6 Kiat Uang Penting untuk Pengusaha Muda

Oleh Dmitriy Fomichenko

Pelajari lebih lanjut tentang Dmitriy di Situs kami, Tanya Penasihat

Pengusaha harus memakai banyak topi. Salah satu tanggung jawab utama mereka adalah memahami dan mengelola keuangan bisnis mereka dengan benar. Tetapi mereka juga harus berhati-hati dengan cara mereka menangani uang mereka sendiri.

Berikut adalah langkah-langkah keuangan cerdas yang harus dipertimbangkan oleh setiap pengusaha muda.

1. Pisahkan bisnis Anda dan dana pribadi

Umum bagi wirausahawan untuk menggunakan aset pribadi mereka sebagai modal awal. Namun seiring pertumbuhan bisnis Anda, penting untuk memisahkan dana pribadi dan bisnis Anda. Cukup mengetahui mana yang tidak cukup; Anda harus dapat membuktikan hal yang sama kepada IRS. Misalnya, dalam kasus audit IRS, pemilik tunggal atau kontraktor independen akan diminta untuk memberikan bukti pengeluaran dan penghasilan bisnisnya, biasanya dengan memberikan tanda terima dan catatan pengeluaran.

Sejak awal, pemilik tunggal dan kontraktor independen harus membuat akun giro terpisah untuk dana pribadi dan bisnis. Jika bisnis Anda adalah sebuah perusahaan, Anda diharuskan oleh hukum untuk memisahkan bisnis dan dana pribadi, dan Anda tidak dapat menggunakan dana bisnis untuk pengeluaran pribadi. Jika Anda mengalami kesulitan memisahkan dana ini, carilah bantuan profesional.

2. Pantau pengeluaran Anda

Salah satu cara paling pasti untuk keluar dari bisnis adalah memiliki lebih banyak uang yang keluar daripada masuk. Memantau dan mengelompokkan pengeluaran Anda dapat membantu Anda menemukan cara untuk mengontrol biaya overhead atau pengeluaran lain yang tidak menghasilkan pendapatan atau menambah pertumbuhan bisnis Anda.. Ini juga dapat membantu Anda mengidentifikasi dan mengklaim pemotongan pajak yang mungkin layak Anda lakukan, sehingga meningkatkan penghematan pajak Anda. Mempertahankan catatan yang baik dari pengeluaran Anda juga akan menghemat kerumitan melewati setumpuk tanda terima selama musim pelaporan pajak.

Jika Anda seorang kontraktor independen, memiliki bisnis hanya-pemilik atau hanya memiliki sedikit karyawan, menggunakan sesuatu yang sederhana seperti spreadsheet atau kalender online untuk mencatat pengeluaran reguler atau berulang Anda akan berfungsi. Pastikan untuk memasukkan jenis biaya - sewa, utilitas, persediaan, dll. - dan penerima dana. Jika bisnis Anda berkembang, Anda mungkin perlu menggunakan perangkat lunak akuntansi.

Sama pentingnya memiliki anggaran untuk belanja pribadi Anda. Anda dapat menggunakan sesuatu yang sederhana seperti Mint.com untuk melacak pengeluaran bulanan Anda. Karena penghasilan Anda cenderung bervariasi, meskipun pengeluaran Anda mungkin tetap sama, sangat penting untuk memperhatikan arus kas.

3. Bangun dana darurat

Usaha kecil sering mengalami fluktuasi laba selama satu tahun. Itu berarti kewirausahaan dan pendapatan tidak teratur berjalan seiring. Tanpa penyangga tabungan, bulan-bulan ramping bisa menambah tekanan mental Anda. Kurangnya modal usaha bahkan dapat memaksa Anda untuk memanfaatkan tabungan pribadi Anda, yang dapat meninggalkan Anda tanpa bantalan untuk keadaan darurat. Jika Anda belum memiliki dana darurat pribadi, mulai kerjakan.

Bagi para pengusaha, kunci untuk membangun dana darurat adalah untuk menabung selama bulan-bulan penghasilan Anda yang tinggi. Itu akan memungkinkan Anda melewati bulan-bulan lebih santai dengan nyaman sambil memastikan bahwa Anda dapat membayar tagihan tepat waktu.

Jika Anda memiliki pasangan atau pasangan yang memiliki penghasilan stabil, dana darurat Anda harus sekitar biaya hidup enam bulan. Namun, jika seluruh keluarga Anda mengandalkan bisnis Anda, Anda harus menghemat pengeluaran setidaknya satu tahun.

4. Beli asuransi cacat

Dengan bisnis yang harus dijalankan, mengkhawatirkan masa depan Anda sendiri mungkin tidak menjadi perhatian utama. Pola pikir ini dapat bekerja dengan baik untuk bisnis Anda, tetapi bagaimana Anda berencana untuk merawat keluarga Anda jika Anda sakit atau cacat sementara?

Asuransi cacat dapat memberikan penghasilan tambahan untuk keluarga Anda saat Anda pulih. Jenis cacat yang tercakup dan jumlah pertanggungan akan bervariasi bergantung pada kebijakan Anda. Menambahkan opsi penyesuaian biaya hidup ke kebijakan Anda lebih mahal tetapi memastikan pembayaran tetap berlaku dengan inflasi.

Anda juga ingin melindungi bisnis Anda jika Anda sakit atau tidak dapat bekerja. Untuk ini, pertimbangkan asuransi biaya overhead bisnis. Kebijakan ini dirancang untuk membantu menutupi pengeluaran bisnis berulang seperti pembayaran sewa atau hipotek, gaji karyawan, utilitas dan pajak selama ketidakhadiran Anda. Ini dapat membantu menjaga bisnis Anda tetap berjalan sementara Anda tidak dapat bekerja.

5. Mulai rencana tabungan pensiun

Tanpa rencana pensiun yang disponsori perusahaan, sepenuhnya tanggung jawab Anda untuk membiayai pensiun Anda. Sementara itu mungkin terdengar menyedihkan, Anda mungkin benar-benar memiliki kesempatan untuk menabung lebih banyak daripada yang dilakukan para pekerja lain untuk masa pensiun Anda. Ada beberapa rencana pensiun yang memenuhi syarat untuk pemilik bisnis yang memungkinkan Anda memberikan kontribusi yang cukup besar untuk pensiun. Dalam banyak kasus, batas kontribusi untuk rencana ini lebih tinggi daripada rekening pensiun individu tradisional atau rencana majikan. Beberapa opsi pensiun umum untuk wirausahawan termasuk SEP IRA, SIMPLE IRA atau rencana self-directed 401 (k). Kunci untuk membangun dana pensiun yang memadai adalah untuk memulai sedini mungkin. Memiliki waktu di pihak Anda adalah keuntungan terbesar Anda saat menabung untuk pensiun.

6. Cari nasihat keuangan profesional

Pemilik usaha kecil sering terlalu sibuk untuk mengurus masalah keuangan penting ini. Mempekerjakan penasihat keuangan untuk bisnis dan keuangan pribadi Anda dapat membantu Anda menghindari kesalahan uang yang mahal.Penasihat keuangan dapat membantu Anda mengidentifikasi pengurangan pajak bisnis, menyiapkan strategi untuk keuangan pribadi Anda dan bahkan membantu Anda membuat struktur keuangan yang efisien untuk bisnis Anda.

Dmitriy Fomichenko adalah presiden dan pendiri Sense Financial, penyedia akun pensiun mandiri.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.