3 Penipuan Kesalahan Pajak Tidak Dapat Berwujud |

Pensiun seharusnya "tahun emas", tetapi buat beberapa kesalahan perencanaan pajak sepanjang jalan dan telur sarang Anda bisa menjadi telur emas bagi pemerintah.

Sayangnya, pajak tidak menjadi lebih rumit saat Anda pensiun. Bahkan, mereka menjadi lebih membingungkan. Menambah tantangan adalah kemampuan kita untuk membuat keputusan keuangan yang jelas menurun seiring dengan bertambahnya usia kita.

[InvestingAnswers Feature: Bagaimana Otak Penuaan Kita Mempengaruhi Keputusan Keuangan Kita]

Berikut ini tiga perangkap pajak umum yang dihadapi para senior dan saran tentang cara menghindarinya:

1. Lupa Mengambil atau Mengurangi Perkiraan Distribusi Kebutuhan Minimum Anda (MRD)

Secara umum, kesepakatan dengan rekening pensiun adalah bahwa Anda tidak dapat menyentuh uang sampai Anda cukup tua untuk pensiun (biasanya usia 59½). Menyentuhnya lebih awal dari itu biasanya datang dengan penalti besar dari IRS.

Banyak orang mencapai usia 59½ dan tidak ingin mulai mengambil uang dari rekening pensiun mereka. Mungkin mereka belum siap untuk pensiun atau mereka tidak ingin membakar uang. Biasanya ini baik-baik saja, tetapi terkadang orang lupa bahwa akun mereka memiliki distribusi minimum yang dibutuhkan.

Sebuah MRD hampir memaksa Anda pensiun karena mengharuskan Anda untuk mulai mengambil uang dari rekening pensiun Anda pada usia 70½. Pemerintah memberlakukan MRD untuk mengumpulkan pajak. (Dan tarif pajak MRD biasanya sama dengan tarif pajak penghasilan Anda.)

Namun, ada dua pengecualian besar terhadap aturan MRD. Salah satunya adalah Roth IRA, yang tidak memiliki MRD terpasang. Yang lainnya adalah Anda tidak perlu melakukan penarikan jika Anda masih bekerja.

Aturan MRD rumit, tetapi hal penting untuk diingat adalah bahwa Anda perlu memastikan Anda mengambil distribusi Anda, dan Anda perlu mengambil jumlah yang benar - jika tidak, IRS akan mengenakan denda 50% pada bagian penarikan yang tidak Anda ambil. Publikasi IRS 590 akan membantu Anda menghitung jumlah MRD yang tepat, tetapi lembaga keuangan Anda harus dapat melakukannya untuk Anda.

Sebagian besar waktu, menghitung berapa banyak yang harus Anda tarik didasarkan pada taruhan semua orang tentang berapa lama Anda dan ahli waris Anda akan hidup. Tiga tabel harapan hidup yang dapat digunakan meliputi:

• Tabel Survivor Bersama dan Terakhir - Untuk pemilik yang penerima tunjangan satu-satunya adalah pasangan yang 10 tahun lebih muda atau lebih.
• Tabel Seumur Hidup Seragam - Untuk pemilik yang tidak mencantumkan daftar pasangan sebagai penerima manfaat atau yang satu-satunya penerima manfaatnya adalah pasangan yang kurang dari 10 tahun lebih muda.
• Tabel Harapan Hidup Tunggal - Untuk penerima manfaat.

Jadi apa jebakannya? Banyak pensiunan yang tidak diberitahu tentang MRD, yang akhirnya membebani mereka 50% dari penarikan setiap tahun yang mereka lewatkan. Pastikan untuk memahami bagaimana lembaga keuangan Anda menghitung distribusi Anda.

2. Lupa Merencanakan Pajak untuk Penghasilan Jaminan Sosial Anda

Salah satu pertanyaan paling umum yang dimiliki pensiunan adalah apakah tunjangan jaminan sosial dapat dikenakan pajak. Jawaban mudah untuk pertanyaan ini adalah "mungkin."

Langkah pertama adalah melihat manfaat yang Anda terima selama tahun kalender, yang muncul pada Formulir SSA-1099 yang Anda terima dari pemerintah.

Gunakan itu untuk menghitung pendapatan gabungan Anda:

Pendapatan Gabungan = Pendapatan kotor yang disesuaikan + bunga nontaksable + ½ manfaat Jaminan Sosial

Jika Anda mengajukan pengembalian individual dan pendapatan gabungan Anda adalah antara $ 25.000 dan $ 34.000 ($ 32.000 untuk $ 44.000 untuk pelapor bersama), hingga 50% dari penghasilan Jaminan Sosial Anda dikenakan pajak. Jika pendapatan gabungan Anda lebih dari $ 34.000 ($ 44.000 untuk pelapor bersama), hingga 85% dari keuntungan Anda terkena pajak. Jika Anda menikah dan mengajukan pengembalian yang terpisah, 85% dari penghasilan Jaminan Sosial Anda mungkin dikenakan pajak. Anda dapat menemukan detail lebih lanjut tentang cara menghitung berapa banyak manfaat jaminan sosial Anda yang dikenakan pajak di sini.

Secara umum, jika satu-satunya pendapatan Anda selama setahun adalah Jaminan Sosial, tidak ada yang mungkin dikenakan pajak. Tetapi jika Anda menerima penghasilan lain - bahkan jika pendapatan itu biasanya tidak kena pajak - itu bisa mengakibatkan beberapa manfaat Jaminan Sosial dikenakan pajak.

# -ad_banner_2 - # 3. Meniup Perencanaan Properti

Perencanaan lahan dapat menjadi rumit dan mengintimidasi, terutama jika Anda memiliki kekayaan bersih yang layak. Tetapi jika Anda melunasinya, Anda mungkin menghabiskan ahli waris Anda ribuan dolar atau meninggalkannya dengan tagihan pajak yang dapat memaksa mereka menjual barang-barang yang Anda ingin mereka miliki saat Anda pergi. Itulah mengapa penting untuk menyewa seorang perencana real estat profesional.

[Fitur InvestingAnswers: Kurangi Pajak Perkotaan Federal Anda Dengan 4 Alat Perencanaan Perkotaan yang Kuat]

Satu tugas penting yang akan ditangani oleh perencana perkebunan Anda adalah memastikan Anda menunjuk penerima manfaat untuk aset Anda. Umumnya, ketika Anda meninggal, semua aset Anda dapat diteruskan ke pasangan Anda tanpa pajak. Tetapi untuk menghindari surat wasiat, buat wasiat dan kepercayaan yang menjelaskan dengan jelas apa yang ingin Anda lakukan dengan kepemilikan Anda. Anda dapat menyelamatkan ahli waris Anda ratusan ribu dolar dan melindungi aset atau pusaka yang berharga hanya dengan membuat surat wasiat dan kepercayaan, serta menunjuk (dan secara teratur meninjau) penerima manfaat pada rekening pensiun Anda, polis asuransi jiwa dan aset keuangan lainnya.

Berikut adalah beberapa saran yang dapat membantu Anda menghindari perangkap pajak tersebut:

Gabungkan Akun-Akun Lama Itu

Pertama, jika Anda tidak bekerja lagi, gabungkan akun 401 (k) lama Anda ke IRA. Meninggalkan 401 (k) atau rencana pensiun lain di perusahaan lama Anda tidak diperlukan. Bahkan, ketika saatnya untuk mulai hidup dari dana ini, mengambil uang dari 401 (k) seringkali lebih sulit daripada mengambil uang dari IRA. Mengalihkan 401 (k) ke IRA adalah proses yang mudah dan biasanya tidak dikenakan pajak.

[InvestingAnswers Feature: Meluncurkan 401 (k) Paket Anda dalam 5 Langkah Mudah]

Mengumumkan IRA Anda

Jika Anda menyukai gagasan penghasilan terjamin seumur hidup, Anda mungkin ingin mengubah IRA menjadi anuitas. Di sini, lembaga keuangan Anda melihat harapan hidup Anda dan menghitung pembayaran bulanan yang secara teoritis memastikan bahwa Anda tidak akan hidup lebih lama dari uang di akun.

Tentu saja, semakin lama pembayaran dijamin, semakin rendah pembayaran bulanannya - itulah sebabnya Anda juga dapat menginstruksikan lembaga keuangan Anda untuk menganulirkan IRA Anda hanya untuk jangka waktu tertentu.

Tetapkan Sesuatu Selain Pajak di Pensiun

Banyak orang beranggapan bahwa tidak memiliki pekerjaan berarti tidak harus membayar pajak. Ini adalah perangkap yang dihadapi para senior dengan rekening pensiun mereka, karena mereka tidak menyadari bahwa pajak jatuh tempo pada distribusi atau pada pendapatan Jaminan Sosial mereka.

Ketika Anda mulai mengambil distribusi, Anda harus menerima 1099-R yang menunjukkan jumlahnya. Sisihkan sejumlah uang untuk membayar pajak pada distribusi ini - biasanya mereka dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa.

Jawaban Berinvestasi: Sayangnya, ketika datang ke perencanaan keuangan, pensiun dapat benar-benar membuat segalanya lebih rumit. Seperti apa pun dalam hidup, perencanaan ke depan dapat menghemat sakit kepala dan dalam hal ini, ratusan ribu dolar. Biaya untuk menghindari jebakan-jebakan ini kecil, tetapi tabungannya dapat sangat berarti bagi Anda dan keluarga Anda.

Menyewa seorang ahli pajak dan / atau perencana pajak profesional dapat membantu memastikan Anda telah mencakup semua basis Anda. Untuk memastikan Anda menyewa yang bagus, bacalah "10 Cara Mudah untuk Menemukan Penipuan Pajak."