Seberapa Baik Anda Mengetahui Kartu Kredit Anda?

Menggunakan kartu kredit tidak membutuhkan banyak usaha atau pengalaman. Geser, masukkan atau klik dan Anda dapat mengisi apa yang Anda inginkan dalam batas kredit. Namun, memahami kartu kredit membutuhkan pengetahuan.

Semakin banyak Anda tahu tentang kartu kredit, bagaimana mereka bekerja dan bagaimana mereka masuk ke dalam kehidupan keuangan Anda, semakin besar kemungkinan Anda untuk menggunakannya dengan bijak. Berikut adalah beberapa pertanyaan dan jawaban umum tentang dasar-dasar kartu kredit.

Bagaimana kartu kredit memengaruhi skor kredit Anda?

Menggunakan kartu kredit berdampak pada dua faktor terbesar dalam skor kredit Anda: pemanfaatan kredit dan riwayat pembayaran.

• Utilisasi adalah persentase kredit yang tersedia saat ini digunakan. Jika Anda memiliki batas $ 5.000, misalnya, dan saldo $ 1.000, pemanfaatannya adalah 20%. Pemanfaatan cenderung memiliki dampak negatif pada nilai kredit setelah melewati 30%.
• Pembayaran terlambat atau tidak terjawab dapat mengurangi skor kredit Anda, meskipun tingkat kerusakan tergantung pada keseluruhan kredit Anda.

Bagaimana Anda menggunakan kartu kredit dapat memiliki dampak luas pada keuangan Anda. Nilai kredit Anda memengaruhi kemampuan Anda untuk meminjam uang untuk pembelian besar seperti mobil atau rumah serta berapa banyak Anda akan membayar bunga.

Bagaimana kartu kredit memengaruhi laporan kredit Anda?

Nilai kredit Anda dihitung dari informasi dalam laporan kredit Anda. Sebagian besar penerbit kartu besar melaporkan aktivitas akun ke tiga biro kredit utama - Experian, Equifax, dan TransUnion - setiap bulan. Tetapi beberapa penerbit kartu hanya melaporkan satu atau dua, atau bahkan tidak satu pun. Jika Anda mencoba membangun kredit, cari kartu yang melaporkan ke ketiganya; jika tidak jelas, hubungi penerbit. Dengan cara ini, pembayaran akan muncul dalam skor kredit Anda, terlepas dari laporan mana yang digunakan untuk menghitungnya.

Haruskah Anda membawa keseimbangan untuk mendapatkan nilai yang bagus?

Jika Anda tidak tahu jawabannya, Anda tidak sendirian. Kesenjangan pengetahuan ada bagi banyak orang, menurut Rod Griffin, direktur pendidikan publik di Experian.

"Mereka akan mendengar hal-hal seperti Anda harus menggunakan 30% dari batas kredit Anda untuk memiliki skor kredit yang bagus, yang tidak benar," kata Griffin.

Tidak ada persyaratan bahwa Anda membawa saldo tertentu untuk mencapai atau mempertahankan skor yang bagus.

Apakah 'tidak tertarik' selalu berarti tidak tertarik?

Bahasa promosi seperti "tanpa bunga selama 12 bulan" sering menyembunyikan fakta bahwa bunga diperoleh dari pembelian. Ini dikenal sebagai "bunga ditangguhkan", dan biasanya ditemukan dengan kartu kredit yang dikeluarkan oleh pengecer.

Dengan bunga yang ditangguhkan, jika Anda membayar pembelian dalam periode promosi, Anda tidak akan membayar bunga. Tetapi jika jumlah saldo yang tersisa di akhir promosi, bunga dapat dikenakan pada seluruh jumlah, kembali ke waktu pembelian. Saldo bahkan 25 sen dapat berarti bahwa Anda harus membayar ratusan dolar dalam bentuk bunga.

Sebaliknya, pada kartu kredit yang diterbitkan bank dengan promosi APR 0%, bunga tidak akan bertambah.

Apa yang terjadi jika Anda menutup kartu kredit?

Menutup rekening kartu kredit menurunkan jumlah kredit yang Anda miliki, yang dapat meningkatkan pemanfaatan kredit - dan mungkin melukai skor kredit Anda.

Renee VerCruysse dari Perris, California, mengatakan bahwa dia belajar dengan cara yang sulit. "Saya sudah mendaftar untuk beberapa kartu kredit tanpa mengetahui kondisi apa itu," kata VerCruysse.

Setelah dia menutup kartu, nilai kreditnya menderita. Ketika VerCruysse mengajukan pinjaman mobil, dia mengatakan dia ditolak karena penurunan skor dan riwayat kreditnya yang pendek.

Jika kartu tidak membebankan biaya tahunan, Anda mungkin lebih baik membiarkan akun terbuka dan membuat pembelian sesekali dengan itu untuk tetap aktif.

Apa yang dapat dilakukan kartu untuk Anda setelah pembelian?

Banyak kartu kredit menawarkan perlindungan substansial untuk pembelian yang memenuhi syarat. Tanyakan kepada penerbit kartu Anda tentang manfaatnya, yang mungkin termasuk:

• Garansi yang diperpanjang, yang dapat ditambahkan hingga satu tahun cakupan jika ada garansi produsen
• Beli perlindungan, yang mencakup pencurian dan kerusakan hingga 90 hari setelah pembelian
• Perlindungan harga, yang mengembalikan perbedaan ketika item diiklankan dengan harga lebih rendah nanti
• Perlindungan pengembalian, yang menawarkan pengembalian dana untuk barang-barang yang tidak akan diambil kembali oleh toko

Di luar perlindungan itu, banyak kartu menawarkan manfaat seperti asuransi mobil sewa, nilai kredit gratis, atau diskon belanja online. Detail, dan jawaban atas pertanyaan lain, ada dalam perjanjian anggota kartu Anda, yang dapat Anda akses secara online jika Anda membuang versi kertasnya.

Lebih lanjut tentang kartu kredit

• Mulai dengan kartu kredit
• Cara membaca baik cetak penawaran kartu kredit
• Bagaimana bunga kartu kredit dihitung