6 Konsep Keuangan Sebenarnya Anda Akan Gunakan

Oleh Melissa Sotudeh, CFP

Pelajari lebih lanjut tentang Melissa di Investmentmatome's Ask an Advisor

Jargon keuangan sering terdengar sangat kering, tetapi saya merasa senang karena konsep yang diwakilinya dapat berdampak besar pada kehidupan sehari-hari. Ini bukan hanya persyaratan yang harus dipelajari untuk tes atau bahwa penasihat kekayaan hanya menggunakan di tempat kerja. Ide-ide ini dapat membantu Anda menghemat uang, mendapatkan keamanan finansial, dan menemukan peluang.

Berikut adalah definisi dari beberapa frasa kunci dan konsep yang perlu diketahui, dan penjelasan tentang mengapa masing-masing penting.

Biaya per penggunaan / Biaya per unit

Ukuran kegunaan pembelian, ditemukan dengan membagi biaya item dengan jumlah unit yang ada atau berapa kali Anda akan menggunakannya

Luangkan waktu sejenak untuk melakukan perhitungan ini sebelum Anda membeli, dan Anda akan membuat pilihan belanja yang lebih baik. Misalnya, jika Anda cenderung menghabiskan sekitar $ 150 untuk membeli mantel musim dingin baru setiap tahun, akan lebih murah untuk membeli mantel seharga $ 250 yang dirancang untuk bertahan selama tiga tahun atau lebih.

Umumnya adalah ide yang bagus untuk berbelanja dengan biaya rendah per penggunaan dalam pikiran, tetapi ada satu peringatan: Hanya karena sesuatu lebih murah dalam jumlah besar tidak selalu berarti itu adalah transaksi yang lebih baik. Pertimbangkan berapa banyak "penggunaan" Anda akan keluar dari pembelian sebelum menjadi buruk (atau semakin besar, atau sebaliknya menjadi tidak dapat digunakan).

Diversifikasi

Menggabungkan berbagai jenis investasi - termasuk saham domestik dan asing, obligasi, dan kelas aset lainnya, seperti real estat - untuk mengurangi risiko Anda jika ada satu jenis yang berkinerja buruk

Seperti yang dikatakan nenek Anda, jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Ini juga berlaku untuk aspek lain dari kehidupan Anda seperti halnya untuk portofolio Anda. Misalnya, Anda dapat mendiversifikasi sumber penghasilan pensiun dengan akun pajak tangguhan dan setelah pajak atau diversifikasi makanan yang Anda makan untuk nutrisi yang tepat.

Cadangan cairan

Uang tunai atau aset setara kas yang dapat diakses dengan cepat tanpa mempengaruhi nilai

Sangat penting untuk menyimpan sebagian dari kekayaan Anda dalam cadangan tunai cair - biasanya dalam rekening tabungan atau investasi yang setara dengan uang tunai, seperti Treasury bills - dalam keadaan darurat atau peluang. Jika Anda menerima tagihan medis yang tinggi, misalnya, dan sebagian besar kekayaan bersih Anda terikat pada nilai rumah Anda, Anda harus mengambil pinjaman ekuitas rumah atau hipotek terbalik, atau bahkan pembiayaan kembali, untuk dapatkan uang tunai yang dibutuhkan. Dan Anda mungkin membutuhkan uang sebelum Anda dapat menyelesaikan proses-proses itu.

Likuiditas juga bisa menjadi penting dengan cara lain. Contoh ini akan menjadi pekerjaan yang memberi Anda keterampilan yang dapat ditransfer. Bahkan jika perusahaan Anda gagal atau Anda kehilangan pekerjaan Anda, Anda akan memiliki "aset" yang dapat Anda gunakan dalam karier baru. Idenya adalah memiliki ruang gerak di banyak bidang kehidupan Anda dalam hal yang tak terduga.

Kemungkinan biaya

Apa yang Anda kalah ketika Anda mengejar satu peluang dan menyerah yang lain

Memilih satu jalur berarti tidak memilih jalur lain. Dalam pengertian finansial, ini berlaku untuk memilih satu gaya investasi di atas yang lain. Dengan meninggalkan tabungan Anda dalam bentuk tunai, Anda kehilangan keuntungan yang terjadi dalam ekuitas atau obligasi.

Biaya peluang memiliki aplikasi yang jelas untuk pilihan karir juga: Apakah Anda tetap dalam pekerjaan yang saat ini stabil, tetapi dalam industri yang sekarat? Apakah Anda memutuskan untuk menjadi orangtua yang tinggal di rumah dan menunda karir Anda? Tidak ada jawaban yang mudah untuk pertanyaan-pertanyaan ini, dan terkadang biaya vs. manfaat sama sekali bukan keuangan. Itu bisa lebih berkaitan dengan hubungan dan nilai Anda. Namun, selalu penting untuk memahami apa yang Anda dapatkan dan apa yang Anda lepaskan dengan membuat pilihan yang berbeda.

Pengembalian investasi

Ukuran kinerja untuk investasi, ditemukan dengan membagi laba bersih investasi dengan biaya investasi

Pengembalian investasi relevan dengan portofolio Anda, tentu saja, tetapi Anda juga dapat menggunakan konsep tersebut untuk memutuskan apakah waktu atau uang yang Anda belanjakan untuk bagian lain dari hidup Anda berharga. Misalnya, apakah Anda harus menghabiskan satu jam untuk melakukan tugas tertentu di tempat kerja, atau biaya lebih rendah - dan ROI lebih tinggi - untuk perusahaan Anda jika Anda mendelegasikannya?

Terkadang jawabannya dipotong-dan-dikeringkan, dan terkadang itu benar-benar subjektif. Apakah lebih baik membeli kue ulang tahun yang dibuat secara profesional atau membuatnya sendiri? Bagi sebagian orang, kenikmatan memanggang lebih besar daripada kenikmatan memberikan kue yang dibeli di Toko Kue - dan bagi yang lain, sebaliknya.

ROI berlaku untuk keputusan pendidikan juga. Tidak semua perguruan tinggi atau jurusan memberikan nilai yang sama untuk investasi. Gelar sarjana dari Massachusetts Institute of Technology biaya lebih dari $ 200.000, tetapi sekolah memiliki tingkat kelulusan 90% dan lulusannya memiliki prospek pekerjaan yang baik. Ini memberikan ROI yang lebih baik daripada sekolah yang lebih murah dengan tingkat kelulusan yang lebih rendah dan lulusannya cenderung tidak akan menemukan pekerjaan dengan gaji bagus.

Bagian lain kehidupan kampus tidak memiliki nilai dolar yang tepat, seperti peluang yang disediakan sekolah untuk jaringan dan belajar di luar negeri. Ketika Anda mempertimbangkan ROI keputusan besar seperti ini, memperhitungkan faktor yang nyata dan tidak nyata dalam persamaan keuntungan / biaya.

Penggabungan

Pertumbuhan eksponensial yang terjadi karena bunga yang Anda peroleh dari tabungan menghasilkan bunga sendiri, biasanya dalam jangka waktu lama

Peracikan dapat bekerja untuk Anda dan melawan Anda di dunia keuangan. Ketika menyangkut penghematan dan pertumbuhan investasi, peracikan adalah hal yang baik.Ketika saldo Anda bertambah, jumlah bunga yang Anda hasilkan tumbuh secara eksponensial. Tetapi jika Anda membawa saldo pada kartu kredit berbunga tinggi, utang dapat bertambah cepat. Albert Einstein sering dikatakan telah menyebut bunga majemuk "keajaiban kedelapan dunia," seolah-olah mencatat, "Dia yang memahaminya, mendapatkannya. Dia yang tidak, membayarnya. ”

Tindakan kecil di bagian lain dari hidup Anda dapat memiliki efek peracikan. Kebugaran fisik mungkin adalah yang paling dekat, karena bahkan menghabiskan 20 menit per hari berjalan, naik tangga daripada lift, atau memilih selembar bungkus di atas bungkus tortilla dapat menghasilkan hasil yang positif. Hal yang sama berlaku untuk membersihkan rumah Anda. Anda bisa melakukan pembersihan besar sekali setiap bulan atau merapikan sedikit setiap hari untuk mencapai rumah yang bersih.

Kebiasaan positif kecil tidak selalu memiliki banyak efek pada mereka sendiri, tetapi mengadopsi banyak atau mengulanginya menambah, sama seperti meningkatkan tabungan Anda secara bertahap hingga menjadi telur dan pensiun yang sehat.

Melissa Sotudeh, CFP, adalah penasihat kekayaan di Halpern Financial, sebuah perusahaan penasihat investasi terdaftar independen, biaya-saja terdaftar di wilayah Washington, D.C. Dia juga penulis e-book gratis "Temukan Sekolah Keamanan Finansial Anda."