5 Gerakan Investasi Penting untuk Generasi Millenial

Jika Anda percaya laporan terbaru dari web, Anda mungkin berpikir bahwa milenium adalah perusahaan keuangan, yang memperdagangkan uang pensiun mereka untuk mendapatkan venti latte.

Kenyataannya mungkin tidak seburuk itu, tetapi juga tidak layak untuk diklik: Penelitian dari Pusat Studi Pensiunan Transamerika menunjukkan bahwa hampir tiga perempat generasi milenium menabung untuk masa pensiun dan kita mulai melakukannya pada usia yang lebih dini daripada generasi sebelumnya. Data Wells Fargo menunjukkan bahwa dari mereka yang menabung, separuh lagi menyisihkan 6% dari pendapatan mereka atau lebih.

Apa yang tidak terlalu kita sukai, menurut banyak survei yang sama, adalah berinvestasi. Banyak dari kita yang takut atau bingung dengan topik dan bahkan cenderung memasukkan uang kita ke dalam kaus kaki dan menyebutnya sehari. Itu masalah, karena menginvestasikan uang yang Anda simpan hampir sama pentingnya dengan menyimpannya di tempat pertama.

Berikut adalah lima langkah penting yang dapat dilakukan milenium untuk mengatasi kecemasan investasi mereka.

1. Dapatkan pendidikan

Setidaknya ini akan gratis. Berinvestasi dapat dimengerti menakutkan. Sampai Anda mengetahui apa yang Anda lakukan, ini terasa sangat mengerikan seperti berjudi di Vegas tanpa minuman gratis.

Ada banyak sumber daya untuk memandu Anda melalui dasar-dasar; Anda hanya perlu memasukkan waktu. Khan Academy adalah tempat yang baik untuk memulai, seperti panduan situs kami tentang cara berinvestasi di saham. Morningstar memiliki kelas investasi yang bagus, jika sedikit tertanggal, dan broker online sering memiliki banyak bahan pendidikan yang berfokus pada pemula di situs web mereka.

2. Katakan halo terhadap risiko

Risiko adalah jenis seperti teman yang secara teratur membatalkan rencana tetapi selalu datang dalam keadaan darurat. Mungkin ada kesedihan dalam kehidupan sehari-hari, tetapi dalam jangka panjang, Anda akan senang karena Anda mengakhirinya.

Dalam berinvestasi, lebih banyak risiko berarti potensi lebih banyak hadiah. Investasi yang mengharuskan Anda mengambil risiko, seperti saham, harus menawarkan Anda premium untuk melakukannya. Bisakah Anda kehilangan uang dan tidak pernah mengumpulkan premi itu? Tentu, tetapi itu tidak mungkin ketika Anda berada di dalamnya untuk jangka panjang.

Sejarah menggambarkan ini: Sebuah portofolio 100% saham memiliki pengembalian tahunan rata-rata 10,1% antara 1926 dan 2015, menurut sebuah studi oleh Vanguard. Portofolio obligasi 100% kembali sekitar setengahnya, rata-rata 5,4%. Untuk memasukkannya ke dalam istilah uang riil, jika Anda menginvestasikan $ 5.000 selama 50 tahun dengan return 10,1%, Anda memiliki $ 614.000. Dengan imbalan 5,4%, Anda hanya memiliki $ 69.000.

Tapi sebuah studi 2015 dari BlackRock menemukan bahwa generasi millennial mungkin memiliki 70% uang tunai, yang berarti rekening tabungan, sarung bantal, sepatu kets tua. Pada suku bunga terendah historis saat ini, semuanya kurang lebih sama. Itu $ 5.000 menjadi hanya $ 8.000 pada pengembalian 1%; di sepatumu, harganya $ 5.000. Faktor dalam inflasi - sebuah kekuatan yang akan segera diperhatikan oleh orang-orang milenium untuk pertama kalinya dalam kehidupan dewasa mereka - dan Anda benar-benar kehilangan uang.

3. Ambil risiko itu melalui dana indeks

Itu 70% akan menjadi alokasi saham yang wajar untuk portofolio pensiun Anda - dan bahkan itu mungkin di sisi yang rendah. Pada usia ini, Anda harus memiliki sebagian besar tabungan jangka panjang Anda yang diinvestasikan dalam saham. Cara terbaik untuk melakukannya adalah tidak membuang uang Anda ke saham Apple, tetapi dengan indeks biaya rendah dan dana yang diperdagangkan di bursa.

Dana tersebut mengumpulkan uang investor untuk membeli banyak investasi yang berbeda dalam satu waktu. Anda dapat membeli beberapa dana yang menyimpan stok perusahaan AS, yang memegang perusahaan internasional dan yang memegang perusahaan pasar berkembang dan Anda akan terdiversifikasi dengan cukup.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang membangun portofolio yang terdiversifikasi di bagian situs kami dalam berinvestasi di usia 20-an Anda.

4. Beri tutup pada biaya

Anda tidak dapat mengontrol pasang surut pasar saham. Yang dapat Anda kendalikan sebagian besar adalah biaya investasi - biaya yang dikenakan oleh dana indeks Anda (disebut rasio pengeluaran), biaya administrasi di 401 (k) dan biaya transaksi yang terjadi ketika Anda membeli dan menjual investasi.

Setiap dolar yang masuk ke biaya ini adalah dolar yang mengurangi hasil Anda. Pertahankan biaya transaksi dengan membatasi perdagangan yang tidak perlu dan menggunakan dana tanpa komisi dan tanpa biaya transaksi. Kebanyakan broker akan memiliki daftar kedua jenis dana tersebut. Jika rasio biaya indeks dana lebih dari 0,25%, Anda mungkin dapat melakukan yang lebih baik dengan yang lain.

5. Gunakan Roth IRA atau Roth 401 (k)

Kontribusi ke 401 (k) atau IRA tradisional dibuat dengan uang sebelum pajak; Anda membayar pajak ketika Anda mengambil distribusi di masa pensiun. Tetapi Anda juga dapat membayar pajak sekarang dan menghindarkan diri Anda sendiri di masa depan dengan memilih Roth IRA (periksa batas kontribusi Roth IRA untuk mengukur kelayakan Anda) atau versi Roth dari 401 (k) Anda, jika perusahaan Anda menawarkan opsi itu.

Mengapa memilih Roth? Jika penghasilan Anda lebih rendah sekarang daripada nanti - kemungkinan skenario untuk banyak profesional muda - Anda mengunci dengan tarif pajak yang lebih rendah. Dan karena Anda tidak mendapatkan manfaat pajak sekarang, Anda harus menarik uang - kontribusi dan pertumbuhan investasi Anda - bebas pajak di masa pensiun. Untuk melihat betapa berharganya itu, gunakan kalkulator Roth IRA.

Jika Anda memiliki lebih banyak pertanyaan tentang Roths, lihat panduan Roth IRA kami.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.