4 Hal-Hal untuk Pemilik Bisnis Kecil untuk Dipertimbangkan Ketika Memilih Rencana Pensiun

Oleh Dmitriy Fomichenko

Pelajari lebih lanjut tentang Dmitriy di Situs kami, Minta Penasihat

Untuk pemilik usaha kecil, memilih rencana pensiun bisa lebih rumit daripada yang tampak. Sementara perusahaan besar biasanya pergi dengan 401 (k) tradisional, pemilik usaha kecil memiliki lebih banyak pilihan, termasuk self-directed IRA, SEP-IRA, dan Solo 401 (k) rencananya. Dan dalam setiap jenis rencana, fitur, manfaat, dan pembatasan dapat bervariasi dari penyedia satu paket ke yang lain.

Memilih rencana pensiun yang tepat adalah langkah penting untuk keamanan finansial. Jika Anda memiliki bisnis, Anda harus memahami bagaimana berbagai rencana bekerja dan pro dan kontra dari masing-masing paket. Berikut adalah empat area untuk memberi perhatian khusus ketika meninjau opsi Anda.

1. Kelayakan

Anda harus memutuskan apakah rencana pensiun perusahaan Anda harus mencakup karyawan. Sebagai contoh, rencana Solo 401 (k) dirancang untuk individu yang bekerja sendiri, termasuk pemilik bisnis. Namun, Anda tidak dapat memiliki Solo 401 (k) jika bisnis Anda memiliki karyawan penuh waktu selain Anda dan pasangan Anda.

Rencana IRA adalah solusi yang lebih baik untuk bisnis dengan karyawan penuh waktu. Anda dapat memilih untuk mengatur IRA yang diarahkan sendiri, dengan atau tanpa karyawan yang berpartisipasi, atau menyertakan karyawan Anda dalam rencana SEP-IRA.

2. Pilihan investasi

Peserta dalam rencana 401 (k) tradisional biasanya dapat memilih di antara reksadana untuk membangun portofolio mereka. Apa yang pemilik usaha kecil mungkin tidak tahu adalah bahwa mereka dapat memiliki lebih banyak pilihan investasi dengan rencana pensiun individu yang diarahkan sendiri. Banyak rencana IRA dan Solo 401 (k) memungkinkan Anda berinvestasi dalam aset alternatif, termasuk real estat, logam mulia, dan banyak lagi.

Namun, sementara IRS mengizinkan investasi semacam itu, beberapa penyedia paket mungkin membatasi opsi Anda. Oleh karena itu, pelajari hasil cetak halus dari setiap rencana yang Anda pertimbangkan untuk memahami fitur serta batasannya.

3. Kontrol buku cek

Beberapa penyedia rencana menawarkan program pensiun mandiri dengan "kontrol buku cek," yang berarti Anda memiliki akses langsung ke dana pensiun Anda untuk berinvestasi sesuai keinginan.

Banyak pemilik rencana menggunakan opsi ini untuk mengendalikan keputusan investasi mereka. Lainnya memilih kontrol buku cek untuk manfaat lainnya. Dengan kontrol buku cek, Anda biasanya dapat memilih bank mana yang menyetor uang Anda. Anda juga akan memiliki akses langsung ke uang dan dapat lebih memahami di mana uang itu diinvestasikan.

Kontrol buku cek dapat menyelamatkan pemilik rencana ribuan dolar dalam biaya manajemen. Karena Anda membuat keputusan investasi sendiri, pada dasarnya Anda dapat menghilangkan biaya transaksi atau biaya manajemen berbasis nilai. Yang mengatakan, opsi ini juga mengharuskan Anda memiliki tingkat pengetahuan investasi tertentu. Pastikan untuk mendidik diri sendiri tentang berbagai opsi investasi sebelum memilih kontrol buku cek.

4. Opsi pinjaman

Kebanyakan penasihat menyarankan untuk tidak meminjam uang dari tabungan pensiun. Namun bagi beberapa pemilik bisnis, opsi ini dapat berguna dalam keadaan darurat.

Perhatikan bahwa dengan IRA, tidak ada opsi pinjaman. Namun, Solo 401 (k), memungkinkan Anda meminjam hingga 50% dari saldo akun atau $ 50.000, mana yang lebih sedikit. Ketersediaan pinjaman bervariasi menurut penyedia paket, jadi pastikan Anda mengetahui detailnya sebelum memutuskan penyedia.

Gambar melalui iStock.

https: //

Anda mungkin juga suka:

Industri Rencana Pensiun Melahirkan Revolusi?

Lulusan Baru Gagal dalam Tabungan Pensiun

Salah Satu Kunci untuk Perencanaan Pensiun Sukses

Di Balik Tirai Dana Tanggal Target