5 Alasan Anda Mungkin Tidak Memenuhi Syarat untuk Pinjaman SBA ... dan Apa yang Harus Dilakukan Tentang Ini |
Halaman Facebook Tidak Memenuhi Syarat Untuk monetisasi ?? Ini solusianya
Pinjaman yang didukung oleh US Small Business Administration (SBA) menarik bagi pemilik bisnis karena mereka menawarkan berbagai ukuran pinjaman, panjang persyaratan pembayaran, dan yang paling penting, suku bunga rendah. Sementara beberapa pemberi pinjaman bisnis alternatif mengenakan biaya setinggi 80 persen APR, Anda dapat memperoleh pinjaman bank yang didukung SBA untuk sekitar tujuh persen APR, tergantung pada jumlah yang ingin Anda pinjam dan untuk berapa lama.
Jadi apa yang tidak disukai tentang pinjaman SBA? Sayangnya, itu bisa sulit untuk disetujui. Banyak bisnis yang menginginkan pinjaman SBA ditolak oleh bank karena satu alasan atau lainnya. Berikut adalah lima alasan utama pelamar pinjaman SBA ditolak, dan lihat alternatif Anda.
Lihat Juga: Panduan Lengkap untuk Pinjaman SBAMasalah: Anda adalah startup
Solusi: Pinjam dari yang lain pemberi pinjaman yang meminjamkan ke perusahaan baru
Sebagian besar bank tidak akan memberikan pinjaman SBA kepada perusahaan startup. Mereka membutuhkan beberapa tahun dalam bisnis atau, ketika mereka meminjamkan kepada startup, mereka umumnya berharap pemilik bisnis untuk memiliki pengalaman dalam industri.
Sebagai startup, akan sulit untuk meningkatkan modal. Meskipun berita itu membuatnya tampak seperti setiap startup memiliki jutaan dolar dana oleh kapitalis ventura, kebanyakan startup adalah bisnis lokal kecil. Jika Anda termasuk dalam kategori itu, Anda kemungkinan akan ditolak untuk pinjaman SBA, tetapi Anda memiliki pilihan.
Anda dapat meminjam dari lembaga nonprofit seperti Accion, penyedia pinjaman nasional populer yang mengkhususkan diri dalam pinjaman untuk bisnis baru. Anda tidak akan dapat meminjam terlalu banyak uang dari sumber-sumber seperti itu. Namun, Accion meminjamkan $ 30.000 untuk startups.
Atau, Anda dapat meminjam berdasarkan arus kas. Misalnya, jika Anda memiliki banyak penjualan online dan hanya memiliki tiga bulan sejarah penjualan, Anda dapat meminjam dari Modal Kerja PayPal. Jika Anda memiliki banyak penjualan kartu kredit atau debit, Anda bisa mendapatkan uang muka pedagang dari penyedia seperti CAN Capital.
Lihat Juga: 3 Halangan untuk Mendapatkan Pinjaman Bank dan Cara Mengatasi MerekaMasalah: Rendah skor kredit
Solusi: Carilah pemberi pinjaman yang tidak memeriksa kredit atau hanya membutuhkan kredit yang layak
Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, Anda harus memiliki skor kredit yang kuat - setidaknya 600 untuk sebagian besar bank. Jika Anda jatuh terlalu pendek atau jauh dari itu, tidak apa-apa. Anda mungkin akan ditolak untuk pinjaman SBA, tetapi Anda mungkin lebih beruntung dengan pemberi pinjaman yang kurang peduli tentang skor kredit dan memiliki proses evaluasi yang lebih menyeluruh.
Misalnya, Anda dapat mencoba pemberi pinjaman bisnis jangka pendek seperti OnDeck atau Kabbage. Mereka menyetujui peminjam dengan skor kredit 550 atau kurang.
Kemudian ada pemberi pinjaman yang tidak memeriksa skor kredit di semua-Fundbox, Behalf, dan PayPal Working Capital adalah contoh. Perusahaan-perusahaan itu menekankan kriteria lain.
Misalnya, Fundbox meminjamkan uang berdasarkan faktur yang belum dibayar dan akan melihat seberapa besar kemungkinan seseorang yang berutang Anda benar-benar akan membayar Anda. Behalf tidak membeli pembiayaan dan menambang internet untuk media sosial dan data lain tentang bisnis Anda untuk menilai kelayakan kredit Anda. PayPal, yang disebutkan di atas, melihat riwayat penjualan PayPal Anda dan volume dalam memutuskan apakah akan meminjamkan uang kepada Anda.
Lihat Juga: Bagaimana Saya Bisa Mendapatkan Pinjaman Bisnis Jika Kredit Saya Mengerikan?Masalah: Tidak cukup agunan
Solusi: Pergi dengan pemberi pinjaman yang tidak memerlukan agunan
Karena kemerosotan ekonomi, bank terutama menolak risiko dan ingin melindungi diri mereka sendiri jika pemilik bisnis tidak dapat membayar kembali pinjaman. Meskipun SBA mendukung hingga 75 persen dari pinjaman, bank masih berada di hook untuk 25 persen lainnya.
Selain itu, jaminan yang Anda berikan terbagi antara SBA dan bank. Jadi jika Anda tidak dapat menjamin sebagian besar dari jumlah pinjaman, ada kemungkinan besar permohonan Anda akan ditolak.
Ada kabar baik dan kabar buruk sebagai tanggapan atas masalah ini. Kabar baiknya adalah bahwa sebagian besar pemberi pinjaman jangka pendek seperti OnDeck dan Kabbage tidak memerlukan sejumlah tertentu agunan untuk pinjaman. Tidak apa-apa jika Anda tidak memiliki peralatan mahal atau real estat untuk mengagunkan pinjaman.
Kabar buruknya adalah bahwa mereka akan menempatkan lien pada aset bisnis umum Anda, apakah aset Anda menambahkan hingga nilai pinjaman atau tidak. Ini berarti mereka dapat menjual aset bisnis Anda jika Anda tidak membayar kembali pinjaman.
Beberapa kreditur yang meminjamkan uang dalam jumlah yang lebih kecil tidak memerlukan jaminan atau lien. Mereka biasanya mendasarkan keputusan pemberian pinjaman mereka pada arus kas bisnis Anda dan tidak terlalu peduli dengan aset yang Anda miliki. Contohnya termasuk Accion, PayPal Working Capital, Fundbox, dan Behalf.
Lihat Juga: Dasar-dasar dari Webinar Pinjaman Bisnis KecilMasalah: Anda tidak ingin secara pribadi menjamin pinjaman
Solusi: Pilih pemberi pinjaman yang tidak memerlukan jaminan pribadi
Ketika Anda secara pribadi menjamin pinjaman, Anda secara pribadi bertanggung jawab untuk membayar pinjaman kembali, bahkan jika bisnis tidak berjalan dengan baik atau ditutup. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman, jaminan pribadi memungkinkan kreditur untuk menjual aset pribadi Anda (misalnya rumah dan mobil Anda) untuk memenuhi pinjaman.
Bank akan memerlukan jaminan pribadi untuk pinjaman SBA, tetapi bahkan para peminjam yang tulus mungkin tidak menginginkan jaminan pribadi tergantung di atas kepala mereka. Kalau Anda tidak ingin secara pribadi menjamin pinjaman SBA, maka Anda tidak akan memenuhi syarat.
Pemberi pinjaman alternatif seperti Modal Kerja PayPal, Fundbox, dan Nama tidak memerlukan jaminan pribadi. Selain itu, meskipun sebagian besar pemberi pinjaman bisnis jangka pendek membutuhkan jaminan pribadi, Kabbage tidak.
Jika Anda memilih pemberi pinjaman yang tidak memerlukan jaminan pribadi, Anda harus berkorban. Yang utama di antaranya adalah ukuran dan biaya. Jika Anda tidak mau atau dapat secara pribadi menjamin pinjaman, Anda tidak dapat meminjam banyak uang, dan Anda harus siap untuk membayar APR yang lebih tinggi.
Masalah: Anda berada di industri yang dikecualikan
Solusi: Pilih pemberi pinjaman yang tidak memiliki pengecualian industri yang ketat
Anda mungkin terlihat seperti pelamar sempurna gambar: skor kredit tinggi, beberapa tahun dalam bisnis, dan cukup agunan. Bahkan jika Anda memiliki semua itu, Anda masih akan ditolak jika Anda berada di industri yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman SBA. Jenis bisnis yang dikecualikan termasuk perusahaan asuransi jiwa, organisasi lobi, jenis waralaba tertentu, jenis bisnis kesehatan tertentu, dan banyak lagi.
Jika Anda berada dalam sejarah yang dikecualikan, ada pemberi pinjaman yang sangat liberal dalam jenis bisnis yang mereka meminjamkan kepada. Misalnya, Fundbox akan meminjamkan kepada bisnis AS yang sah yang faktur pelanggan dalam mata uang AS. Behalf akan meminjamkan kepada bisnis AS yang sah yang memiliki rekening bank dan nomor jaminan sosial untuk pemilik utama. Demikian pula, Modal Kerja PayPal terbuka untuk bisnis PayPal di AS, Inggris, dan Australia.
Pinjaman SBA adalah pinjaman suku bunga rendah yang sangat besar untuk bisnis Anda. Tetapi jika bank menolak permohonan Anda karena salah satu alasan di atas, ada kreditur lain yang mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda. Saat ini, ada lebih banyak opsi pinjaman dari sebelumnya untuk usaha kecil, dan kami mendorong pemilik bisnis untuk mempelajari semua pilihan mereka dan memilih yang terbaik yang terbuka untuk mereka.
Apakah Anda pernah memiliki pengalaman dengan dari pemberi pinjaman alternatif ini? Artikel ini adalah bagian dari Panduan Pinjaman Usaha Kecil kami, lihat halaman ini untuk kiat dan nasihat ahli tentang pinjaman.