5 Cara Mengatasi Kesalahan Investasi Umum

Oleh Ken Weber

Pelajari lebih lanjut tentang Ken di Investmentmatome's Ask an Advisor

Investor akan membuat kesalahan; itu sifat manusia. Tidak ada yang memiliki bola kristal. Tetapi kita memiliki bias, pengertian yang buruk dan rintangan emosional yang dapat mempengaruhi keputusan investasi kita.

Gagasan ini mencegah kita mengambil pendekatan berkepala dingin untuk berinvestasi. Sebaliknya, kita membuat rasionalisasi atau dilanda oleh kesalahpahaman. Beberapa investor bahkan menyatakan diri mereka sebagai kebohongan yang akhirnya mengakhiri sabotase rencana investasi jangka panjang mereka.

Berikut adalah lima cara kita manusia dapat menghindari jebakan investasi umum sambil mencoba berinvestasi untuk jangka panjang:

1. Jangan terburu-buru memasuki 'peluang besar'

Ketika berinvestasi, tidak ada hal seperti itu “satu peluang besar.” Harga emas saat ini, saham teknologi terbaru, dan bisnis carwash saudara ipar Anda yang sedang berkembang tidak pernah yakin. Jadi jangan pernah merasa Anda harus melompat pada peluang sekarang untuk mendapat untung. Anda akhirnya harus pindah dari uang receh dan membuat sesuatu terjadi, tetapi tidak ada yang akan melakukan pertumbuhan senilai satu atau dua hit besar. Investasi yang berhasil perlu dilakukan dari waktu ke waktu.

Dalam ekonomi dinamis seperti kita, peluang cenderung muncul dengan beberapa keteraturan, bahkan selama resesi. Bahkan, beberapa peluang terbaik mungkin muncul saat resesi, karena pasar mengalami depresi dan saham cenderung "dijual".

Sekarang itu tidak berarti bahwa tidak ada waktu khusus dalam siklus ekonomi ketika peluang tertentu mungkin lebih atau kurang kuat. Kondisi pasar yang berlaku akan menentukan seberapa sering peluang ini muncul. Tetapi mereka akan, dan memang, muncul berkali-kali selama masa hidup seorang investor. Itu mungkin membutuhkan pendidikan dan bantuan profesional yang dapat diandalkan untuk mengenali kapan harus bertindak.

Dengan kesabaran dan ketekunan, Anda akan menemukan cukup banyak peluang baik dari waktu ke waktu untuk membangun portofolio yang substansial dan sukses. Jadi daripada mencari ide besar atau tip besar, buatlah metodologi investasi yang dapat Anda gunakan untuk membangun portofolio Anda dengan stabil dalam jangka panjang.

2. Fokus pada persentase, bukan jumlah dolar

Kesalahan umum yang dilakukan banyak investor adalah dengan melihat jumlah dolar yang hilang atau diperoleh setiap bulannya, bukan pada perubahan persentase. Misalnya, mari ambil investor, Ken. Setelah meninjau laporan keuangan bulanannya, Ken memanggil penasihat keuangannya dengan panik. Portofolio sahamnya turun $ 5.000. Meskipun tidak ada yang perlu dibanggakan, penting untuk menjaga kerugian dalam perspektif.

Jika akun Ken adalah $ 200.000 pada awal bulan, kerugian $ 5.000 mewakili penurunan nilai 2,5%. Penurunan satu bulan dari ukuran itu baik dalam kisaran girrations pasar saham normal. Selain itu, jika Ken membandingkan portofolionya dengan portofolio Indeks Stok Standar & Poor, yang turun sebesar 5% selama bulan yang sama, dia akan menemukan bahwa dia benar-benar melakukannya dengan baik, secara komparatif. Jadi, kecuali Ken memutuskan untuk menjual sahamnya, dia tidak benar-benar rugi, karena pada bulan berikutnya, dengan asumsi dia tetap berinvestasi, portofolio sahamnya bisa naik 3%.

Banyak investor tidak melihat gambaran yang lebih besar. Jika mereka melakukannya, mereka akan menyadari bahwa memfokuskan secara ketat pada jumlah dolar hampir selalu merupakan latihan yang sia-sia, dan bahwa 3% hingga 4% hit ke portofolio mereka tidak harus selalu menjadi perhatian. Ketika datang ke investasi Anda, satu-satunya cara untuk membuat perbandingan cerdas, apel-ke-apel adalah dengan menggunakan persentase.

3. Tinggalkan ego Anda di pintu

Seringkali investor membiarkan harga diri mereka menghalangi pengambilan keputusan investasi yang baik, terutama ketika mereka berurusan dengan tenaga penjual yang terlatih dalam menarik ego investor untuk melakukan penjualan. Misalnya, pialang dapat mendorong Anda untuk membuat keputusan cepat tentang "banyak hal", dengan menyebutkan bahwa orang lain telah melakukannya, dan jika Anda tidak bertindak sekarang, Anda akan kalah dalam peluang tersebut. Namun dalam kenyataannya, langkah itu mungkin bukan demi kepentingan terbaik Anda.

Itulah mengapa ketika datang untuk berinvestasi, ada baiknya untuk memeriksa ego Anda di pintu dan sebagai gantinya fokus terutama pada rencana keuangan seumur hidup Anda. Ketika dilakukan dengan benar, investasi bukanlah kompetisi antara pemenang yang jelas dan yang kalah - ini adalah proses jangka panjang yang memerlukan serangkaian keputusan yang terencana dan tidak memihak.

4. Jangan mencoba menebus waktu yang hilang dengan investasi agresif

Beranjak dari sasaran investasi jangka panjang seseorang tentu saja dapat menjadi perhatian. Tetapi Anda tidak ingin menambah masalah dengan menyesuaikan strategi investasi Anda secara tidak tepat untuk mencoba menebus waktu yang hilang. Jika sasaran umur Anda rata-rata, katakanlah, 6% hingga 7% dari uang yang Anda investasikan, Anda memiliki peluang yang layak untuk mencapai tujuan tersebut dengan program investasi yang praktis dan gigih. Tetapi jika Anda tertinggal di tabungan Anda dan tiba-tiba memutuskan Anda perlu mengambil lebih tinggi untuk mencapai tujuan Anda - katakanlah, 15% per tahun - Anda mungkin menuju masalah.

Itu karena secara konsisten mendapatkan pengembalian dua digit selama bertahun-tahun sangat tidak mungkin. Bahkan, semakin tinggi tujuan investasi Anda, semakin besar risiko yang harus Anda ambil untuk mencapai tujuan tersebut.Anda mungkin harus membeli saham yang lebih spekulatif atau berinvestasi dalam obligasi imbal hasil tinggi dan berisiko tinggi yang kemungkinan besar akan mengalami gagal bayar. Semakin banyak risiko yang Anda ambil sebagai investor, semakin besar potensi keuntungan Anda, tetapi juga semakin besar potensi kerugian Anda.

Cara yang lebih baik untuk bermain sesuai dengan program investasi Anda adalah dengan membelanjakan lebih sedikit dan menabung lebih banyak, perlahan-lahan meningkatkan portofolio investasi Anda dari waktu ke waktu. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk tinggal di pekerjaan Anda saat ini di atas usia 65 tahun, atau mencari pekerjaan sebagai konsultan atau kontraktor setelah Anda pensiun. Bahkan mengambil pekerjaan paruh waktu dapat membantu Anda terus menambah telur sarang Anda.

Namun, cara terbaik untuk memastikan bahwa Anda akan memiliki uang yang Anda butuhkan untuk membiayai pensiun yang nyaman adalah memulai program investasi Anda sedini mungkin dan terus berkontribusi pada portofolio Anda selama Anda terus bekerja.

5. Belajar dari kesalahan Anda

Kita semua melakukan kesalahan, dan sebagai investor, Anda juga akan melakukan kesalahan. Tetapi jika Anda bisa belajar dari kesalahan-kesalahan itu, Anda pasti akan menjadi investor yang lebih baik untuk itu.

Pakar investasi Sir John Templeton memiliki beberapa saran yang sangat ringkas tetapi kuat untuk investor: "Empat kata paling berbahaya dalam berinvestasi adalah 'kali ini berbeda.'" Para investor yang membanggakan diri karena kebal terhadap penipuan diri sering kali tetap pada usia yang sama permainan: sebuah persediaan momentum di sini, tip yang menyimpang di sana. Tetapi investor yang mampu melihat kesalahan cara mereka dan menjauh dari kesepakatan tembak-dalam-gelap kemungkinan akan lebih sukses dalam jangka panjang.

Garis bawah

Pada akhirnya, mengesampingkan pengertian yang kurang dipahami dan rintangan emosional dapat membantu Anda membuat keputusan investasi yang lebih baik. Dengan mengikuti kiat-kiat ini, Anda dapat memastikan bahwa Anda mengambil pendekatan yang rasional, sabar dan gigih terhadap investasi yang akan melayani Anda dengan baik dalam jangka panjang.

Ken Weber adalah presiden dari Manajemen Aset Weber di Lake Success, New York.

Gambar melalui iStock.