3 Cara Perempuan Dapat Menjembatani Celah Pensiun

Studi menunjukkan wanita membuat investor lebih baik daripada pria, tetapi Anda tidak akan tahu bahwa melihat akun pensiun wanita.

Inilah angka yang mengerikan:

• Rata-rata keseimbangan pria 401 (k) lebih dari 50% lebih tinggi daripada rata-rata untuk wanita, menurut studi Vanguard tahun 2015.
• Rata-rata, pria berkontribusi sekitar 22% lebih banyak untuk akun pensiun individu dari semua jenis pada tahun 2014 dibandingkan wanita, menurut perkiraan terbaru dari IRS.
• Ketika datang ke nilai pasar wajar akhir tahun untuk IRA, rata-rata untuk pria hampir $ 63.000 lebih dari untuk wanita, laporan IRS.
• Pada tahun 2014, hampir separuh dari perempuan tua yang belum menikah yang menerima Jaminan Sosial bergantung pada manfaat tersebut untuk 90% atau lebih dari pendapatan mereka, kata Administrasi Keamanan Sosial.

Apa yang memberi? Menyalahkan kesenjangan gaji yang memanifestasikan dirinya sebagai celah pensiun. Untuk meminjam Beyonce-isme, mungkin inilah saatnya bagi perempuan untuk “masuk dalam formasi” dan mengatasi kesenjangan ini. Di sinilah mereka dapat memulai.

1. Mulai sekarang

Anda telah mendengar nasihat ini sebelumnya karena itu benar: Semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin baik Anda ketika pensiun datang. Ini adalah pelajaran yang sangat penting bagi wanita: Penelitian Investmentmatome baru-baru ini menemukan bahwa untuk membangun dana pensiun yang sebanding, rata-rata wanita Amerika harus menginvestasikan setara $ 1,25 dari gajinya untuk setiap $ 1 yang rata-rata orang investasikan.

Di mana perempuan bisa mulai? SEDANG bEKERJA. Maksimalkan pertandingan 401 (k) jika majikan Anda menawarkan jenis manfaat ini. Uang gratis ini akan membantu mempercepat kontribusi apa pun yang Anda dapat lakukan.

Jika Anda tidak memiliki pertandingan 401 (k) atau Anda hanya ingin membuat tabungan tambahan, pertimbangkan IRA tradisional atau Roth. Apa bedanya? IRA tradisional menawarkan pengurangan pajak di muka, sedangkan Roth IRA memungkinkan distribusi bebas pajak di masa pensiun.

2. Berpikir kecil

Investasikan lebih awal, dan berulang kali, tetapi jangan lupa untuk berhati-hati. Dalam dunia yang ideal, Anda akan memaksimalkan kontribusi pensiun, mengalokasikan batas kontribusi tahunan sebesar $ 18.000 untuk 401 (k) dan $ 5.500 untuk IRA ($ 6.500 jika Anda 50 atau lebih tua). Tetapi itu tidak layak untuk semua orang.

Di dunia nyata, ada tagihan yang harus dibayar dan kebutuhan keuangan jangka pendek lainnya. Sebelum membiayai telur pensiunan, sebaiknya bayar utang berbunga tinggi seperti kartu kredit atau bangun dana darurat.

Namun begitu masalah tersebut ditangani, bahkan peningkatan yang relatif sederhana dalam jumlah yang Anda sisihkan untuk masa pensiun sekarang dapat membuat perbedaan besar di kemudian hari. Misalnya, seseorang yang menghemat $ 5.500 dalam Roth IRA setiap tahun dari usia 28 hingga 67 akan mengumpulkan lebih dari $ 150.000 dalam tabungan pensiun tambahan dibandingkan dengan seorang penabung yang menginvestasikan $ 4.500 setiap tahun selama periode yang sama.

Bereksperimenlah dengan kalkulator Investmentmatome Roth IRA untuk mensimulasikan bagaimana kontribusi yang berbeda dapat memengaruhi saldo Anda di masa pensiun.

3. Tolak keraguan

Hemming dan hawing tentang bagaimana memulai investasi untuk pensiun tidak akan membawa Anda ke mana pun. Anda tidak perlu seluruh perjalanan Anda dipetakan pada awal perjalanan. Perubahan sepanjang jalan tidak dapat dihindari - bagaimana Anda mengalokasikan investasi antara saham dan obligasi, misalnya - dan dapat mengubah keputusan yang Anda buat sebelumnya.

Salah satu tombol semacam itu mungkin berupa rollover 401 (k), di mana Anda mengambil uang dari rencana lama yang disponsori perusahaan dan mentransfer saldo itu ke akun pensiun lain. Lain? Mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA, yang akan membawa keuntungan pajak bagi beberapa investor.

Seperti sebagian besar statistik IRA yang dikumpulkan oleh IRS, wanita tertinggal di belakang pria dalam melakukan konversi Roth. Sebagian kecil wanita daripada pria melakukan ini pada tahun 2014, dan jumlah rata-rata yang dikonversi - sekitar $ 13.500 - hampir $ 6.000 kurang dari pria.

Seperti mengapa ini terjadi, mungkin wanita percaya beberapa mitos umum tentang IRA. Tapi entah itu salah informasi atau ketidakpastian, setiap penundaan dalam menabung untuk pensiun sekarang akan membebani Anda.

Dapatkan di jalur untuk pensiun

Menggali nuansa tentang bagaimana, dan seberapa banyak, pria dan wanita menabung untuk pensiun dapat mengecilkan hati atau memotivasi, tergantung pada perspektif Anda.

Meskipun wanita menghadapi beberapa tantangan unik, mereka tidak sendirian. Sekitar setengah dari keluarga Amerika tidak menabung cukup untuk mempertahankan standar hidup mereka di masa pensiun, menurut National Retirement Risk Index.

Untuk mendapatkan diri Anda di jalur yang benar, hitung berapa banyak yang Anda perlukan untuk pensiun dan berkomitmen untuk berinvestasi ke arah tujuan itu. Sepanjang jalan, cobalah naikkan jumlah yang Anda hemat sebesar 1% atau 2% per tahun.

Anna-Louise Jackson adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.