4 Rencana Pensiun Pegawai Layak Dipertimbangkan

Jika Anda tidak memiliki 401 (k) tempat Anda bekerja, menabung untuk pensiun dapat dibilang mustahil. Pekerja yang memiliki 401 (k) yang disponsori perusahaan dapat menendang $ 17.500 (untuk tahun 2014) setiap tahun ke dalam rencana. Plus, jika mereka memiliki perusahaan yang sangat dermawan, pertandingan perusahaan dapat membawa kontribusi tahunan 401 (k) hingga $ 52.000! Bahkan lebih banyak lagi dengan kontribusi catch-up untuk 50+ pekerja.

Itu adalah paket tabungan pensiun yang cukup kuat. Tetapi jika bos Anda tidak menawarkan 401 (k), ada beberapa alternatif yang menarik. Jika Anda wiraswasta, atau bekerja untuk perusahaan kecil, berikut adalah empat rencana pensiun karyawan yang layak dipertimbangkan.

IRA pemotongan gaji

Ini adalah solusi sederhana yang membuat kontribusi IRA Anda mudah dan otomatis. Daripada menunggu hingga akhir tahun - atau waktu pajak - untuk membuat kontribusi IRA Anda, perusahaan Anda dapat mengatur pemotongan gaji otomatis. Sama seperti 401 (k), itu berarti Anda tidak pernah melihat uang masuk ke rekening giro Anda, menggoda Anda untuk membelanjakannya. Ini menyapu, bersih dan tak terlihat, langsung ke IRA Anda.

Majikan Anda tidak perlu mengajukan dokumen apa pun dengan IRS dan Anda menentukan berapa banyak yang keluar dari cek Anda setiap hari gajian. Tentu saja, kontribusi IRA maksimum tahunan (semua batas kontribusi yang tercantum dalam artikel ini adalah untuk tahun 2014) adalah $ 5.500 - kecuali Anda berusia 50 tahun atau lebih - kemudian, Anda dapat meningkatkan kontribusi sebesar $ 1.000 lainnya.

IRA SEDERHANA

Bahkan lebih baik lagi, adalah IRA SEDERHANA. Kenapa lebih baik? Karena Anda dapat menghemat $ 12.000 per tahun, dengan kontribusi tambahan untuk pekerja 50+ menambahkan $ 2.500 lagi. Dan dengan rencana ini, perusahaan Anda dapat memberikan kontribusi, juga - mencocokkan hingga 3% dari penangguhan Anda atau membuat kontribusi 2% dari setiap kompensasi karyawan yang memenuhi syarat, bahkan jika mereka tidak memasukkan dalam sepeser pun. Itu sangat membantu membangun telur sarang yang lebih besar.

Bos Anda juga akan menyukai kenyataan bahwa rencana pensiun ini memiliki dokumen minimal dan tidak ada persyaratan pengajuan tahunan untuk perusahaan. Penyedia keuangan akan mengurus itu.

SIMPLE IRA 401 (K)

Ini adalah rencana IRA SEDERHANA dengan hanya beberapa tikungan: peserta dapat mengambil pinjaman dan penarikan kesulitan dari rencana, seperti 401 (k) - tetapi pemberi kerja harus mengajukan Formulir tahunan 5500. Selain itu, hampir semuanya tetap sama: batas waktu tunda dan atasan pekerja tidak berubah.

SEP IRA

Dengan majikan yang berhati besar, rencana ini bisa menjadi pembangun kekayaan pensiun supercharged. Tapi ini adalah IRA "satu arah". Hanya pemberi kerja yang berkontribusi, dan mereka tidak perlu memasukkan apa pun atas nama Anda dari satu tahun ke tahun berikutnya.

Majikan Anda dapat berkontribusi hingga 25% dari kompensasi Anda atau $ 52.000, mana saja kurang, ke IRA SEP Anda. Perusahaan dapat memaksimalkan kontribusi satu tahun, dan kemudian tidak memberikan kontribusi berikutnya. Tidak ada mandat kontribusi. Setoran majikan ke IRA SEP Anda bukan kecocokan dengan kontribusi Anda (karena Anda, sebagai karyawan, tidak dapat memasukkan uang ke dalam SEP) dan itu sepenuhnya bebas. Tetapi setiap karyawan harus diperlakukan sama - misalnya menerima kontribusi berdasarkan persentase pembayaran yang sama - jika perusahaan memutuskan untuk memberikan kontribusi apa pun.

IRNA SEP adalah favorit untuk wiraswasta - ini memungkinkan mereka untuk berkontribusi pada rencana mereka sendiri sebagai majikan / karyawan dan menikmati tingkat tabungan yang lebih tinggi daripada tawaran program pensiun lain, meskipun batas kontribusi khusus berlaku untuk wiraswasta. Dokumen sangat minim, dan tidak ada laporan tahunan yang biasanya diajukan oleh perusahaan.

Fleksibilitas dari rencana pensiun alternatif ini dapat masuk ke dalam strategi kompensasi dari banyak perusahaan kecil - atau wirausahawan wiraswasta.