Nesters kosong: Apa yang dapat Anda lakukan dengan rencana penghematan kuliah jika anak-anak Anda tidak bersekolah

Jadi, anak-anak Anda sudah selesai kuliah dan Anda masih memiliki sisa uang dalam 529 paket tabungan kuliah Anda. Anda dapat menyedot sisa uang tunai dan membelanjakannya untuk apa pun yang Anda inginkan, tetapi akan dikenakan biaya - keduanya dikenakan denda 10 persen dan pajak penghasilan.

Ada cara untuk melewati penalti dan meregangkan dana - Anda hanya harus menerapkannya untuk pendidikan lebih lanjut.

Tidak ada kata terlambat untuk kembali ke perguruan tinggi

Pertimbangkan untuk kembali ke perguruan tinggi. Masalah ekonomi telah mengirim banyak orangtua kembali ke sekolah. Dan hanya anggota keluarga penerima manfaat yang dapat mengambil keuntungan dari uang tanpa penalti pajak.

Tidak ada hukuman dengan imbalan akademis

Anda tidak perlu membayar denda jika anak-anak Anda menerima beasiswa atau beasiswa penghargaan. Itu pengecualian yang ditulis ke dalam kode pajak IRS. Sayangnya, Anda akan membayar pajak penghasilan atas penghasilan apa pun dari distribusi Anda, bukan hukuman 10 persen.

Beberapa pengecualian lainnya: distribusi nontaksable untuk bantuan pendidikan dari majikan, atau jika penerima menerima bantuan veteran atau menghadiri akademi militer A.S. Jika Anda dapat menghindari biaya penalti berdasarkan pengecualian ini, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggulirkan uang ini ke investasi pensiun. Sebelum Anda memutuskan, perhatikan bahwa aturan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian.

Ubah penerima yang ditunjuk

Jika Anda lebih suka bergantung pada akun Anda, ingatlah bahwa keluarga Anda dapat memperoleh manfaat dari tabungan kuliah bahkan jika anak-anak Anda sudah selesai sekolah. Anda mungkin ingin mengubah ahli waris untuk seseorang di luar keluarga dekat Anda. Dalam banyak kasus, Anda dapat menunjuk sepupu pertama, saudara laki-laki atau perempuan - yang terkait dengan darah atau pernikahan - atau mertua. Periksa rencana 529 Anda atau bicaralah dengan penasihat pajak untuk melihat siapa yang memenuhi syarat.

Anda juga bisa menunjuk cucu masa depan. Dalam hal ini, Anda ingin mentransfer akun ke anak Anda, sehingga cucu Anda akan menjadi penerima di bawah akun orang tuanya. Anda dapat melakukan hukuman bebas ini.

Seperti halnya kendaraan investasi lainnya, dapat bermanfaat berbicara dengan CPA sambil merencanakan langkah Anda selanjutnya. Keputusan semacam ini dapat memengaruhi pajak Anda, dan Anda ingin mendapatkan hasil maksimal dari rencana 529 Anda.