7 Jawaban Langsung ke Pertanyaan Roth IRA Anda
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Daftar Isi:
- 1. Saya mendengar Roth IRAs membantu Anda mengurangi pajak Anda. Apa masalahnya?
- 2. Jadi itu saja? Semua yang dilakukan Roth adalah membantu saya menghindari membayar pajak puluhan tahun dari sekarang?
- 3. Mengapa ada orang yang memilih IRA tradisional daripada Roth?
- 4. Bagaimana jika saya diizinkan berkontribusi untuk kedua jenis IRA?
- 5. Saya tidak memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA. Apakah saya hanya kurang beruntung?
- 6. Bagaimana jika saya tidak memiliki cukup uang untuk memaksimalkan IRA Roth dan 401 (k) saya?
- 7. Roth IRA mana yang membayar suku bunga tertinggi?
- Apa berikutnya?
- Bagaimana dan di mana untuk membuka IRA
- Batas kontribusi IRA Roth untuk 2017 dan 2018
- Bagaimana memilih antara Roth 401 (k) dan Roth IRA
The IRS merinci semua aturan yang mengatur Roth IRA dalam detail yang mengerikan. Tetapi kadang-kadang kursus master yang inklusif dan mendalam itu agak banyak. Kadang-kadang percakapan santai antara teman-teman tentang rekening pensiun yang menarik pajak adalah semua yang Anda butuhkan. Anda tahu, sesuatu yang berjalan seperti ini …
1. Saya mendengar Roth IRAs membantu Anda mengurangi pajak Anda. Apa masalahnya?
Menghindari IRS di tahun-tahun senior Anda, itulah kesepakatannya. Atau, lebih spesifik: penarikan bebas pajak sepenuhnya saat pensiun (dimulai dari usia 59½). Karena Anda membayar iuran Anda kepada IRS ketika Anda mendanai Roth IRA (dengan menggunakan dolar pasca-pajak), Paman Sam memberi Anda tiket gratis di jalan ketika Anda mengambil uang.
Itu berbeda dari keringanan pajak yang Anda dapatkan dari IRA tradisional. Dengan akun tersebut, penabung mendapatkan kesempatan untuk mengurangi kontribusi (hingga batas yang diizinkan) dari pajak mereka di tahun yang sama uang disimpan di IRA. Dan ketika penarikan pensiun dari Roth IRA tidak dikenakan pajak, IRS akan menunggu untuk mengumpulkan ketika Anda mengambil distribusi dari IRA tradisional.
Dan untuk catatan: Investasi dalam Roth IRA tumbuh bebas pajak.
2. Jadi itu saja? Semua yang dilakukan Roth adalah membantu saya menghindari membayar pajak puluhan tahun dari sekarang?
Wow, Anda sulit mengesankan. Tidak apa-apa karena masih ada lagi.
Hal lain yang Anda dapatkan dari Roth IRA adalah bahwa ia memiliki persyaratan yang lebih ramah daripada IRA tradisional jika Anda perlu mencelupkan diri ke dalam tabungan pensiun sebelum Anda pensiun. Selama persyaratan tertentu terpenuhi, Anda dapat mengambil uang lebih awal tanpa harus membayar pajak dan hukuman penarikan dini:
- Kapan saja, dan karena alasan apa pun, Anda diizinkan untuk menarik uang yang Anda sumbangkan ke Roth.
- Penghasilan investasi juga dapat disentuh sejak Anda memiliki akun selama lima tahun sebelum penarikan. (Mengambil uang lebih awal akan memicu pajak standar ditambah denda 10% pada bagian pendapatan dari distribusi Anda.)
- Ada pengecualian terhadap aturan lima tahun jika uang itu digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat seperti pembelian rumah pertama kali atau jika Anda menjadi cacat atau meninggal dan uang tersebut ditarik oleh ahli properti atau akun Anda.
3. Mengapa ada orang yang memilih IRA tradisional daripada Roth?
The Roth telah mendapatkan PR yang baik, tetapi ada kalanya IRA tradisional adalah cara yang lebih baik untuk pergi.
IRA tradisional mungkin lebih baik jika Anda berada dalam kelompok pajak tinggi sekarang.
Jika Anda menghasilkan terlalu banyak uang untuk berkontribusi pada Roth, maka tentu saja Anda mungkin memilih IRA tradisional (meskipun IRA tradisional datang dengan pedoman mereka sendiri tentang kelayakan deduksi).
IRA tradisional dapat menjadi pilihan yang lebih baik daripada Roth jika daftar pajak Anda saat ini lebih tinggi daripada yang Anda yakini akan pensiun. Itu karena kontribusi kepada IRA tradisional dapat dikurangkan dari pajak Anda saat ini, sedangkan IRA Roth tidak memberikan potongan pajak di muka.
Akhirnya, penabung mungkin lebih memilih IRA tradisional ketika menggulirkan uang dari rencana pensiun yang disponsori perusahaan lama - seperti 401 (k) - menjadi IRA. Jika Anda memindahkan uang dari 401 (k) yang memberi Anda potongan di muka atas kontribusi Anda (investasi yang ditangguhkan pajak) ke dalam Roth (investasi pasca-pajak), Anda akan berhutang pajak penghasilan untuk tahun itu dengan jumlah yang Anda mengubah.'
4. Bagaimana jika saya diizinkan berkontribusi untuk kedua jenis IRA?
Selamat, dan kabar baik: Aturan IRS memungkinkan pembayar pajak yang memenuhi syarat untuk Roth dan IRA tradisional untuk berkontribusi pada tahun yang sama hingga batas kontribusi gabungan tahunan IRA: Itu $ 5.500 untuk 2017 dan 2018 (atau $ 6.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun dan lebih tua).
Penabung sering melakukan ini untuk memastikan portofolio pensiun mereka memiliki beberapa keragaman pajak. Dengan begitu, di jalan mereka dapat memutuskan akun mana yang akan ditarik berdasarkan situasi pajak mereka saat itu.
5. Saya tidak memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA. Apakah saya hanya kurang beruntung?
Tidak semuanya. Ada beberapa cara yang benar-benar dan sepenuhnya legal untuk melakukan tindakan Roth:
- Melalui tempat kerja Anda: Roth 401 (k) tidak tunduk pada pembatasan penghasilan yang mengganggu dan semakin banyak perusahaan yang menawarkan versi Roth dari 401 (k) rencana mereka. Ini berfungsi seperti Roth IRA: Kontribusi diambil dari gaji Anda setelah Anda membayar pajak. Tetapi penarikan di masa pensiun tidak dikenakan pajak.
- Melalui separuh yang lebih baik: Jika Anda seorang suami yang tinggal di rumah atau memiliki pekerjaan di mana Anda mendapatkan sedikit uang dan orang lain yang penting Anda memenuhi syarat untuk Roth IRA, Anda dapat membuka Roth IRA pasangan. Akun tersebut harus disiapkan di nama Anda dengan nomor Jaminan Sosial Anda terpasang dan dapat didanai hingga maksimum pasangan Anda.
- Melalui tipuan administratif: The backdoor Roth IRA memungkinkan Anda mengubah IRA tradisional menjadi Roth. Itu dilakukan dengan mengonversi IRA yang ada menjadi Roth (atau memindahkan uang dari IRA tradisional ke akun Roth baru atau yang sudah ada) dan membayar pajak atas kontribusi asli Anda dan penghasilan apa pun. (Lihat panduan bagaimana cara menyiapkan Roth di pintu belakang untuk detailnya.)
6. Bagaimana jika saya tidak memiliki cukup uang untuk memaksimalkan IRA Roth dan 401 (k) saya?
Berikut adalah rencana permainan untuk situasi seperti itu: Jika majikan Anda menawarkan untuk mencocokkan sebagian dari kontribusi 401 (k) Anda, menendang setidaknya uang untuk mendapatkan uang gratis.(Jika majikan Anda tidak menawarkan kecocokan, langsung lompat ke langkah berikutnya.)
Setelah itu, sock pergi sebanyak uang sebagai IRS memungkinkan dalam IRA (Roth atau tradisional). Mengapa? Karena dalam 401 (k) pilihan investasi Anda terbatas pada apa yang ditawarkan dalam rencana majikan Anda. IRA menawarkan lebih banyak kebebasan (lebih banyak reksa dana, ETF dan bahkan akses ke saham individu) dan lebih banyak kontrol atas hal-hal seperti biaya investasi.
Jika Anda masih memiliki sejumlah uang setelah Anda memaksimalkan kontribusi yang diijinkan ke IRA, kembalilah ke 401 (k) Anda. Dengan cara itu, sebanyak mungkin uang dikerahkan dalam rekening pajak yang diuntungkan.
7. Roth IRA mana yang membayar suku bunga tertinggi?
Itu pertanyaan jebakan, kan? Baik Roth maupun IRA tradisional tidak membayar bunga karena mereka bukan rekening tabungan tradisional seperti Anda mengatur di bank.
IRA adalah jenis akun investasi. Ini dirancang untuk menyimpan aset apa pun yang dipilih pemilik akun - saham, reksadana, obligasi, CD, atau uang tunai. Pengembalian pada akun (alias penghasilan) didasarkan pada bagaimana kinerja investasi tersebut.
Sebagian besar broker online, bank dan penasihat robo menawarkan Roth IRA. Jika Anda adalah tipe DIY, Anda akan menginginkan pialang yang memiliki biaya dan komisi akun rendah, akses ke berbagai investasi, dan alat untuk membantu Anda membangun dan mengelola portofolio Anda.
»Siap membuka akun pialang? Lihat pilihan teratas kami untuk broker Roth IRA.
Mereka yang lebih lepas tangan harus mempertimbangkan penasihat robo - layanan investasi berbantuan komputer yang mengelola akun Anda untuk Anda dengan menyusun portofolio yang selaras dengan tujuan Anda dan toleransi risiko dan menyesuaikannya sesuai kebutuhan seiring waktu.
»Tertarik dengan penasehat robo? Lihat pilihan kami untuk penasehat robo terbaik.
Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.
