tahun 2011 juga, naik dari 5,9% pada tahun 2010, yang merupakan yang tertinggi sejak 2004.

Ini adalah awan badai yang menandakan inflasi. Sekarang adalah waktu untuk melindungi portofolio Anda sebelum benar-benar tiba.

Berikut adalah tiga investasi yang dapat membantu melindungi portofolio Anda terhadap kenaikan inflasi.

1. Komoditas

Cara terbaik untuk melindungi terhadap inflasi adalah dengan berinvestasi dalam aset keras yang cenderung mempertahankan nilai pada saat harga naik. Komoditas seperti mineral, biji-bijian, logam, gula, kapas, ternak dan minyak biasanya naik harganya bersama dengan inflasi. Bahkan, ketika indeks harga konsumen (IHK) meningkat dari 3% pada Mei 1972 menjadi 11% pada bulan Desember 1974, S & P Goldman Sachs Commodity Index naik 222%, kenaikan tahunan rata-rata 55%.

Ada jumlah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang berinvestasi dalam komoditas tertentu, serta mereka yang berinvestasi dalam berbagai komoditas. Saya menyarankan dalam sebuah artikel baru-baru ini tiga investasi saham berorientasi komoditi yang seharusnya tidak hanya berkembang pada saat inflasi, tetapi juga memiliki prospek pertumbuhan yang kuat bahkan tanpa itu.

[Cari tahu lebih lanjut di fitur InvestingAnswers kami: Panduan Pemula untuk Komoditas - Cara Bermain 2011.]

2. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS)

TIPS adalah obligasi yang diterbitkan oleh US Treasury yang diindeks ke inflasi, yang diukur dengan Indeks Harga Konsumen. Begini cara kerjanya …

Asumsikan bahwa obligasi senilai $ 1.000 telah dibeli dengan imbal hasil 3%. Obligasi $ 1.000 awalnya akan membayar $ 30 per tahun ($ 1.000 X 3%). Jika inflasi adalah 5% pada tahun pertama, nilai wajah TIPS akan menyesuaikan naik sebesar 5%, menjadi $ 1.050, dan hasil 3% akan meningkat menjadi $ 31,50 karena akan didasarkan pada nilai nominal yang lebih tinggi ($ 1.050 X 3% = $ 31.50).

Meskipun obligasi ini biasanya membayar bunga yang lebih rendah pada awalnya daripada obligasi tradisional, nilai pokok obligasi akan mengikuti inflasi, dan pendapatan dari sekuritas akan naik juga. Obligasi ini sangat cocok bagi investor yang ingin mempertahankan prinsipal dan daya beli dalam menghadapi inflasi. Tetapi mereka tidak akan memberikan pendapatan tingkat tinggi saat ini.

Salah satu cara termudah untuk mendapatkan paparan TIPS adalah dengan iShares Barclays Capital U.S. Treasury Inflation Protected Securities (NYSE: TIP) . Selain menyediakan likuiditas harian, ETF ini memiliki rasio biaya rendah 0,20% per tahun, membayar distribusi bulanan dan saat ini menghasilkan sekitar 2,5%.

3. Dana Tingkat Disesuaikan

Seperti namanya, dana ini berinvestasi dalam obligasi yang memiliki tingkat atau imbal hasil yang disesuaikan secara berkala. Dana ini adalah cara yang bagus untuk mengimbangi kenaikan suku bunga, dan harga saham cenderung tetap relatif stabil.

Ada dua jenis utama dana obligasi tingkat penyesuaian: dana pinjaman bank dan hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan. Dana pinjaman bank berinvestasi dalam utang yang dijamin senior dari perusahaan dengan peringkat kredit lebih rendah, sementara dana hipotek yang disesuaikan dengan suku bunga berinvestasi dalam obligasi hipotek, biasanya dijamin oleh pemerintah federal atau lembaga-lembaganya.

Pinjaman bank yang dipegang oleh dana seringkali pinjaman kepada perusahaan dengan peringkat kurang dari peringkat investasi. Namun, pinjaman itu sangat jangka pendek, memberi pemberi pinjaman kesempatan untuk sering menaikkan suku bunga. Kemampuan untuk mengikuti perubahan suku bunga juga membantu menjaga prinsipal Anda lebih stabil daripada dana obligasi biasa.

Fidelity Floating Rate High Income (Nasdaq: FFRHX) adalah dana pinjaman bank tanpa beban yang sangat baik yang saat ini menghasilkan sekitar 3,5%. Dana tersebut merupakan salah satu pemain terbaik dalam kategori selama tahun 2008. Jika Anda menunggu sampai inflasi tiba, mungkin sudah terlambat untuk berinvestasi dalam sekuritas ini dengan harga yang wajar. Mungkin masuk akal untuk berinvestasi sekarang dengan setidaknya sebagian dari portofolio Anda dan bersiaplah.

[Fitur InvestingAnswers:

Harga Emas pada tahun 2011 - Apakah Party Over?.]