5 Pertanyaan untuk Menemukan Reksa Dana Sempurna |

Amerika memiliki $ 11,8 triliun diinvestasikan dalam reksa dana pada tahun 2010, menurut Investment Company Institute (ICI)). Mereka membuat lebih dari 67% dari semua aset pensiun dan terus menjadi bagian penting dari portofolio investasi 90,2 juta orang.

Seperti semua investasi, reksadana memiliki risiko, jadi penting untuk mengetahui hal-hal penting sebelum berinvestasi.

Berikut adalah lima pertanyaan untuk ditanyakan sebelum berinvestasi dalam reksadana:

1. Apakah Reksa Dana Menambahkan Diversifikasi ke Portofolio Anda?

Diversifikasi adalah salah satu aspek terbaik dari reksa dana. Setelah menginvestasikan dana, uang Anda dapat langsung tersebar di banyak perusahaan, sektor, atau bahkan negara.

Tapi sebelum Anda menambahkan reksadana lain ke portofolio Anda, pastikan dan baca prospektus dana untuk melihat "pemilikan teratas" dana, "yang akan menampilkan perusahaan, jenis keamanan, sektor, dan / atau negara tempat dana diinvestasikan. Jika Anda sudah memiliki perusahaan yang dipegang oleh dana tersebut, jangan membelinya. Berinvestasi dalam dana yang melacak perusahaan yang sudah Anda miliki tidak akan membantu meningkatkan eksposur Anda ke investasi yang berbeda dan hanya akan meningkatkan risiko portofolio Anda jika pasar jatuh.

Jika Anda lebih muda dengan horizon waktu yang lebih panjang, portofolio Anda harus terdiri dari sebagian besar dana saham untuk potensi pertumbuhan yang lebih besar. Ketika Anda semakin dekat dengan pensiun, menginvestasikan persentase yang lebih besar dari dana portofolio Anda ke dalam dana yang lebih aman (seperti obligasi dan dana pasar uang) dengan pertumbuhan yang kurang.

[InvestingAnswers Feature: Diversifikasi Investasi: Panduan Pemula untuk Melindungi Telur Sarang Anda.]

2. Apakah Reksa Dana Menawarkan Biaya dan Pengeluaran Rendah?

Perhatikan dengan seksama semua biaya dan pengeluaran yang terkait dengan dana tersebut sehingga Anda tahu seberapa besar gigitan yang dapat Anda harapkan untuk dikeluarkan dari pengembalian Anda. Menurut ICI, rasio biaya dana rata-rata saham adalah 1,45 persen pada tahun 2010.

Ketika Anda sedang melihat prospektus, periksa untuk melihat apakah dana tersebut memiliki "beban penjualan." Ini adalah uang yang diambil dari investasi Anda baik sebelumnya (front-end load) atau setelah (back-end load) Anda membuatnya.

Misalnya, jika reksa dana membawa beban 5% dan Anda berinvestasi $ 1.000, $ 50 akan diambil sebelum $ 950 diinvestasikan.

Mari kita lihat bagaimana dana dengan beban penjualan 5,75% dan rasio biaya total 2,0% dibandingkan dengan investasi tanpa biaya. Kami akan mengasumsikan laba tahunan 10% atas investasi $ 25.000 selama 20 tahun:

Dana A (tanpa biaya) tumbuh dengan saldo hampir $ 58.000 lebih dari Dana B hanya dalam 20 tahun!

Jika dana memiliki tinggi beban atau biaya, cari reksa dana tanpa beban yang sebanding atau dana indeks untuk meminimalkan biaya dan memaksimalkan investasi Anda.

3. Apakah Reksa Dana Memiliki Rekam Jejak yang Baik?

Tujuan investor dana adalah mendapatkan pengembalian tertinggi dengan risiko terkecil. Tetapi bahkan investor terpintar membuat kesalahan dengan hanya melihat kinerja masa lalu dana.

Jika Anda menemukan dana dengan kinerja masa lalu yang kuat, lihat apakah manajer portofolio saat ini dana berada di pucuk pimpinan selama periode atau jika strategi dana memiliki berubah; jika tidak, Anda tidak dapat memastikan apakah dana akan sukses di masa depan.

Juga mencari dana dengan rekam jejak yang panjang (15 tahun atau lebih adalah yang terbaik) dari keberhasilan yang stabil daripada dana panas dua tahun yang dapat gagal di jalan.

[InvestingAnswers Solution: 5 Cara Mudah Mengejutkan untuk Merombak 401 Anda (k).]

4. Apakah Fund Tax-Efficient?

Investasi reksadana di luar rencana pensiun dapat menyebabkan sakit kepala pajak yang besar tanpa mempertimbangkan satu faktor kunci: distribusi keuntungan modal. Dana harus membuat distribusi keuntungan modal kepada pemegang saham (setidaknya sekali setiap tahun) jika membuat laba bersih dari penjualan sekuritas. Setelah menerima distribusi, pemegang saham harus membayar pajak keuntungan modal sebesar jumlah tersebut.

Untuk melihat seberapa efisien pajak suatu dana, lihatlah tingkat perputaran dana (ditemukan dalam prospektus), yang akan memberi tahu Anda frekuensi perdagangan dana tersebut. Semakin rendah tingkat turnover, semakin rendah distribusi keuntungan modal (dan kewajiban pajak). Tingkat perputaran dana rata-rata saham adalah 53% menurut ICI, tetapi banyak dana saham menawarkan tingkat pajak yang ramah sebesar 35%.

Lihat ketika dana membuat distribusi keuntungan modal tahunan dan pertimbangkan apakah distribusi akan menambah kewajiban pajak Anda. Anda dapat menghemat pajak dengan menunggu untuk membeli dana setelah distribusi dibayarkan.

5. Apakah Tipe Kelas Share Right for Me?

Reksadana dapat datang dalam tiga kelas saham: Saham Kelas A, Saham Kelas B atau Saham Kelas C. Setiap kelas saham memiliki portofolio, tujuan, dan kebijakan yang sama tetapi akan memiliki layanan, biaya, dan pengeluaran pemegang saham yang berbeda.

Dapatkan proyeksi pertumbuhan dan pengeluaran untuk melihat kelas dana mana yang merupakan pilihan terbaik untuk Anda. Perbedaan kecil ini dapat berdampak besar pada hasil kinerja.

Jawaban Berinvestasi: Reksa dana yang baik merupakan fondasi dari portofolio pensiun atau investasi yang sukses. Dana terbaik akan cocok dengan strategi investasi Anda, menawarkan biaya rendah, dan menghasilkan pengembalian yang solid, pengembalian pajak yang akan membangun kekayaan Anda selama bertahun-tahun yang akan datang.