5 Good Times untuk Check-in di Portofolio Anda

Oleh Stephen Hart

Pelajari lebih lanjut tentang Stephen di Situs kami, Minta Penasihat

Penasihat keuangan melihat perilaku klien yang ada di seluruh peta. Beberapa klien mengintip ke rekening mereka setiap pagi saat kopi sedang digodok. Yang lain hanya melirik laporan kuartalan mereka. Yang lain tidak masuk sama sekali; mereka melihat akun mereka hanya selama tinjauan tahunan.

Jadi, seberapa sering harus Anda meninjau portofolio Anda? Sementara kecenderungan Anda mungkin jatuh di mana saja pada spektrum dari "terlalu sering" hingga "tidak cukup sering," tentu ada beberapa kali ketika Anda benar-benar harus membahas akun Anda, meninjau strategi dan kemajuan Anda menuju tujuan Anda, dan menggandakan memeriksa apakah Anda perlu menyeimbangkan atau membuat perubahan lain. Berikut ini lima waktu terpenting:

1. Sebagai bagian dari proses peninjauan reguler

Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, tanyakan seberapa sering Anda harus menyentuh basis. Perlu diingat bahwa sebagian besar portofolio tidak memerlukan penyetimbangan atau penyesuaian konstan, jadi jika tujuan investasi Anda belum berubah, kemungkinan besar portofolio Anda juga tidak perlu diubah. Penasihat Anda akan memantau akun Anda untuk memastikan keseimbangannya. Jika Anda meninjau angka-angka kinerja, Anda harus menyadari bahwa membandingkan kinerja tahunan dengan tolok ukur menggunakan periode waktu yang secara statistik tidak bermakna. Kinerja harus dievaluasi dalam jangka waktu yang lebih lama untuk memberikan analisis yang berarti dari imbal hasil yang disesuaikan risiko. Bahkan, jika Anda tidak berinvestasi dengan jangka waktu yang signifikan (setidaknya lima hingga 10 tahun), mungkin lebih baik tidak berinvestasi sama sekali. Pasar naik dan turun dalam waktu singkat; itu adalah mereka yang bertahan untuk jangka panjang, dengan tweak kecil di sepanjang jalan, yang melakukan yang terbaik.

2. Di sekitar acara kehidupan utama

Apakah kamu sudah menikah atau bercerai? Baru punya bayi? Mungkin Anda membeli rumah baru. Kejadian utama apa pun harus menjadi alasan untuk mengambil langkah mundur dan melihat bagaimana (dan mengapa) uang Anda diinvestasikan.

3. Dengan perubahan dalam pekerjaan

Ini hampir masuk ke No.2 sebagai acara kehidupan, tetapi penting untuk keluar sebagai barang terpisah, karena "perubahan dalam pekerjaan" dapat berarti banyak hal: pekerjaan yang benar-benar baru di tempat kerja baru, promosi, pasangan atau anggota keluarga yang meninggalkan atau bergabung dengan tenaga kerja. Pastikan untuk melihat bagaimana hal ini memengaruhi tingkat simpanan Anda, ketika Anda berpikir Anda akan pensiun dan apa keuntungan perusahaan yang akan Anda dapatkan atau kalahkan karena perubahan tersebut.

4. Setelah arus kas masuk atau keluar besar

Mungkin Anda telah menerima warisan atau bonus besar di tempat kerja. Mungkin Anda memenangkan lotere! Setiap arus kas besar dapat mengubah cara Anda berinvestasi. Dan jangan lupakan arus keluar, karena Anda mungkin perlu memasuki investasi Anda sebelum pensiun atau mencapai tujuan Anda. Setiap kali banyak uang masuk atau keluar dari portofolio Anda, tinjau tujuan Anda dan pastikan investasi Anda masih sejalan dengan toleransi risiko dan batas waktu Anda.

5. Ketika Anda membuat atau memperbarui rencana keuangan komprehensif Anda

Rencana keuangan adalah game-changer bagi sebagian besar investor. Meskipun Anda atau penasihat Anda dapat menginvestasikan uang Anda dengan tujuan umum, rencana keuangan yang komprehensif akan mempertimbangkan semua aset Anda, semua kewajiban Anda, dan semua tujuan Anda. Seorang perencana keuangan kemudian akan merekomendasikan cara menginvestasikan uang Anda berdasarkan semua informasi Anda. Setelah dibuat, sebagian besar rencana diperbarui dari satu kali setahun hingga setiap tiga hingga lima tahun.

Perlu diingat bahwa ini hanyalah waktu yang seharusnya melihat di portfolio Anda; itu tidak berarti Anda harus bertindak. Faktor utama dalam kesuksesan selama jangka panjang adalah menempel pada rencana yang Anda tetapkan sebelumnya. Mereka yang berinvestasi pada emosi dan bereaksi terhadap peristiwa jangka pendek cenderung membeli tinggi dan menjual rendah, kebalikan dari strategi yang sukses. Temukan penasihat yang membantu Anda tetap bertanggung jawab atas pencapaian ini, dan Anda akan berada di jalur yang benar menuju keamanan finansial dan ketenangan pikiran.

Gambar melalui iStock.

Anda mungkin juga suka:

Akan Robo-Advisors Sink Penasihat Keuangan?

Cara Berhenti Mengalahkan Investasi Anda

Saham Kuat? Hindari Kesalahan Umum Ini

5 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Berolahraga Opsi Saham