7 Alasan Skor Kredit Anda Sama dengan 7 Tahun Lalu

Pepatah “hal-hal baik datang kepada mereka yang menunggu” berlaku untuk banyak aspek kehidupan kita, tetapi sayangnya, itu tidak selalu berhubungan dengan skor kredit. Anda perlu melakukan beberapa kerja keras untuk meningkatkan skor Anda, terutama jika itu tidak meningkat selama bertahun-tahun.

Tapi pertama-tama, Anda perlu memahami mengapa skor kredit Anda merana. Inilah tujuh alasan skor Anda sama dengan tujuh tahun yang lalu:

1. Anda tidak membayar tagihan tepat waktu

Bagian terbesar dari skor kredit Anda - 35% - ditentukan oleh sejarah Anda dengan membayar tagihan tepat waktu. Jika Anda memiliki kebiasaan buruk terlambat membayar, skor Anda kemungkinan tidak akan menghasilkan keuntungan besar.

Namun di sisi lain, jika Anda menjadikannya prioritas untuk meningkatkan perilaku yang satu ini, Anda akan melihat hasil yang besar. Tandai kalender Anda atau atur lansiran digital untuk mengingatkan diri sendiri saat tagihan jatuh tempo, dan simpan anggaran untuk memastikan Anda memiliki dana untuk membayarnya.

2. Anda menggunakan terlalu banyak kredit Anda

Setelah membayar tagihan Anda terlambat, menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia Anda adalah hal terburuk yang dapat Anda lakukan untuk skor Anda. Jika Anda telah melakukan pengisian daya yang berlebihan selama bertahun-tahun, upaya Anda untuk meningkatkan kredit Anda mungkin terhenti.

Tiga puluh persen darinya berasal dari rasio penggunaan kredit Anda - yang merupakan persentase dari seberapa banyak Anda berhutang pada kartu Anda dibandingkan dengan seberapa banyak kredit yang tersedia yang Anda miliki - jadi penting untuk menjaga saldo Anda tetap terkendali. Aturan praktis yang baik adalah untuk menghindari penggunaan lebih dari 30% dari kredit Anda yang tersedia di semua kartu Anda setiap saat.

3. Anda telah melalui penyitaan

Jika dulu Anda memiliki kredit yang bagus tetapi kemudian mengalami penyitaan, skor Anda mungkin baru kembali ke tempat tujuh tahun lalu. Beberapa kesalahan keuangan, seperti memiliki tagihan yang dikirim ke koleksi untuk jumlah kecil, dapat menurunkan laporan kredit Anda sebelum tanda tujuh tahun. Tetapi karena penyitaan adalah peristiwa yang sangat serius, kemungkinan akan bertahan pada laporan kredit Anda selama diizinkan secara hukum.

Tetapi kabar baiknya adalah bahwa selama Anda membuat langkah bagus lainnya dengan kredit Anda, setelah tujuh tahun, kredit Anda tidak memiliki tempat untuk pergi tetapi naik.

4. Akun tertua Anda tidak terlalu tua

Lima belas persen dari nilai kredit Anda berasal dari lamanya sejarah kredit Anda, tetapi informasi yang digunakan untuk menentukan ini sering disalahpahami. FICO menggunakan usia tertua Anda rekening sebagai titik datanya, bukan usia konsumen.

Dengan kata lain, meskipun Anda semakin tua, Anda tidak akan melihat peningkatan besar pada skor Anda jika akun tertua Anda masih cukup baru. Terus gunakan kredit secara teratur dan bertanggung jawab; Anda akan mengumpulkan poin seiring lamanya pertumbuhan sejarah kredit Anda.

5. Anda terlalu sering mengajukan kredit

Setiap kali Anda mengajukan kredit baru, skor Anda akan kehilangan beberapa poin. Plus, jika Anda mengajukan banyak kartu atau pinjaman dalam waktu singkat, skor Anda akan terpukul dari 10% yang ditentukan oleh permintaan kredit baru.

Untuk menjaga pendakian kredit Anda, hanya mengajukan pinjaman yang benar-benar Anda butuhkan.

6. Anda memiliki kesalahan berlama-lama pada laporan kredit Anda

Menurut sebuah studi 2013 oleh Federal Trade Commission, 20% orang Amerika memiliki satu kesalahan paling sedikit pada salah satu dari tiga laporan kredit mereka. Beberapa kesalahan tidak berbahaya, tetapi yang lain dapat melakukan kerusakan serius pada skor Anda. Jika Anda memiliki kesalahan pada laporan kredit Anda, pastikan untuk mengambil langkah-langkah untuk menjernihkannya. Melakukannya dapat menghasilkan lompatan yang cukup besar dalam skor Anda.

7. Anda tidak mencampurnya

Sepuluh persen dari nilai kredit Anda berasal dari campuran akun yang Anda miliki di laporan kredit Anda. Idealnya, Anda memiliki koktail pinjaman bergulir dan angsuran atas nama Anda, tetapi mengajukan kredit baru hanya demi meningkatkan bagian skor ini tidak disarankan. Ketahuilah bahwa jika diperlukan, membuka akun yang berbeda dari yang lain di laporan Anda mungkin akan meningkatkan skor Anda dalam jangka panjang.

Garis bawah: Menunggu kredit Anda untuk meningkatkan tidak akan menghasilkan banyak manfaat. Anda perlu mengambil beberapa langkah untuk mewujudkannya. Untungnya, dengan kiat-kiat ini, Anda akan menuju kesuksesan dengan baik.

Citra frustrasi melalui Shutterstock